互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告 2020年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析

• 2020年6月10日 LiuMingYue來源：中研網(wǎng) 773 46
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2000年8月，國內(nèi)兩家知名保險公司太保和平安幾乎同時開通了自己的全國性網(wǎng)站。太保的網(wǎng)站成為我國保險業(yè)界第一個貫通全國、聯(lián)接全球的保險網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。平安保險開通的全國性網(wǎng)站PA18，以網(wǎng)上開展保險、證券、銀行、個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)被稱為“品種齊全的金融超市”。

2000年8月，國內(nèi)兩家知名保險公司太保和平安幾乎同時開通了自己的全國性網(wǎng)站。太保的網(wǎng)站成為我國保險業(yè)界第一個貫通全國、聯(lián)接全球的保險網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。平安保險開通的全國性網(wǎng)站PA18，以網(wǎng)上開展保險、證券、銀行、個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)被稱為“品種齊全的金融超市”。同年9月，泰康人壽保險公司也在北京宣布：泰康在線開通，在該網(wǎng)上可以實現(xiàn)從保單設(shè)計、投保、核保、交費到后續(xù)服務(wù)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。 與此同時，由網(wǎng)絡(luò)公司、代理人和從業(yè)人員建立的保險網(wǎng)站也不斷涌現(xiàn)，如保險界等。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)保險新的趨勢有出現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險出現(xiàn)市場細分。另外，還有專門銷售個人人壽保險網(wǎng)站等。有些網(wǎng)站還獲得了風(fēng)險投資，在風(fēng)險投資的推動下，互聯(lián)網(wǎng)保險將取得更大更快的發(fā)展，競爭也必然加劇。一場互聯(lián)網(wǎng)保險的市場爭奪戰(zhàn)在全國范圍打響。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告

2019年全國的保費收入首次超過了4萬億，占全國GDP的4.3%。而這4萬億保費中，來自互聯(lián)網(wǎng)端的保費僅有2000多億，占比5%左右，絕大部分的保費比例仍然來自線下傳統(tǒng)的銷售方式。

互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

相比傳統(tǒng)保險推銷的方式，互聯(lián)網(wǎng)保險讓客戶能自主選擇產(chǎn)品?？蛻艨梢栽诰€比較多家保險公司的產(chǎn)品，保費透明，保障權(quán)益也清晰明了，這種方式可讓傳統(tǒng)保險銷售的退保率大大降低。服務(wù)方面更便捷。網(wǎng)上在線產(chǎn)品咨詢、電子保單發(fā)送到郵箱等等都可以通過輕點鼠標(biāo)來完成。理賠更輕松?；ヂ?lián)網(wǎng)讓投保更簡單，信息流通更快，也讓客戶理賠不再像以前那樣困難。保險公司同樣能從互聯(lián)網(wǎng)保險中獲益多多。首先，通過網(wǎng)絡(luò)可以推進傳統(tǒng)保險業(yè)的加速發(fā)展，使險種的選擇、保險計劃的設(shè)計和銷售等方面的費用減少，有利于提高保險公司的經(jīng)營效益。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶出售保單或提供服務(wù)要比傳統(tǒng)營銷方式節(jié)省58%至71%的費用。

據(jù)中研研究院《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》顯示

2020年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展前景趨勢及現(xiàn)狀分析

保險新“國十條”的頒布，確定保險業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機制、促進經(jīng)濟提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業(yè)從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”，釋放明確信號重視保險業(yè)發(fā)展。確定更為明確的指導(dǎo)目標(biāo)，2020年實現(xiàn)保險深度5%，人均保費3500元。不同于以往定性的規(guī)劃目標(biāo)，此次“國十條”不僅定性的確定發(fā)展，更在定量上確定保險業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，保險業(yè)將迎來黃金增長階段。

整體而言我國互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模較小，但是增長勢頭強勁。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為291.15億元，占整體保費收入的1.7%左右。以汽車保險銷售為例，中國的車險網(wǎng)絡(luò)銷售比率僅僅只有1%左右，而美國已經(jīng)達到了30%-50%，英國達到了45%左右，亞洲鄰國日韓達到了41%和20%，是我國的幾十倍以上。以此推演，未來我國的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售空間巨大。

互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展趨勢

(一)智能化。

隨著智能時代的到來以及智能手機等移動客戶端的普及，保險在線業(yè)務(wù)不單單僅限于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)模式，它會更加豐富?？蛻艨梢圆扇「颖憬莸谋ｋU手機客戶端進行保險的在線服務(wù)，同時可以自行實現(xiàn)保險的咨詢，購買，理賠等一系列的保險服務(wù)，這將大大提高互聯(lián)網(wǎng)保險的服務(wù)效率，實現(xiàn)保險整個過程的智能化服務(wù)。

(二)社交化。

保險企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)等新媒體向消費者提供保險信息，例如利用公眾號推送，微博推送等，將最新的保險信息及優(yōu)惠活動及時推送給消費者，然后通過消費者的回饋，主動提供綜合性保險服務(wù)。通過這種社交方式，不但有利于保險企業(yè)向消費者進行精準的推銷，同時有利于消費者及時發(fā)現(xiàn)適合自己的保險產(chǎn)品。

(三)個性化。

差異較少的兩個產(chǎn)品，很容易被替代，互聯(lián)網(wǎng)保險也不例外，因此為了實現(xiàn)我國互聯(lián)網(wǎng)保險的可持續(xù)發(fā)展，差異的個性化發(fā)展勢必會成為未來發(fā)展趨勢。不同的消費者對于互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品需求不同，這勢必會成為保險企業(yè)的核心競爭力。這就需要互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品在開發(fā)的時候，在保單的設(shè)置上，要根據(jù)不同客戶的需求，進行差異化對待，這樣才能為企業(yè)贏得更多的客戶，使自身得到快速的發(fā)展。

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)競爭的不斷加劇，國內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)愈來愈重視對市場的研究，特別是對企業(yè)發(fā)展環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究。正因為如此，一大批國內(nèi)優(yōu)秀的行業(yè)企業(yè)迅速崛起，逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)中的翹楚!更多詳細分析，請關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國互聯(lián)網(wǎng)保險市場調(diào)查分析與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》。

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