2月24日上午8點40分左右，在銀監(jiān)會門口，郭樹清與時任銀監(jiān)會主席尚福林上演“二次握手”，上一次“交接班”的握手時刻是在2011年的10月29日，尚福林將證監(jiān)會主席一職“交棒”郭樹清。

出生于1951年11月的尚福林，今年已66歲，超期“服役”銀監(jiān)會主席近3個月時間。2011年10月，在“十二五”開局之年接近尾聲的時候，尚福林出任銀監(jiān)會主席，至今正好走過一個五年規(guī)劃周期。

除了任職中國農業(yè)銀行行長兩年的時間外，尚福林長期在金融監(jiān)管體系內工作，長達38年，歷任央行副行長、證監(jiān)會主席、銀監(jiān)會主席，如今，他的下一站是全國政協(xié)經濟委員會副主任。

尚福林任銀監(jiān)會主席的五年，正是銀行業(yè)金融機構褪去“黃金十年”光環(huán)的五年，伴隨的是金融創(chuàng)新與風險復雜共生，如何厘清其中關聯(lián)看透本質，在尚福林的領導下，銀監(jiān)會沒有少下功夫。

“事異則備變”，這是尚福林在談及銀行業(yè)改革時常提及的一句話，從中可以感知，尚福林應對變化的沉著與穩(wěn)重。

5年風險堅守

2016年末，銀行業(yè)資產總額達到232.3萬億元，較2011年尚福林上任當年末的113.3萬億元，已經翻倍。銀行業(yè)資產總額盤子的擴大，也意味著風險規(guī)模的擴張及風險暴露壓力的上升。

“歷史證明，商業(yè)銀行會因有效管控風險而發(fā)展繁榮，也會因風險管控不力而衰敗消亡?！鄙懈Ａ衷硎?。對風險時刻保持警惕的人，行事往往保守。的確，尚福林一直保持低調，在銀監(jiān)會任職期間，極少接受媒體專訪，也極少在公開活動上露面。

“尚福林任銀監(jiān)會主席5年多，這5年來銀行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展，他是功不可沒的。”中央財經大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇如是評價。

2011年10月，尚福林從“火山口”上的證監(jiān)會主席卸任，執(zhí)掌銀監(jiān)會。可以說，尚福林在銀監(jiān)會的這5年正趕上中國經濟進入下行期，整個銀行業(yè)經營面臨前所未有的壓力和挑戰(zhàn)，無論是銀行業(yè)不良率還是銀行業(yè)的盈利能力，與之前的“黃金十年”不能同日而語。

根據數據統(tǒng)計，2003年~2013年，中國商業(yè)銀行的利潤年均復合增速高達49%，可謂“黃金十年”，然而短短兩年，中國銀行業(yè)光環(huán)不再。而銀監(jiān)會近期公布的數據顯示，2016年四季度末，商業(yè)銀行當年累計實現凈利潤1.65萬億元，同比增長3.54%，增速同比上升1.11個百分點，不良率為1.74%，環(huán)比下降0.02個百分點。

隨著經濟形勢的變化，銀行業(yè)的風險領域也不斷改變，而尚福林帶領銀監(jiān)會要做的是面對銀行業(yè)新的風險臨危不亂，并且積極疏導，“堅守不發(fā)生系統(tǒng)性風險”為底線。

2011年，國際國內經濟金融形勢復雜多變帶來的潛在風險逐漸顯現出嚴峻挑戰(zhàn)，當時，民間融資風險已經有蔓延之勢，銀監(jiān)會的重要任務是厘清并加強各類風險之間的相互傳遞，加強銀行業(yè)與“影子銀行”、民間融資之間的“防火墻”建設。

2012年，銀行業(yè)“不良”風險開始暴露，壓力上升，圍繞地方政府融資平臺、房地產、流動性、案件、表外業(yè)務和信息科技六大重點風險，尚福林在這一年加強了銀行不規(guī)范經營的專項整治工作。

到了2013年，地方政府平臺、房地產、流動性的風險依然是銀監(jiān)會緊盯的重點領域，新興業(yè)務、表外業(yè)務快速發(fā)展引發(fā)的風險苗頭已經顯現，同業(yè)、理財投資資金的運用不斷加強。銀監(jiān)會開始推動“影子銀行”概念范圍和監(jiān)管責任。

不能忽略的是，2013年3月25日，銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》，要求理財資金投向非標資產，不得超過理財總額的35%，亦不得超過銀行總資產的4%，嚴控理財非標投向。

