2018北京公積金新政解讀：北京公積金六大變化

• 2018年9月14日 GuoMeng來源：人民網(wǎng) 北京日報 921 57
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北京住房公積金管理中心發(fā)布了幾個重磅政策。其中的《關于調(diào)整住房公積金個人住房貸款政策的通知》、《關于落實放管服、優(yōu)化營商環(huán)境提升住房公積金歸集服務水平的通知》將徹底改變未來市管公積金的提取和貸款。

北京公積金新政

北京住房公積金管理中心發(fā)布了幾個重磅政策。其中的《關于調(diào)整住房公積金個人住房貸款政策的通知》、《關于落實放管服、優(yōu)化營商環(huán)境提升住房公積金歸集服務水平的通知》將徹底改變未來市管公積金的提取和貸款。這些政策將從9月17日正式施行，“認房又認貸”、“繳存額度與繳存年限掛鉤”、“異地購房不能隨意提取”都是關鍵詞!

北京住房公積金管理中心網(wǎng)站今日發(fā)布《關于調(diào)整住房公積金個人住房貸款政策的通知》，自9月17日起施行?！锻ㄖ贩Q，從下周一起網(wǎng)簽的購房，在使用公積金貸款的時候，將執(zhí)行“認房又認貸”的政策。同時，今后公積金貸款將與繳存年限掛鉤，每繳存一年可貸10萬元，繳存12年可以貸到最高的120萬元。

根據(jù)通知，如借款申請人為已婚的，核算貸款額度以夫妻雙方中繳存年限較長的一方計算。本次政策調(diào)整自2018年9月17日施行，在2018年9月17日前已提交貸款申請或已完成網(wǎng)簽的，仍按調(diào)整前政策執(zhí)行。

所謂的“認房又認貸”也就是說，既要看名下是否無房，也要看全國范圍內(nèi)的個人住房貸款記錄?！锻ㄖ芬?guī)定，借款申請人名下無住房貸款記錄(包括商業(yè)性住房貸款、住房公積金個人住房貸款)且在本市無住房的，按首套房貸款政策辦理;凡不屬于首套房情形，被核定為是二套房的，按二套房貸款政策辦理;如果被核定為有兩套及以上住房的，不予貸款。

在首付比例方面，《通知》也進行了調(diào)整。具體來看，購買經(jīng)濟適用住房的，首付款比例不低于20%;購買共有產(chǎn)權(quán)等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%;購買政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%，首套非普通自住房的首付款比例不低于40%。購買普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于60%;購買非普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于80%。

此次調(diào)整的焦點還包括鼓勵戶籍在北京市城六區(qū)的借款申請人購買城六區(qū)外的首套住房等。

2018北京公積金新政解讀：

要點一

貸款額度與繳存年限掛鉤

繳存超11年，才可貸120萬

過去，公積金貸款額度最高是120萬元，繳存時間的長短并不會影響額度的多少;新政將實行貸款額度與借款申請人住房公積金的繳存年限掛鉤。每繳存一年可貸10萬元，最高可貸120萬元。

計算繳存年限時，也會有幾種特殊情況。如果繳存年限不夠1整年的，按1整年計算。舉例：如果繳存期限是13個月，也會算為兩年，可貸20萬元。此外，如借款申請人為已婚的，核算貸款額度不會相加得出，而是以夫妻雙方中繳存年限較長的一方計算。

舉例：如果是22歲大學本科畢業(yè)職工，就職后開始繳存公積金，正常情況下可貸滿120萬需要繳存11年以上，也就是34歲左右。

要點二

“二套房”既認房又認貸

二套最高貸款額度降至60萬

從2018年9月17日開始，北京公積金個人貸款還更改了判定“二套房”的規(guī)矩，變成與商貸一樣的“認房又認貸”。

“房”為借款申請人在京名下住房，“貸”指在人行征信系統(tǒng)中全國范圍內(nèi)的個人住房貸款記錄，包括商業(yè)性住房貸款記錄、住房公積金個人住房貸款記錄。

也就是說，借款申請人如果名下無住房貸款記錄且在本市無住房的，按首套房貸款政策辦理;凡不屬于首套房情形，被核定為是二套房的，按二套房貸款政策辦理;如果被核定為有兩套及以上住房的，也不予貸款。　　具體來看，算為“二套房”的情況是：

