騰訊財付通、支付寶辟謠交易5萬或受可疑監(jiān)控

• 2018年12月27日 FanTianQing來源：手機網(wǎng)易網(wǎng)、南方財富網(wǎng) 717 42
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  中國經(jīng)濟基本面穩(wěn)定，但動力和質(zhì)量較為不足，重慶市小微金融行業(yè)發(fā)展如何受限？

  據(jù)統(tǒng)計，小微企業(yè)占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營較為粗放等問題，大多處在3...

12月26日下午，支付寶在官微上對此作出了解釋：“這個文件是針對反洗錢的，一天內(nèi)現(xiàn)金交易超5萬才要報備，交易特別大額的（1天50萬）才要事后報告，這個在銀行體系已實行多年，是為了更好保護資金安全?！?/p>

明年起不能愉快地使用支付寶、微信支付了？近日，一則“1月起第三方支付個人交易5萬、轉(zhuǎn)賬20萬以上或受監(jiān)控”的消息在市場流傳。這一流言指向今年7月央行發(fā)布的《關(guān)于非銀行支付機構(gòu)開展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》，該通知規(guī)定從2019 年1月1日起，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告大額交易。

不過需要注意的是，大額交易的報告義務(wù)是由金融機構(gòu)來執(zhí)行的。企業(yè)和個人無需額外履行報告手續(xù)，實際辦理業(yè)務(wù)過程中幾乎感受不到上報大額交易報告的要求。

12月26日下午，支付寶在官微上對此作出了解釋：“這個文件是針對反洗錢的，一天內(nèi)現(xiàn)金交易超5萬才要報備，交易特別大額的（1天50萬）才要事后報告，這個在銀行體系已實行多年，是為了更好保護資金安全?！?/p>

騰訊“財付通”辟謠稱，“當(dāng)日現(xiàn)金交易5萬元以上才要上報，個人客戶當(dāng)日交易50萬元以上才要上報”。財付通表示，報告大額交易是金融機構(gòu)和支付機構(gòu)應(yīng)履行的三項核心反洗錢義務(wù)之一，不影響個人正常交易，上報的主體是支付機構(gòu)。

換句話說，無論是支付寶、財付通等第三方支付機構(gòu)，還是早已經(jīng)執(zhí)行規(guī)定的銀行、保險公司和券商等，按規(guī)定報送大額交易報告，不會對企業(yè)開展經(jīng)營、投資活動和個人消費等活動產(chǎn)生影響。

規(guī)定是什么，從何而來？

央行7月13日發(fā)布《關(guān)于非銀行支付機構(gòu)開展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》，規(guī)定從2019 年1月1日起，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告總計四類大額交易，分別為：

（一）當(dāng)日單筆或者累計交易額人民幣5萬元以上（含5 萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易額人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易額人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易額人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

普通人需要做些什么？

企業(yè)和個人開展相應(yīng)的資金收付、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，大額交易的報告義務(wù)是由金融機構(gòu)來執(zhí)行的。企業(yè)和個人無需額外履行報告手續(xù)，實際辦理業(yè)務(wù)過程中幾乎感受不到上報大額交易報告的要求。

事實上，不僅是第三方支付機構(gòu)，銀行、保險公司、券商等金融機構(gòu)的上報大額交易報告制度已經(jīng)執(zhí)行多年。

換句話說，金融機構(gòu)，無論是支付寶、財付通等第三方支付機構(gòu)，還是早已經(jīng)執(zhí)行規(guī)定的銀行、保險公司和券商等，按規(guī)定報送大額交易報告，不會對企業(yè)開展經(jīng)營、投資活動和個人消費等活動產(chǎn)生影響。

為什么要制定這一新規(guī)？

按照央行的說法，這是為了進一步健全大額交易和可疑交易報告工作機制,提高資金監(jiān)測有效性。

大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。為此，全球普遍加強大額現(xiàn)金管理。2016年底，央行對原有規(guī)定進行了修改完善，公布《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準從20萬元調(diào)整為5萬元，主要目的是為了加強防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風(fēng)險。。

加強對大額現(xiàn)金交易的監(jiān)測，是與國際反洗錢工作的趨勢相一致的，也與2016年G20領(lǐng)導(dǎo)人杭州峰會關(guān)于加強反洗錢與反恐怖融資工作的原則要求一致。

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