2014年，被尚福林稱為對銀行業(yè)而言是“不平凡”的一年，面對經濟增速換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期疊加”，銀行風險也在加速暴露。其中，鋼貿風險暴雷，尚福林要求做到處置預案明確、措施及時有力。同期，同業(yè)、理財和影子銀行等業(yè)務風險也在發(fā)酵蔓延。銀監(jiān)會2014年5月下發(fā)《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》，對銀行同業(yè)業(yè)務創(chuàng)新“堵邪門，開正門”，同時對銀行拉存款沖時點的不規(guī)范經營設立存款偏離度指標。

這一年，銀監(jiān)會也開始著力改進監(jiān)管方式，并對銀監(jiān)會成立10年以來出臺的所有監(jiān)管法規(guī)進行評價和梳理，這為此后各業(yè)務條線統(tǒng)一的監(jiān)管政策打下基礎。

2015年，銀行業(yè)“不良”繼續(xù)暴露，交叉性風險成為風險防控重點，銀監(jiān)會“透明、隔離、可控”原則探索加強交叉風險防控，有效防范跨行業(yè)、跨市場風險擴散和傳染。同時，鼓勵銀行探索“一企一策”，避免壓貸、抽貸、斷貸。

剛剛過去的2016年，為化解企業(yè)債務風險，尚福林主導了債委會的推進。針對P2P網貸風險，銀監(jiān)會下發(fā)了行業(yè)監(jiān)管辦法。

從5年的風險變化中感知，尚福林帶領銀監(jiān)會所做的工作不僅細致，而且事關風險責任重大?！?年時間里，的確是有不少風險事件爆發(fā)，不過銀監(jiān)會采取‘疏堵結合’，并沒有發(fā)生系統(tǒng)性的風險，這實屬不易?！币晃还煞葜沏y行人士對第一財經記者評論道。

改革者：讓權力在陽光下運行

銀監(jiān)會的工作性質決定了風險防控需要保守謹慎，而推進銀行業(yè)改革則需要銳意創(chuàng)新。

尚福林在公開場合的各項發(fā)言中，給人的印象是不喜歡任意發(fā)揮，秉承“有備而來”。不過，一位多次接觸尚福林的銀行業(yè)人士對第一財經記者表示，尚福林講話的確是不溫不火，私下交流卻是一個很幽默的人，他性格溫文爾雅，但是一旦拍板決定的事就會強力推進。

推動銀監(jiān)會內部組織架構的改革，可以窺見尚福林的“鐵腕”風范。2015年1月20日，銀監(jiān)會宣布著眼于經濟新常態(tài)下銀行業(yè)改革發(fā)展和為民監(jiān)管，對銀監(jiān)會監(jiān)管組織架構進行重大改革，這也是2003年銀監(jiān)會成立以來首次對內部組織架構進行大調整。

其中包括設立審慎規(guī)制局，牽頭非現場監(jiān)管工作，統(tǒng)一負責銀行業(yè)審慎經營各項規(guī)則制定;設立現場檢查局，負責全國性銀行業(yè)金融機構現場檢查;設立銀行業(yè)普惠金融工作部，牽頭推進銀行業(yè)普惠金融工作。

除此，將此前的銀行監(jiān)管一部、二部、三部、四部，分別更名為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部、全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部、外資銀行監(jiān)管部、政策性銀行監(jiān)管部。合作金融機構監(jiān)管部則改為農村中小金融機構監(jiān)管部。

據了解，此次監(jiān)管架構改革將有限的機構和人員編制向前臺監(jiān)管部門傾斜，調整后內設22個部門中，監(jiān)管部門由11個增加到17個，占部門總數的77.3%。

有銀行業(yè)人士對第一財經記者如是評價，在對內部組織架構的調整中不可能沒有反對的聲音，尚福林能夠在內部大刀闊斧地進行改革，正是說明了他超強的協(xié)調能力及篤定的改革精神。

郭田勇評價銀監(jiān)會改革稱，對銀監(jiān)會內部組織架構進行改革，使得金融監(jiān)管功能發(fā)揮變得更加專業(yè)化，更加具有針對性和前瞻性，有利于銀行差異化、特色化發(fā)展。

“使權力在陽光下運行?！鄙懈Ａ址Q，“通過監(jiān)管架構改革，進一步突出監(jiān)管主業(yè)、優(yōu)化監(jiān)管流程，監(jiān)管資源利用效率不斷提升，制定并公開銀監(jiān)會及機關各部門的權力清單、責任清單、約束清單，提升監(jiān)管透明度?！?/p>

推進銀監(jiān)會自身改革，是為了更好的推進銀行的改革，尚福林任職期間，銀行業(yè)改革也穩(wěn)步推進?！般y行業(yè)在逆境下，在監(jiān)管的引導下，無論是積極謀求創(chuàng)新，還是從行業(yè)發(fā)展都可圈可點。”郭田勇對第一財經記者表示。