1、在本市僅有一套住房;

2、全國僅有1筆住房貸款記錄;

3、有一筆住房貸款記錄、在本市有1套住房，且為同一套住房。

4、如果在本市有2套及以上住房，或全國有2筆及以上住房貸款記錄，或有住房貸款記錄及在本市有住房、且非同一套住房的，則不予貸款。

同時，新政下調(diào)了二套房貸款最高貸款額度，由80萬元下調(diào)為60萬元。

總的來看，如果“認房又認貸”后被判定為“二套房”，相比過去將面臨貸款額度下降、首付比提高。

要點三

首付比不再統(tǒng)一20%

普宅35% 二套非普80%

是首套房還是二套房，將直接影響著首付比例。與去年“3.17新政”類似，采用公積金貸款購房的首付款比例將根據(jù)房屋性質(zhì)而不同：

1、購買經(jīng)濟適用住房的，首付款比例不低于20%;

2、購買共有產(chǎn)權(quán)等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%;

3、購買政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%;

4、購買政策性住房之外的首套非普通自住房的首付款比例不低于40%;

5、購買普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于60%;

6、購買非普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于80%。

對于普通自住房和非普通自住房的認定標準，將按照《關于調(diào)整本市享受稅收優(yōu)惠政策普通住房平均交易價格有關問題的通知》標準執(zhí)行。一般來說，普通自住房是指容積率在1.0(含)以上、單套建筑面積在140平方米(含)以下，并參考其實際成交價格確定。

要點四

城六區(qū)到6區(qū)外買房可上浮額度

東西城上浮20萬 朝海豐石上浮10萬

為了落實北京城市總體規(guī)劃有關要求，新政對戶籍在城六區(qū)的購房家庭，在城六區(qū)外購房且為首套房的，最高貸款額度在120萬元的基礎上可上浮10萬元、20萬元。

具體來說：

1、借款申請人戶籍均在北京市東城區(qū)或西城區(qū)的，購買城六區(qū)(東城、西城、朝陽、海淀、豐臺、石景山區(qū))以外的首套住房，最高貸款額度可上浮20萬、至140萬元;

2、如果戶籍在朝陽、海淀、豐臺、石景山區(qū)的，購買城六區(qū)以外的首套住房，最高貸款額度可上浮10萬、至130萬元。

要點五

貸款年限最長算到65歲

此前，公積金個人貸款的貸款期限最長可以計算到借款申請人70周歲調(diào)整;而今則調(diào)整為原則上最高不得超過65周歲。如借款申請人為已婚的，貸款期限以夫妻雙方中較長的一方計算。

舉例：如果申請人年滿55歲，過去的貸款最長年限是15年，現(xiàn)在則要降低為10年。

要點六

月還款額不超月收入6成

收入不夠?qū)⒔档皖~度

在保證借款申請人基本生活費用的前提下，根據(jù)借款申請人所申請貸款金額、期限及適用利率，按等額本息還款法計算的月均還款額，不超過借款申請人月收入的60%。

實際上，“不超月收入60%的月還款額”更重要是將影響到貸款額度上。

算筆賬：如果使用公積金貸款120萬元、25年，按照3.25%的基準利率計算，等額本息的月供是5848元。按照新政倒推，在算入基本生活費的基礎上，月收入至少要達到11230元。

要點七

異地購房提取不再隨便取

只能買戶籍地或者戶籍所在省會

新政將規(guī)范購房提取業(yè)務，不再是購買任何城市的住房都能在北京提取公積金。除了購買位于北京市行政區(qū)域內(nèi)的住房，提取公積金僅限于購買本人及配偶身份證、戶口簿記載的縣、市或戶籍所在地的省會城市內(nèi)的住房。　　舉例：如果購房人的戶籍在河北省張家口市，只有在購買北京住房、張家口住房、石家莊住房，才能提取公積金;如果該人購買北三縣等廊坊的住房，無法提取公積金。

還需要注意的是，如果住房公積金繳存人及配偶在北京市行政區(qū)域內(nèi)有購房提取記錄的，不能辦理異地購房提取。

要點八

進城務工人員可銷戶提取

男滿55歲、女滿50歲

對于進城務工人員與單位解除勞動關系的，如戶籍是本地的，按照本地戶籍人員的提取規(guī)定辦理;

