所有貧困人口均已納入基本醫(yī)保范圍 2020醫(yī)療保險市場投資現狀及前景分析

• 2020年9月7日 WuYaNan來源：新浪 648 37
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9月5日據國家衛(wèi)健委，實施健康扶貧以來，全國累計1800多萬貧困患者得到有效救治，所有貧困人口都已納入基本醫(yī)療保險范圍。

所有貧困人口均已納入基本醫(yī)保范圍

9月5日據國家衛(wèi)健委，實施健康扶貧以來，全國累計1800多萬貧困患者得到有效救治，所有貧困人口都已納入基本醫(yī)療保險范圍。脫貧攻堅以來，國家衛(wèi)健委、國家醫(yī)保局等部門出臺一系列傾斜性政策舉措，貧困人口參加基本醫(yī)保個人繳費部分由財政給予補貼;醫(yī)保報銷起付線降低一半，支付比例提高5個百分點，取消醫(yī)保報銷封頂線;實行縣域內住院“先診療、后付費”和“一站式”即時結算。為提升貧困地區(qū)醫(yī)療服務能力，全國1007家城市三級醫(yī)院累計派出8萬人次醫(yī)務人員“組團式”支援貧困縣醫(yī)院，全面填補了鄉(xiāng)村醫(yī)療機構和人員“空白點”，實現貧困人口有地方看病、有醫(yī)生看病。

醫(yī)療保險指通過國家立法，按照強制性社會保險原則基本醫(yī)療保險費應由用人單位和職工個人按時足額繳納。不按時足額繳納的，不計個人賬戶，基本醫(yī)療保險統籌基金不予支付其醫(yī)療費用基本醫(yī)療保險是為補償勞動者因疾病風險造成的經濟損失而建立的一項社會保險制度。通過用人單位和個人繳費，建立醫(yī)療保險基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費用后，由醫(yī)療保險經辦機構給予一定的經濟補償，以避免或減輕勞動者因患病、治療等所帶來的經濟風險。

2020醫(yī)療保險市場投資現狀及前景分析

中國商業(yè)醫(yī)療保險市場自2010年以來飛速增長，年均增幅高達近36%，截至2015年，市場規(guī)模已達到2410億元人民幣(367億美元)。重大疾病保險(人壽保險公司銷售的損失補償型產品)占據市場主導地位。重大疾病保險的常見模式為：當投保人被診斷為事先約定的一系列疾病中的任何一種時，將會獲得一筆一次性的補償款。此類保險通常是壽險的附加產品，易于設計和銷售，因而備受青睞。然而，重大疾病保險的覆蓋范圍十分狹窄，僅包含預先定義的少數幾種病癥，如特定種類的癌癥等。其結構也存在一定的局限性，如果投保人需要接受長期治療，此類保險無法為之提供持續(xù)的費用補償。想要獲得此類保障，消費者必須購買更純粹的報銷型醫(yī)療保險，無論被診斷為哪種疾病，醫(yī)療保險均可獲得相應的保障與賠付。

中國報銷型商業(yè)保險的市場規(guī)模還很小。盡管中國各大壽險公司紛紛推出重大疾病保險，但提供報銷型醫(yī)療保險的為數甚少。毋庸置疑，中國壽險市場的盈利性遠遠勝過醫(yī)療保險市場。每售出1元商業(yè)醫(yī)療保險(包括重大疾病保險和報銷型醫(yī)療保險)，就能售出超過5元的人壽保險。

報銷型醫(yī)療保險市場在中國發(fā)展不足的原因有許多。例如，中國消費者對此類產品的裨益缺乏認知，保險公司缺少強大的消費者銷售渠道。此外，由于報銷型醫(yī)療保險的覆蓋十分有限，銷售此類保險的保險公司很難和醫(yī)院以及其它或許能提供有關患者和治療結果數據的機構達成緊密合作。這讓商業(yè)保險公司無法很好地設計產品并為之定價，以及進行賠付管理。這一局面所導致的結果之一，就是報銷型醫(yī)療保險的賠付率極高且難以預測。在中國，只做報銷型產品的醫(yī)療保險企業(yè)幾乎很少能盈利，導致了保險公司沒有動力進一步開發(fā)報銷型產品，以及在這一領域內繼續(xù)投資。

在中國，大多數報銷型醫(yī)療保險的參保者均通過其工作單位，以團體保險的形式參保。在華經營的跨國企業(yè)通常會為其高管購買高端報銷型醫(yī)療保險，以便其前往私立醫(yī)院就診。但這些企業(yè)的中層管理者所能享受的保險福利往往較為有限。例如，他們的保險只涵蓋在公立醫(yī)院進行的手術費用。員工所享受的保險福利還會因雇主的財力不同而有所差異，利潤最豐厚的跨國企業(yè)往往會為其員工提供最慷慨優(yōu)厚的報銷型醫(yī)療保險福利。

圖表：2015-2018年我國醫(yī)療保險參保人數

數據來源：人社部

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