銀行渠道銷售保險(xiǎn)現(xiàn)狀：體驗(yàn)不好退保率高

• 2018年6月15日 ZhangHongYuan來(lái)源：證券日?qǐng)?bào) 1414 93
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目前銀行渠道銷售保險(xiǎn)現(xiàn)狀怎么樣?近期，記者走訪了北京北四環(huán)附近工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、光大銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等8家銀行網(wǎng)點(diǎn)，試圖一探究竟。

電子渠道規(guī)避違規(guī)

實(shí)際上，為保障消費(fèi)者的利益，隨著實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)買保險(xiǎn)的流程增多，操作不當(dāng)便會(huì)有違規(guī)隱患。因此，在記者走訪的多家銀行，不少工作人員都推薦在網(wǎng)上銷售或通過(guò)電子銀行APP銷售保險(xiǎn)。

一家國(guó)有銀行工作人員表示，近期剛收到從銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于防范銀行保險(xiǎn)渠道產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示》。多項(xiàng)監(jiān)管措施下，稍有不慎，可能會(huì)造成違規(guī)，但推薦客戶在電子銀行渠道購(gòu)買，則可省去不少操作流程。

實(shí)際上，記者獲得的一份某主打銀保渠道的中型壽險(xiǎn)分公司的《雙錄不合規(guī)問(wèn)題件整改工作的通知》顯示，截至今年4月份，該公司共錄制雙錄視頻1800余份，其中抽查600份，合格不到10份，其他均為問(wèn)題件，合格率不到3%，且雙錄問(wèn)題件未處理量達(dá)到100%，“造成了巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患”。

實(shí)際上，去年以來(lái)，一些頗為依賴銀保的險(xiǎn)企均借道網(wǎng)銷發(fā)展業(yè)務(wù)，這在中保協(xié)披露的《2017年度互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況報(bào)告》已現(xiàn)端倪，數(shù)據(jù)顯示，去年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)公司規(guī)模保費(fèi)前5名分別為建信人壽、工銀安盛、國(guó)華人壽、農(nóng)銀人壽、光大永明人壽，其中有4家是主打銀保的銀行系保險(xiǎn)公司。

體驗(yàn)不好退保率高

除流程較多之外，部分銀行也提到，保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜化之后，由于雙錄、一線員工與客戶的溝通不夠充分等原因，客戶體檢不佳，造成猶豫期退保率居高不下。

“猶豫期退保較多，說(shuō)明我省沖量之后客戶在猶撤期撤單已形成一定習(xí)慣，反映出一線員工與客戶溝通不夠充分，這樣客戶的體驗(yàn)會(huì)不好。請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)一定要高度重視，加強(qiáng)員工的培訓(xùn)，提高客戶體驗(yàn)?！边@是前不久某銀行分行下發(fā)給各支行通知中的內(nèi)容。

該分行要求各支行，“目前可供銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品僅有期交產(chǎn)品，為便于做好期交、復(fù)雜型產(chǎn)品的售后服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)在選擇配比代理銷售保險(xiǎn)公司時(shí)，須考慮在當(dāng)?shù)赜蟹种C(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司。各單位在分配網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，必須能提供一對(duì)一的培訓(xùn)、輔導(dǎo)及及時(shí)的售后服務(wù)。”

實(shí)際上，銀保與個(gè)險(xiǎn)作為壽險(xiǎn)公司兩大主要渠道，近年來(lái)一直處于此消彼長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。而今年個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比的大幅增長(zhǎng)，必然會(huì)擠壓銀保渠道占比。而今年以來(lái)多數(shù)險(xiǎn)企推動(dòng)相對(duì)較為復(fù)雜的銀保期交產(chǎn)品，也使得銀行渠道需要保險(xiǎn)公司更多的業(yè)務(wù)“支援”。

銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)壽險(xiǎn)公司更加注重發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和保障型產(chǎn)品較多的期繳業(yè)務(wù)和個(gè)人代理業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)渠道結(jié)構(gòu)看，個(gè)人代理業(yè)務(wù)占比58.93%，同比上升16.68個(gè)百分點(diǎn)。

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