經(jīng)濟的一半是金融。金融若是不好，經(jīng)濟就好不到哪里去。金融的基礎是經(jīng)濟。經(jīng)濟若是不好，金融更好不到哪里去。金融好不好，主要看金融與經(jīng)濟的關系是否協(xié)調(diào)；經(jīng)濟好不好，主要看生產(chǎn)要素關系是否協(xié)調(diào)。

　　理論上，城鄉(xiāng)居民的消費需求取決于收入水平(支付能力)和消費意愿(購買欲望)；而從實際看，中國城鄉(xiāng)居民的消費需求還受到一系列更深層次的基礎性因素的影響。諸如：通脹預期、收支預期、戶口制度、農(nóng)地制度、房產(chǎn)制度，養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等的預付。所有這些因素交織在一起，城鄉(xiāng)居民的實際消費需求會明顯低于其理論消費需求。比如，房價畸高不僅擠壓、透支了居民消費，也增大了系統(tǒng)風險，還會阻撓中國的城市化進程，對經(jīng)濟增長產(chǎn)生長期不利影響。

　　2009年銀行貸款是2008年的兩倍，近十萬億元，顯然過度。雖然地方政府無權發(fā)債，但大量銀行貸款卻經(jīng)由地方投資企業(yè)流入，地方融資平臺現(xiàn)負債已超過7萬億元(實際可能還更高)。同時，政府過多介入社會生產(chǎn)，還有明顯的擠出效應，不利于社會資本的投入。

　　今年我國財政收入超過8萬億元不成問題，是僅次于美國的全球第二大財政收入經(jīng)濟體。如果計入土地出讓和預算外等收入，政府收入不會低于12萬億元。國家強盛了，國民也該富裕。首先是減稅，提高個稅起征點，給企業(yè)特別是民營中小企業(yè)減稅。財政收入增長快，一是因為經(jīng)濟發(fā)展快，二是因為國民稅負重。減稅，可以提高居民收入，增進居民福祉，提高居民生活水平和生活質(zhì)量；減稅，可以減輕企業(yè)負擔，促進企業(yè)發(fā)展，既培植稅源擴大稅基，又使企業(yè)有余力提高工資。

　　財政資金過多用于投資和建設，勢必與民爭利，加劇產(chǎn)能過剩加劇內(nèi)需不足。面對社會保障的低水平、窄覆蓋，面對農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、多數(shù)縣城和邊遠地區(qū)(特別是西部)公共產(chǎn)品的短缺、匱乏，快速增長的財政收入有必要也應該更多更好地用于發(fā)展社會保障事業(yè)和公共產(chǎn)品供給。這是貫徹執(zhí)行財政稅收“取之于民用之于民”的基本原則。地，無分南北城鄉(xiāng)，人，無分男女職業(yè)，只要是中國公民，就應該享受到大體相當?shù)纳鐣�保障和公共產(chǎn)品的基本服務。減少建設財政，既能壓縮過剩產(chǎn)能又能增加公共財政；增加公共財政，既能擴大內(nèi)需又能增加居民收入，還可促進金融配套改革，總體上可有效促進中國經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

　　基于今后中國經(jīng)濟趨于高成本運行態(tài)勢，央行貨幣政策的重心，應該特別強調(diào)保持人民幣幣值穩(wěn)定，對內(nèi)弱化人民幣通脹預期，對外弱化人民幣升值預期。經(jīng)濟穩(wěn)定是政治穩(wěn)定的基礎，貨幣穩(wěn)定是經(jīng)濟穩(wěn)定的條件�！盎�礎貨幣”穩(wěn)定，有利于平抑通脹及通脹預期，有利于改善信貸結(jié)構(gòu)和投資結(jié)構(gòu)，有利于改善金融經(jīng)濟關系，有利于增加勞動者收入。目前人民幣面臨的升值壓力，是中國經(jīng)濟出口導向戰(zhàn)略的產(chǎn)物。人民幣升值有利于中國經(jīng)濟戰(zhàn)略修訂和調(diào)整，有利于促進中國經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，有利于增加居民實際收入擴大內(nèi)需。業(yè)已啟動的新一輪人民幣匯率改革，將逐步從根本上改變中國經(jīng)濟出口導向發(fā)展模式，促使中國經(jīng)濟增長更多依賴國內(nèi)需求特別是城鄉(xiāng)居民消費需求，中國將不再是他國經(jīng)濟體制和政策失誤的“替罪羊”�？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算境內(nèi)試點擴大到二十個省區(qū)市，由我國港澳地區(qū)、東盟擴展到所有國家和地區(qū)，形式上是人民幣國際化的一步，實際效果則將產(chǎn)生某種質(zhì)的改變——通過對外貿(mào)易改善中國自身的經(jīng)濟質(zhì)量和生活質(zhì)量，而非單純的外儲積累。所有這些，都是中國經(jīng)濟迎接下一個十年來臨的一抹曙光。依此良好開局，金融改革便得深化。

　　如同金融可以助推我國巨大的經(jīng)濟刺激計劃一樣，金融也可助推擴大國內(nèi)需求特別是城鄉(xiāng)居民消費需求。我國金融體系對投資、出口的長期支持，于國民經(jīng)濟的快速發(fā)展居功至偉。在當前和今后，通過深化金融改革，促進消費需求擴大、加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變至關重要。

　　多年來，我們的金融體系一直側(cè)重支持投資、支持外貿(mào)、支持城市、支持工業(yè)、支持國企，而對支持消費、支持內(nèi)貿(mào)、支持鄉(xiāng)村、支持農(nóng)業(yè)、支持民企重視不夠。但矯枉無須過正。只要認真汲取前一段各商業(yè)銀行競相發(fā)放信用卡導致不良信用之類的教訓，清晰界定金融資產(chǎn)產(chǎn)權，在加強監(jiān)管的同時鼓勵金融創(chuàng)新，金融業(yè)在諸如“鄉(xiāng)村小額信貸銀行”、“社區(qū)金融合作社”、“興業(yè)投資基金公司”、“中小企業(yè)復興開發(fā)銀行”、“大學生創(chuàng)業(yè)投資公司”、“居民消費信貸公司”、“金融租賃服務公司”等方面，就能做得更多、更好。一方面，這里的風險是零星、微小、分散的，不會形成系統(tǒng)風險；另一方面，在“一舉幾得利”的業(yè)務往復過程中，絕大多數(shù)當事人遲早會形成一種可擴展的合作秩序。中國建設道德市場、誠信經(jīng)濟，或?qū)⒕痛似鸩健?/P>

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