隨著網(wǎng)民數(shù)量快速增長(zhǎng)，線上消費(fèi)習(xí)慣養(yǎng)成，年輕一代的互聯(lián)網(wǎng)原住民成為保險(xiǎn)實(shí)際及潛在購(gòu)買力主體，消費(fèi)者越來越偏好在線上購(gòu)險(xiǎn)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年居民每日平均上網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)為5小時(shí)37分鐘，約為2018年的兩倍。在這樣的趨勢(shì)下，各大保司、中介機(jī)構(gòu)加速擁抱互聯(lián)網(wǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司或第三方平臺(tái)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子商務(wù)手段進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售、運(yùn)營(yíng)和服務(wù)。它包括保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1、十年間保費(fèi)規(guī)模從290億元增加到4949億元

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從2013年至2023年十年間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模從290億元增加至4949億元，保持著年均超32%的高速增長(zhǎng)。其中，2022年保險(xiǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)滲透率首次突破10%。

《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告(2024)》預(yù)測(cè)，未來5年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的年均增速將穩(wěn)定在15%～20%的區(qū)間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的總保費(fèi)有望突破萬億大關(guān)。

2、產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮

健康險(xiǎn)：針對(duì)特定人群的健康需求，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司推出了多款創(chuàng)新型健康險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，眾安保險(xiǎn)的眾民保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，專門針對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)健康體人群，包括超高齡人群、有既往癥人群、有慢性病人群。

意外險(xiǎn)：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還涵蓋了生活中的各種意外事件，如航班延誤險(xiǎn)、手機(jī)碎屏險(xiǎn)等。此外，還有針對(duì)虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如淘寶退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、銀行卡盜刷險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)等。

普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品受到關(guān)注：在《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》等政策引導(dǎo)下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在開發(fā)面向特定人群的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品方面展現(xiàn)出顯著的創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)。如元保針對(duì)新市民和靈活就業(yè)人群上線了一系列專屬產(chǎn)品，覆蓋建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)、貨車司機(jī)、網(wǎng)店經(jīng)營(yíng)者等群體。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2025-2030年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

3、經(jīng)營(yíng)模式日益豐富

經(jīng)營(yíng)主體多元化：傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司通過建立自營(yíng)性質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)網(wǎng)站，提供保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳、投保及理賠一體化服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)中介平臺(tái)為消費(fèi)者提供購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的平臺(tái)，可以根據(jù)消費(fèi)者需求定制保險(xiǎn)產(chǎn)品。第三方平臺(tái)為保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供交易基礎(chǔ)設(shè)施和場(chǎng)所，具有豐富的電商經(jīng)驗(yàn)和明顯的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全部實(shí)現(xiàn)線上經(jīng)營(yíng)，開展專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售，互聯(lián)網(wǎng)是其主要銷售渠道。

跨界合作與場(chǎng)景化營(yíng)銷：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司與科技公司、電商平臺(tái)等開展跨界合作，共同探索新的業(yè)務(wù)模式。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，將保險(xiǎn)產(chǎn)品融入消費(fèi)者的日常生活場(chǎng)景中，提高產(chǎn)品的觸達(dá)率和接受度。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)未來展望

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2023年共有70余家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量比較穩(wěn)定。

值得注意的是，近期，多家保險(xiǎn)公司密集宣布暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2月7日，已經(jīng)有10余家險(xiǎn)企宣布暫停開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，其中有一半以上險(xiǎn)企是在近半年內(nèi)宣布。

在業(yè)內(nèi)人士看來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)迎來整頓與2024年8月發(fā)布的監(jiān)管新規(guī)有關(guān)，新規(guī)從償付能力等方面對(duì)險(xiǎn)企開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出更高要求。展望未來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)依舊具備較大的發(fā)展?jié)摿?，?yōu)質(zhì)險(xiǎn)企有望在行業(yè)格局變化中繼續(xù)穩(wěn)固地位。

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將迎來更多的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，推動(dòng)行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型??；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在普惠金融方面具有先天優(yōu)勢(shì)，能夠更好地服務(wù)廣大民眾，提供多元化、全方位的保險(xiǎn)保障?。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2025-2030年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)消費(fèi)變化等進(jìn)行了分析。重點(diǎn)研究了主要互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)品牌的發(fā)展?fàn)顩r，以及未來中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)將面臨的機(jī)遇以及企業(yè)的應(yīng)對(duì)策略。報(bào)告還分析了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局，行業(yè)的發(fā)展動(dòng)向，并對(duì)行業(yè)相關(guān)政策進(jìn)行了介紹和政策趨向研判。