平安集團旗下理財平臺走過盈虧平衡點

• 2017年11月13日 FanTianQing來源：新浪網(wǎng) 1228 80
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平安財富寶總經(jīng)理賈敏在近日接受媒體采訪時指出，成立三年的平安財富寶今年已走過盈虧平衡點，預計2018年開始為集團貢獻利潤。

平安集團旗下理財平臺走過盈虧平衡點！

中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱“平安集團”）對于高端客群的“胃口”正在變大。

平安財富寶總經(jīng)理賈敏在近日接受媒體采訪時指出，成立三年的平安財富寶今年已走過盈虧平衡點，預計2018年開始為集團貢獻利潤。平安財富寶是平安集團旗下面向高端客戶的線上私人財富管理平臺。截至2017年10月底，平安財富寶累計交易客戶數(shù)超過120萬，累計財富客戶數(shù)10萬人，資產(chǎn)管理規(guī)模2000億元，通過平臺達成的人均投資資產(chǎn)超過45萬元。

高端客戶“貢獻值”初現(xiàn)端倪

賈敏表示，在風控端，通過平安集團自己固有的一套風控評審流程把關。平臺通過KYP(Know Your Product，了解你的產(chǎn)品)和KYC(Know Your Customer，了解你的客戶)這兩大體系，一端對產(chǎn)品風險分級一端對客戶運用科技手段進行“畫像”，從而將合適的產(chǎn)品和客戶進行匹配。

“我個人自始至終都會覺得你做金融要有準入門檻，不是誰都可以做金融，不是互聯(lián)網(wǎng)就可以掛一個牌子就可以做互聯(lián)網(wǎng)金融?！辟Z敏稱。針對目前市場上各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺“良莠不齊”的現(xiàn)象，賈敏認為，由于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到資產(chǎn)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資者適當性管理、銷售流程管理、信息披露、風控能力、流程系統(tǒng)支持等各個環(huán)節(jié)，未來的監(jiān)管方向?qū)⑹亲鼋鹑诒仨氁袦嗜腴T檻，至少平臺方和股東是要有持牌金融機構(gòu)背景。

截至2017年10月底，平安財富寶累計交易客戶數(shù)超過120萬，累計財富客戶數(shù)10萬人，資產(chǎn)管理規(guī)模2000億元，通過平臺達成的人均投資資產(chǎn)超過45萬元。

從目前平安集團披露的年報來看，高端客戶的“貢獻值”已經(jīng)初現(xiàn)端倪。若按收入水平將客戶進行分層，截至2017年6月底，平安集團共擁有2688萬人的富?？蛻簦晔杖氤^24萬元），14萬人的高凈值客戶（個人資產(chǎn)規(guī)模達到或超過1000萬元）。而這兩個群體當中，平均一個富裕客戶擁有3.49個平安集團及其子公司的合同，平均一個高凈值客戶擁有的合同數(shù)量可能超過10個。

智能投顧無法代替客戶經(jīng)理

當下，智能投顧（Robo-Advisor）已經(jīng)成為服務高端客戶中繞不過去的一道坎。

“智能投顧背后的模型其實還是人?！辟Z敏表示。2017年上半年，智能投顧市場火熱，到了下半年略有“退燒”?？v觀國內(nèi)市場，智能投顧主要用來幫助用戶在“超市型”的公募基金產(chǎn)品中進行選擇，而平臺也會通過智能投顧向用戶推薦組合基金。而這種由機器完成的推薦，又分“白盒”和“黑盒”策略。“白盒”意味著用戶可以看到機器所推薦的基金組合包含具體哪幾類產(chǎn)品，而“黑盒”則意味著機器將直接通過消費者的可投資產(chǎn)進行組合推薦，用戶在選擇是否跟投的過程中并不知道自己究竟買了什么產(chǎn)品。

賈敏認為，智能投顧在財富管理領域的作用應當是幫助客戶經(jīng)理更好地完成工作。當平臺面對1000萬個客戶時，傳統(tǒng)的方式是每個客戶經(jīng)理認領上萬個客戶，根據(jù)資產(chǎn)分層，進行產(chǎn)品適配；而通過智能投顧，當客戶經(jīng)理面對1000萬元資產(chǎn)以上的高凈值客戶時，可以通過機器工具提供多維度的解決方案。

平安財富寶執(zhí)行總經(jīng)理胡海波表示，目前平安集團對平安財富寶的定位是通過科技手段進行新的財富管理。在整個平安集團高端財富管理服務體系里，平安財富寶承擔了遠程智能和新科技應用的職能。目前平臺已啟用證件驗證、人臉識別和指紋驗證，未來還將接入聲紋，監(jiān)控注冊到交易的全流程。

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