銀行渠道銷售保險現(xiàn)狀：體驗不好退保率高

• 2018年6月15日 ZhangHongYuan來源：證券日報 1414 93
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  2018-2024年中國保險杠行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估咨詢報告

  中研普華通過對保險杠行業(yè)長期跟蹤監(jiān)測，分析保險杠行業(yè)需求、供給、經(jīng)營特性、獲取能力、產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈等多方面的內(nèi)容，整合行業(yè)、市場、企業(yè)、用戶等多層面數(shù)據(jù)和信息資源，為客戶提供深度的...

目前銀行渠道銷售保險現(xiàn)狀怎么樣?近期，記者走訪了北京北四環(huán)附近工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、光大銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等8家銀行網(wǎng)點，試圖一探究竟。

銀保監(jiān)會披露的最新數(shù)據(jù)顯示，今年前4個月，銀保渠道主銷的躉繳業(yè)務(wù)和銀郵渠道業(yè)務(wù)出現(xiàn)大幅壓縮。銀保渠道業(yè)務(wù)占比縮水，一方面源于險企主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu);另一方面也與多項監(jiān)管政策落地后，銀行渠道保險產(chǎn)品難賣有關(guān)。

那么，目前銀行渠道銷售保險現(xiàn)狀怎么樣?近期，記者走訪了北京北四環(huán)附近工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行、光大銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等8家銀行網(wǎng)點，試圖一探究竟。

銀行買保險耗時漫長

整體來看，走訪的銀行網(wǎng)點對保險產(chǎn)品推動力度有削弱跡象。

8家銀行網(wǎng)點中，僅有一家銀行網(wǎng)點將保險產(chǎn)品列在了銀行理財產(chǎn)品宣傳單中，且在宣傳單最低端位置。另有一家銀行網(wǎng)點將1款保險產(chǎn)品的小展板列在了銀行大廳內(nèi)。而在其余的銀行網(wǎng)點，記者并沒有留意到保險相關(guān)內(nèi)容。

而在此前，上述8家銀行網(wǎng)點中，有的銀行網(wǎng)點將“爆款”萬能險產(chǎn)品滾動播放于門外滾動橫屏;有的則派理財經(jīng)理在銀行門前人流密集處發(fā)送保險傳單;有的則將保險產(chǎn)品置于當(dāng)日銀行一覽表的醒目位置。

銀行對保險產(chǎn)品態(tài)度的變化，一方面源于險企渠道策略的切換，尤其是龍頭險企進一步削減銀保保費，強化高價值的個險業(yè)務(wù)。另一方面，隨著監(jiān)管部門對保險產(chǎn)品設(shè)計、銷售等環(huán)節(jié)的強監(jiān)管，銀保產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)發(fā)生深刻改變，此前在銀行渠道熱銷的產(chǎn)品或減少或停售，銀行賣保險變得不再那么“順暢”。

例如，記者體驗發(fā)現(xiàn)，在某銀行網(wǎng)點，買一款普通的保險產(chǎn)品，僅對風(fēng)險測評的“雙錄”(錄音錄像)就超過40分鐘，期間包括填寫相關(guān)表格、誦讀相關(guān)條款、簽字及打印相關(guān)操作單等。

該銀行網(wǎng)點負責(zé)“雙錄”的理財經(jīng)理表示，“時間確實有些長，但監(jiān)管部門有要求，必須按照流程來?！痹谧鐾暾罪L(fēng)險雙錄測評流程后，記者在“雙錄”操作單上看到了流水號、視頻到期日等多項信息。

某銀行銀保負責(zé)人表示，其所在銀行網(wǎng)點的“雙錄”安裝掃尾驗收工作于去年9月份完畢，按照要求，有獨立VIP室的網(wǎng)點，必須將雙錄系統(tǒng)安裝在VIP室窗口或VIP室理財專區(qū)內(nèi);有理財經(jīng)理或大堂經(jīng)理的網(wǎng)點，必須在廳堂人流量少的區(qū)域設(shè)置理財專區(qū)，將雙錄系統(tǒng)安裝在理財專區(qū)?！半p錄時間較長，或許是由于業(yè)務(wù)人員工作流程不熟所致?！?/p>

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