2020手機(jī)銀行行業(yè)市場(chǎng)前景及現(xiàn)狀分析

• 2020年10月10日 LiuMingYue來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 869 53
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手機(jī)銀行能夠真正為客戶提供超越時(shí)空的“3A (anywhere、anytime、anyhow)”服務(wù)、更具個(gè)性化和更具安全性的服務(wù)。相信隨著移動(dòng)通信技術(shù)的發(fā)展、移動(dòng)終端設(shè)備智能化以及資費(fèi)的平民化，必然催化手機(jī)高速上網(wǎng)人群的擴(kuò)大，這種轉(zhuǎn)變將為潛伏已久的手機(jī)銀行帶來(lái)巨大的發(fā)展

手機(jī)銀行能夠真正為客戶提供超越時(shí)空的“3A (anywhere、anytime、anyhow)”服務(wù)、更具個(gè)性化和更具安全性的服務(wù)。相信隨著移動(dòng)通信技術(shù)的發(fā)展、移動(dòng)終端設(shè)備智能化以及資費(fèi)的平民化，必然催化手機(jī)高速上網(wǎng)人群的擴(kuò)大，這種轉(zhuǎn)變將為潛伏已久的手機(jī)銀行帶來(lái)巨大的發(fā)展契機(jī)。手機(jī)銀行是客戶可通過(guò)手機(jī)銀行( WAP)查詢上證、深證的股票信息，并且在“定制我的股票”中輸入股票代碼定制或刪除自己關(guān)心的股票?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)“第三方存管”功能進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)證券公司、證券公司轉(zhuǎn)銀行和相關(guān)查詢交易，此外還可以鏈接到券商WAP站點(diǎn)頁(yè)面進(jìn)行股票交易

據(jù)中研研究院《2020-2025年中國(guó)手機(jī)銀行行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》

2020手機(jī)銀行行業(yè)市場(chǎng)前景及現(xiàn)狀分析

工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六家大型商業(yè)銀行發(fā)布了2020年中期業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月末，六家大型商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)?？傆?jì)133.03萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.33%，資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，六大行凈利潤(rùn)增速均出現(xiàn)罕見(jiàn)的負(fù)增長(zhǎng)。6月末，六大行不良貸款余額和不良貸款率與上年末相比，都呈現(xiàn)雙升的態(tài)勢(shì)。

六大行的中期業(yè)績(jī)報(bào)告中，都提到了將持續(xù)加大對(duì)普惠型小微企業(yè)的支持力度，對(duì)小微企業(yè)增加貸款投放，降低貸款利率的同時(shí)，還將提供全方位的服務(wù)。中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2020年6月末，六大行普惠型小微企業(yè)貸款與年初相比均有兩位數(shù)以上的增長(zhǎng)，其中，增量最多的是建設(shè)銀行，增加了2957.54 億元，增速最快的是農(nóng)業(yè)銀行，增速為46.2%。

2020年二季度末，中國(guó)手機(jī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)309.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)126.0萬(wàn)億元，占比40.7%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)10.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)55.7萬(wàn)億元，占比18.0%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)11.8%。

2020年上半年末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)22.0萬(wàn)億元，較年初增加1.4萬(wàn)億，較年初增長(zhǎng)6.9%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.4萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.3%;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)18.6萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9.6%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)5133億元，較年初增長(zhǎng)20.5%;保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)643億元，較年初增長(zhǎng)0.5%。

銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)加強(qiáng)金融服務(wù)

2020年二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額40.7萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬(wàn)億元，較年初增速17.7%。保障性安居工程貸款6.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)為2.7%。

2020年上半年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.5%。賠款與給付支出6308億元，同比增長(zhǎng)1.2%。保單件數(shù)快速增長(zhǎng)。2020年上半年新增保單件數(shù)239億件，同比增長(zhǎng)28.0%。

2020年二季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額2.74萬(wàn)億元，較上季末增加1243億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。

2020年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額138萬(wàn)億元，其中正常類貸款余額134萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款余額3.9萬(wàn)億元。

2020年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.0萬(wàn)億元，同比下降9.4%，平均資本利潤(rùn)率為10.35%。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.83%，較上季末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。

2020年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.0萬(wàn)億元，較上季末增加2060億元;撥備覆蓋率為182.4%，較上季末下降0.80個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為3.54%，較上季末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

2020年二季度末，商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)核心一級(jí)資本充足率為10.47%，較上季末下降0.41個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為11.61%，較上季末下降0.34個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為14.21%，較上季末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。

目前各大商業(yè)銀行現(xiàn)行的利率政策，還是2020年7月20日央行授權(quán)全國(guó)拆借中心公布的LPR銀行貸款利率基礎(chǔ)水平標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)到8月20號(hào)之前有效，該標(biāo)準(zhǔn)的具體利率政策為1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%，也就是說(shuō)只要借款人沒(méi)啥問(wèn)題，一般在正規(guī)銀行辦理商業(yè)貸款的話，商業(yè)銀行就會(huì)按照這個(gè)利率水平執(zhí)行，但如果借款人資質(zhì)不太好，或銀行產(chǎn)品不太優(yōu)質(zhì)的話，其銀行貸款利率就會(huì)在該基礎(chǔ)上上浮10%左右，當(dāng)然個(gè)別銀行也有下浮30%的情況。

隨著我國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，網(wǎng)民中使用手機(jī)上網(wǎng)的人群占比提升至78. 50%，手機(jī)超過(guò)電腦成為上網(wǎng)第一終端，各家銀行紛紛推出手機(jī)客戶端。2012年手機(jī)銀行用戶規(guī)模接近1億，同比增長(zhǎng)88. 70%資金處理手機(jī)銀行規(guī)模達(dá)到9092.8億元，同比增長(zhǎng)265. 3%。2013年是移動(dòng)支付爆發(fā)的一年，核心原因在于移動(dòng)支付里面的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付，主要體現(xiàn)在基金的移動(dòng)購(gòu)買實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)，如以余額寶、理財(cái)通等為代表的新的支付形態(tài)，同時(shí)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展也有很大的關(guān)系。從用戶體驗(yàn)角度講，銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品還很難與‘寶寶’們競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2014年3月發(fā)布的《2013年度中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》顯示，2013年移動(dòng)支付業(yè)務(wù)共計(jì)16. 74億筆，同比增長(zhǎng)212. 86%;移動(dòng)支付金額9.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)317. 56%。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。截至2013年末，手機(jī)銀行個(gè)人客戶達(dá)到4 58億戶，同比增長(zhǎng)55. 5%;企業(yè)客戶達(dá)到11. 43萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)23. 04%;手機(jī)銀行交易總量達(dá)49. 80億筆，交易總額12. 74萬(wàn)億元，增長(zhǎng)248. 09%。

更多手機(jī)銀行行業(yè)資訊請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院出版的《2020-2025年中國(guó)手機(jī)銀行行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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