監(jiān)管要求大型銀行控制房貸規(guī)模 2020住房貸款產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理及政策

• 2020年9月29日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 999 63
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監(jiān)管要求大型銀行控制房貸規(guī)模。監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期要求大型商業(yè)銀行壓降、控制個人住房按揭貸款等房地產(chǎn)貸款規(guī)模。此外，部分銀行反饋個人按揭貸款額度緊張，已有銀行呼吁客戶辦理房貸提早還款業(yè)務(wù)，以騰挪房貸額度。

監(jiān)管要求大型銀行控制房貸規(guī)模。監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期要求大型商業(yè)銀行壓降、控制個人住房按揭貸款等房地產(chǎn)貸款規(guī)模。此外，部分銀行反饋個人按揭貸款額度緊張，已有銀行呼吁客戶辦理房貸提早還款業(yè)務(wù)，以騰挪房貸額度。

一位大行人士表示，監(jiān)管年初就有要求，本年度新增涉房貸款不能超過全部新增貸款的一定比例，這一比例或為30%左右，但未見到發(fā)文。另一城商行人士表示，央行要求大行壓低按揭貸款等房地產(chǎn)貸款余額，但未見到相關(guān)發(fā)文。不過，也有另一家大行總行人士表示，該行內(nèi)部討論了信貸規(guī)模，但對貸款結(jié)構(gòu)暫無有新的要求。

根據(jù)中研普華研究報告《2020-2025年版住房貸款產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》分析：

若新增房地產(chǎn)貸款占比降至30%，該比例水平大致相當(dāng)于2015年房地產(chǎn)去庫存政策推出之前的比例水平。房地產(chǎn)去庫存政策后，房地產(chǎn)貸款新增占比自2015年的30.6%，猛增至2016年的44.8%，到2019年末降至34.0%。

其實，在監(jiān)管層面，房地產(chǎn)金融仍維持“嚴(yán)監(jiān)管”態(tài)勢。此前，銀保監(jiān)會表示開展30多個重點(diǎn)城市房地產(chǎn)貸款專項檢查，住建部和央行也發(fā)布房地產(chǎn)企業(yè)融資“三道紅線”要求。

“金九銀十”仍控房貸

“金九銀十”本是樓市旺季，但部分銀行信貸額度緊張。

9月27日，有廣州按揭公司人士反饋稱，目前農(nóng)行、郵儲、招行等個人按揭貸款額度比較緊張，部分LPR基準(zhǔn)利率加點(diǎn)20BP的放款較慢，LPR加點(diǎn)30BP仍正常放款。

今年樓市受新冠疫情影響，上半年銷售額大幅下降，此后，房地產(chǎn)銷售迅速回暖。根據(jù)國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，1-8月，全國商品房銷售面積98486萬平方米，同比下降3.3%。8月單月銷售額同比增長27.1%，增速繼上月后再創(chuàng)近兩年新高。部分城市銷售已經(jīng)提升，8月北京商品住宅銷售面積99.3萬平方米，環(huán)比上升48.5%，同比上升84.2%，創(chuàng)下2017年以來單月銷售面積的新高。

在樓市銷售有所回升的情況下，一些銀行反而呼吁客戶提前償還按揭貸款。

9月27日，有在深圳持有按揭貸款的人士表示，近期收到按揭貸款銀行短信通知，呼吁客戶提前還貸，銀行為個人貸款提前還款有了綠色通道，辦理房貸提前還款業(yè)務(wù)可享受免等待一個月、即時辦理服務(wù)。

究其原因，“要壓降涉房貸款規(guī)?！?。一位華南地區(qū)大行人士表示，包括個人按揭貸款、房地產(chǎn)開發(fā)性貸款，監(jiān)管對涉房貸款規(guī)模增長有要求，若其他貸款增速規(guī)模跟不上要求，涉房貸款就需騰挪規(guī)模。一位華東城商行人士表示，去年以來的監(jiān)管合意貸款中，對涉房貸款規(guī)模占比一直有要求，增速不能太快。

近三年，銀行業(yè)涉房貸款占比不斷下降。去年全國新增涉房貸款占比約34%，今年上半年，受疫情影響，占比下降至約24.7%。

此前銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，2019年與2016年相比，房地產(chǎn)貸款增速下降了12個百分點(diǎn)，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款的比重下降10個百分點(diǎn)。

根據(jù)央行《金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》數(shù)據(jù)測算，2019年，人民幣房地產(chǎn)貸款全年增加5.71萬億元，占同期人民幣各項貸款增量的34.0%。2020年上半年，人民幣房地產(chǎn)貸款新增2.99萬億元，占同期人民幣各項貸款增量的24.7%。

多家大行新增涉房貸款降至30%以下

2020年上半年，六大國有銀行的新增房地產(chǎn)貸款占比均有所下降。除了中國銀行，其他國有大行的新增涉房貸款占比均已調(diào)整至30%以下。

2020年上半年，中國銀行新增涉房貸款共3563.15億元，其中房地產(chǎn)業(yè)貸款1236.64億元，個人住房貸款2326.51億元，新增涉房貸款占全部新增貸款的36.68%，為六大國有行中新增涉房貸款占比唯一超過30%的銀行。

雖然新增涉房貸款占比仍高企，但與2019年相比，中行的涉房規(guī)模已有所壓降。2019年，中行新增涉房貸款6165.79億元，占全部新增貸款的49.35%，占比居六大國有行首位。建設(shè)銀行新增房地產(chǎn)貸款占比最低，占比下降幅度也最大。2020年上半年，建設(shè)銀行新增涉房貸款3798.99億元，占全部新增貸款的26.18%，與2019年6020.35億元的新增涉房貸款相比，占比下降22.38個百分點(diǎn)。

其他國有大行中，工商銀行新增涉房貸款3624.28億元，占全部新增貸款的29.85%，比2019年下降16.86個百分點(diǎn);農(nóng)業(yè)銀行新增涉房貸款3220.59億元，占全部新增貸款的27.11%，比2019年下降14.02個百分點(diǎn);交通銀行新增涉房貸款1176.13億元，占全部新增貸款的27.66%，比2019年下降11.42個百分點(diǎn);郵儲銀行新增涉房貸款1564.5億元，占全部新增貸款的30.86%，比2019年下降11.58個百分點(diǎn)。

股份制銀行的新增房地產(chǎn)貸款情況則分化明顯。招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行的新增房地產(chǎn)貸款占比超過30%，其中，浦發(fā)銀行占比高達(dá)49.31%，平安銀行占比更是突破50%。

浦發(fā)銀行新增涉房貸款1036.28億元，其中，新增個人住房貸款771.69億元，新增房地產(chǎn)業(yè)貸款264.59億元。新增涉房貸款占全部新增貸款的49.31%，與去年相比上升3.92個百分點(diǎn)。

平安銀行占比最高，上升幅度最大。其新增涉房貸款963.25億元，占全部新增貸款的52.01%，與去年相比上升5.06個百分點(diǎn)。

光大銀行的新增涉房貸款占比雖也有所上升，但在股份行中仍占比最低。2020年上半年，光大銀行全部新增貸款2093.58億元，其中新增涉房貸款473.29億元，占比22.61%，與去年相比上升4.63個百分點(diǎn)。

想了解更詳實的住房貸款行業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華出版的《2020-2025年版住房貸款產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》

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