基金銷售是做什么的？2020年基金銷售行業(yè)市場深度分析

• 2020年7月31日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 538 29
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基金銷售是指包括基金銷售機(jī)構(gòu)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動?；痄N售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和基金投資人的合法權(quán)益。

基金銷售是指包括基金銷售機(jī)構(gòu)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和基金投資人的合法權(quán)益。應(yīng)當(dāng)遵守基金合同、基金銷售協(xié)議的約定，遵循公開、公平、公正的原則，誠實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范。

基金銷售業(yè)務(wù)部門

公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格;國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人;城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。

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2020基金銷售市場發(fā)展?jié)摿?/strong>

搭上第三方基金代銷業(yè)務(wù)晚班車的百度，正在快馬加鞭跟上其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭的腳步。2018年11月正式獲得基金代銷牌照的百度百盈，在與一眾基金公司簽署代銷協(xié)議后，2019年初旗下費(fèi)率優(yōu)惠活動也全面鋪開，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有景順長城、博時(shí)基金、匯添富、招商基金等12家公司旗下部分產(chǎn)品參與了百度百盈費(fèi)率優(yōu)惠活動。從優(yōu)惠力度來看部分產(chǎn)品申購費(fèi)率低至1折。

不過，對于天天基金、螞蟻財(cái)富等進(jìn)入基金第三方銷售市場多年的巨頭來說，費(fèi)率優(yōu)惠早已是常規(guī)“打法”，目前天天基金網(wǎng)上新基金認(rèn)購費(fèi)率已全面實(shí)施1折優(yōu)惠，成立的基金其申購費(fèi)率也普遍1折起購。值得注意的是，今年螞蟻財(cái)富在余額寶這一拳頭產(chǎn)品上，又推出了新的營銷玩法——余額寶體驗(yàn)金，憑借好友分享掃碼最高領(lǐng)取100萬元的體驗(yàn)金活動，讓收益普遍下滑的余額寶旗下貨幣基金再度受到市場關(guān)注。

近兩年來，隨著BATJ在基金代銷市場上陸續(xù)聚齊，以及東方財(cái)富旗下天天基金的日益壯大，基金代銷市場早已從藍(lán)海演變成紅海，北京一家基金代銷平臺研究員曾指出，基金銷售平臺最根本的還是依靠申購、贖回費(fèi)等手續(xù)費(fèi)獲利，但在行業(yè)競爭加劇、投資市場低迷的當(dāng)口，不得不走薄利多銷打費(fèi)率戰(zhàn)的“套路”，從目前基金代銷市場上來看，各家的營銷手段也較為同質(zhì)化。

基金銷售行業(yè)競爭格局分析

面對公募基金銷售市場上競爭環(huán)境加劇、違約行為頻現(xiàn)的問題，也有越來越多的專業(yè)人士在思考當(dāng)下公募基金銷售市場的出路和前景。銀河證券基金研究中心總經(jīng)理胡立峰認(rèn)為，伴隨著公募基金高費(fèi)率時(shí)代的結(jié)束，基金銷售也將史無前例地進(jìn)入“買方時(shí)代”，未來，基金銷售的激勵將主要來自投資顧問，而投顧服務(wù)的付費(fèi)和激勵將直接來自客戶，投顧會站在投資者角度為資金保值增值負(fù)責(zé)，不僅僅看銷量來實(shí)現(xiàn)銷售的增值。

18年11月，在蘇州舉辦的中國證券投資基金業(yè)協(xié)會第二屆“養(yǎng)老金與投資”論壇上，中國證監(jiān)會副主席李超也表示，證監(jiān)會推進(jìn)基金投資顧問業(yè)務(wù)試點(diǎn)，支持符合條件的機(jī)構(gòu)為個人投資者提供基金組合配置服務(wù)，將散戶短期交易性資金逐步轉(zhuǎn)化為長期配置性力量。

事實(shí)上，目前基金投顧業(yè)務(wù)在我國并沒有推廣開來，國金基金網(wǎng)金部相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，目前基金行業(yè)的主要商業(yè)模式還是銷售機(jī)構(gòu)銷售基金后進(jìn)行銷售費(fèi)用和管理費(fèi)分成，這樣就造成了銷售公司天然地將銷售擺在第一位，而不是客戶利益。買方投顧的誕生需要有生存的土壤，即買方投顧可以通過幫助用戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值而獲利，這樣投顧的利益和客戶的利益才能真正綁在一起。目前監(jiān)管部門也在研究出臺相應(yīng)的投顧法規(guī)，允許投顧按照客戶盈利收費(fèi)，這有助于買方投顧商業(yè)模式的形成和發(fā)展。

談及未來公募基金投顧業(yè)務(wù)的前景，格上財(cái)富研究員張婷指出，之前公募基金銷售的申購費(fèi)折扣最低也就是4折，但是隨著螞蟻財(cái)富的出世，將公募基金的折扣降到1折，目前三方銷售機(jī)構(gòu)的利潤越來越薄，基本上除了天天基金以及螞蟻財(cái)富，其他小三方都是虧損的。而隨著剛兌的逐步打破和各類理財(cái)產(chǎn)品收益率的下滑，投資者對投顧業(yè)務(wù)的需求也將大大提升，從目前很多機(jī)構(gòu)涉足的智能投顧方面看，發(fā)展就比較快。

報(bào)告重點(diǎn)分析了基金銷售前十大企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營狀況等。報(bào)告還對基金銷售市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了預(yù)測，為基金銷售生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機(jī)會和可借鑒的操作模式，對欲在基金銷售行業(yè)從事資本運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等單位準(zhǔn)確了解目前中國基金銷售行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價(jià)值。

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