如戶籍是外地的，因工作變動前往外省市，已在當?shù)亟⒆》抗e金的，辦理住房公積金異地轉(zhuǎn)移;

未在當?shù)亟⒆》抗e金的，住房公積金繳存人男年滿55周歲、女年滿50周歲，可辦理銷戶提取。

要點九

原則上取消大病提取

為了遏制以大病等方式造假騙提，本市原則上取消《關于職工家庭突發(fā)事件提取住房公積金問題的通知》文件規(guī)定的重大疾病提取。

與此同時，繳存人申請辦理約定提取的，首次提取完成后，約定提取時間間隔調(diào)整為三個月、半年或一年。

要點十

違規(guī)提取5年禁提禁貸

根據(jù)新政，未來本市對于違規(guī)提取公積金將加大懲罰力度。對違規(guī)提取住房公積金的繳存職工，管理中心立即凍結(jié)其住房公積金賬戶，責令其全額退還違規(guī)提取的金額，將個人信息記入不良信息庫，自違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)之日起五年內(nèi)不予辦理住房公積金提取、不予受理住房公積金貸款申請。

同時，還將不良信息依法依規(guī)抄送市工商局、市經(jīng)信委等部門，實施聯(lián)合懲戒。如個人住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移到異地，違規(guī)提取的不良記錄隨個人賬戶一并轉(zhuǎn)移。

要點十一

一大批材料徹底精簡掉

除了調(diào)整諸多貸款規(guī)則外，相關材料也伴隨著新政實施而精簡。在貸款申請資料方面，為方便借款申請人，管理中心貸款經(jīng)辦部門受理貸款申請時，只留存購房合同原件(不方便提供原件的，提供復印件)、《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》原件;其余貸款申請資料經(jīng)核驗后，留存電子影像檔案，在業(yè)務辦理過程中審核調(diào)取使用。

同時，將現(xiàn)行的管理中心、北京市住房貸款擔保中心、借款人、受托銀行各留存一份的借款合同，減少為管理中心、借款人、受托銀行各留存一份，北京市住房貸款擔保中心不再留存。

要點十二

開戶繳存全程網(wǎng)上辦

對于公積金繳存單位來說，除已在網(wǎng)上可以辦結(jié)的繳存業(yè)務外，單位登記開戶、信息變更既可以由經(jīng)辦人到住房公積金柜臺辦理，也可以由單位經(jīng)辦人通過登錄北京住房公積金管理中心網(wǎng)站(www.bjgjj.gov.cn)網(wǎng)上業(yè)務平臺直接辦結(jié)單位登記開戶、單位信息變更業(yè)務。

如果是單位首次在網(wǎng)上辦理登記開戶，所選擇的管理部負責對單位填報的信息進行審核，將審核結(jié)果通知單位，并指導單位下一步辦理業(yè)務;如仍存在問題較為復雜網(wǎng)上或電話方式不能解決的，通知單位經(jīng)辦人到管理部或由管理部派人到單位指導解決。

要點十三

全市通繳通取實現(xiàn)就近辦

過去，本市公積金業(yè)務是按照屬地辦理;而從2018年9月17日開始，繳存單位可按照就近、便利的原則，自行在管理中心下屬的十八個管理部及受托辦理住房公積金歸集業(yè)務銀行網(wǎng)點選擇一個辦理住房公積金繳存、提取類業(yè)務，自行選擇的管理部或銀行網(wǎng)點可以固定也可以不固定。

在簡化辦理材料方面，繳存單位和繳存人通過住房公積金網(wǎng)上業(yè)務平臺或移動客戶端辦結(jié)的登記開戶、繳存、變更、查詢等歸集業(yè)務，業(yè)務辦理部門不再打印留存紙質(zhì)檔案，只留存電子檔案;管理部及受托銀行網(wǎng)點在辦理住房公積金繳存單位登記開戶、繳存、提取、轉(zhuǎn)移、變更、查詢等業(yè)務過程中，只需對申請材料原件進行影像采集，作為電子檔案留存，不留存業(yè)務辦理材料的復印件。

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