尚福林曾表示，國際經驗表明，健全的商業(yè)銀行體系，需要大中小商業(yè)銀行分層布局、適度競爭、協(xié)同發(fā)展。引入民間資本進入銀行業(yè)，可以推進銀行的差異化發(fā)展，民營銀行試點應運而生，從試點落地到現在的常態(tài)化設立，銀監(jiān)會對此做出了諸多工作。

較少接受媒體專訪的尚福林，卻在針對民營銀行的推進問題上，接受了人民日報的專訪，盡管只回答了三個問題，已經顯示出了尚福林對民營銀行推進的重視。

2014年3月，民營銀行破繭而出，首批民營銀行試點落地，到如今設立已經常態(tài)化。尚福林最新撰文提供的數據顯示，目前已有8家民營銀行開業(yè)，總體運行平穩(wěn)，服務實體經濟的效能逐漸顯現;還有9家已經批準籌建。截至2016年三季度末，首批試點5家民營銀行資產總額1329.31億元，平均不良貸款率0.54%，撥備覆蓋率471.21%，當年利潤5.72億元。

除了民營銀行，銀監(jiān)會也推動銀行在投貸聯(lián)動子公司、直銷銀行子公司等業(yè)務專營化方面做出探索。

“形勢逼人，不進則退?！鄙懈Ａ?015年曾在《中國銀行業(yè)》雜志撰文，提出銀行業(yè)必須加大金融創(chuàng)新力度，轉變盈利模式。他認為，銀行應該通過利用信息技術加強業(yè)務創(chuàng)新、加強非信貸和表外業(yè)務創(chuàng)新、加強負債業(yè)務創(chuàng)新、加強信貸業(yè)務創(chuàng)新四大方面來把握發(fā)展的主動權。

監(jiān)管與國際接軌

尚福林任職期間，正值全球金融危機爆發(fā)后時期，銀行業(yè)監(jiān)管全面趨于嚴格。

2010年11月，20國集團首爾峰會批準了巴塞爾委員會起草的《第三版巴塞爾協(xié)議》(巴III)，確立了銀行業(yè)資本和流動性監(jiān)管的新標準，要求各成員國從2013年開始實施，2019年前全面達標。

在尚福林上任伊始，中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛就曾提出，未來銀行業(yè)監(jiān)管的重點應在如何實施新監(jiān)管標準方面，實現與國際接軌，不斷提高銀行的風險抵御能力。

2012年6月8日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(下稱《資本辦法》)，并于2013年1月1日正式實施，這是中國版巴III的正式落地，意味著銀行業(yè)進入新的監(jiān)管時代。自此，銀監(jiān)會全面引入巴III確立的資本質量標準及資本監(jiān)管最新要求，涵蓋了最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求等多層次監(jiān)管要求，促進銀行資本充分覆蓋銀行面臨的系統(tǒng)性風險和個體風險。

隨后，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》、《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》等細則規(guī)定相繼落地，銀行業(yè)開始處于平穩(wěn)過渡時期。尚福林當時專門強調，要穩(wěn)步推進新監(jiān)管標準的實施，商業(yè)銀行要提升穩(wěn)健發(fā)展內生動力，制定過渡期達標規(guī)劃。

“全球金融危機爆發(fā)以來，國際銀行監(jiān)管實施了大量改革，在資本、杠桿率、流動性等領域出臺了更嚴格的監(jiān)管標準，寬管制、嚴監(jiān)管已經成為全球銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的共識?！鄙懈Ａ址Q。

尚福林認為，目前國際監(jiān)管領域主要呈現兩個方向性變化：一是不斷強化審慎監(jiān)管，注重微觀審慎與宏觀審慎監(jiān)管的有機結合。本次金融危機后，巴塞爾委員會大幅提高了資本、杠桿率和流動性等監(jiān)管標準，強化了最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，提出了逆周期資本和系統(tǒng)重要性機構監(jiān)管等宏觀審慎監(jiān)管工具。

二是加強風險隔離，推動金融業(yè)向專業(yè)分工和簡單透明模式回歸。危機后，美國、英國和歐盟三大經濟體紛紛強調“回歸簡單、重返主業(yè)、風險隔離”的監(jiān)管導向，明確要求在傳統(tǒng)銀行業(yè)務與高風險的交易業(yè)務和投行業(yè)務之間建立防火墻。一些國際大型金融集團已在調整經營戰(zhàn)略和業(yè)務模式，更專注于在核心地區(qū)開展核心主業(yè)。