招商銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊倩卣涣悸式抵?.13% 2020商業(yè)銀行行業(yè)“十四五”企業(yè)投資分析

• 2020年11月3日 LiuMingYue來(lái)源：長(zhǎng)江商報(bào) 1074 68
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11月3日，招商銀行披露三季報(bào)，第三季度該行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)0.71%至268.15億元，二季度則為下降13.32%。前三季度，招行母公司來(lái)自于零售業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入為1186.19億元，同比增長(zhǎng)10.95%，占比達(dá)到58.04%。

11月3日，招商銀行披露三季報(bào)，第三季度該行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)0.71%至268.15億元，二季度則為下降13.32%。前三季度，招行母公司來(lái)自于零售業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入為1186.19億元，同比增長(zhǎng)10.95%，占比達(dá)到58.04%。與此同時(shí)，招行繼續(xù)加大不良資產(chǎn)的管控，保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。截至三季度末，招商銀行集團(tuán)不良率1.13%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，較上季度末下降0.01個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率424.76%，較上年末微降2.02個(gè)百分點(diǎn)，與同業(yè)相比保持在較高水平。

今年前三個(gè)季度，招商銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入766.03億元、717.5億元、730.77億元，同比增長(zhǎng)11.44%、3.15%、5.25%;凈利潤(rùn)則分別為277.95億元、219.93億元、268.15億元，同比增長(zhǎng)10.12%、-13.32%、0.71%，第三季度業(yè)績(jī)?cè)鏊僖讶换卣?。那么未?lái)中國(guó)商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)峰期如何?

2020商業(yè)銀行行業(yè)“十四五”企業(yè)投資分析

截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤(rùn)率0.99%，資本利潤(rùn)率13.2%，資本充足率13.3%。在這些指標(biāo)之后，銀監(jiān)會(huì)稿件稱(chēng)，數(shù)值“處于國(guó)際同業(yè)較好水平”。相比之下，2019年12月末的不良貸款率為1.67%，而去年末攀升至1.81%的數(shù)值，僅次于2009年一季度末的2.04%。

2019年末的撥備覆蓋率為181.18%，表明去年的撥備覆蓋率明顯下降。2019年初有外媒報(bào)道稱(chēng)，中國(guó)正考慮降低銀行150%的銀行撥備覆蓋率。

銀監(jiān)會(huì)并未在新聞稿中公布商業(yè)銀行不良貸款余額。此前的官方數(shù)據(jù)顯示，截止2019年第三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為14939億元。

2019年要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平;要嚴(yán)控不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，細(xì)化信貸資產(chǎn)分類(lèi)，商業(yè)銀行加大風(fēng)險(xiǎn)隱患排查力度;嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)增量，加快處置存量風(fēng)險(xiǎn)，提高損失吸收能力;優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)處置環(huán)境，堅(jiān)決遏制企業(yè)逃廢債。

近年來(lái)，我國(guó)中小商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。但是，中小商業(yè)銀行的發(fā)展依舊面臨許多問(wèn)題。由于金融銀行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要作用，政府一直對(duì)中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)顯得無(wú)能為力。對(duì)中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實(shí)上是難以達(dá)到的。而在對(duì)中小商業(yè)銀行進(jìn)行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時(shí)，政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于國(guó)有銀行。政府對(duì)于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國(guó)有商業(yè)銀行可以通過(guò)發(fā)行債券等方式來(lái)增強(qiáng)銀行資金的流動(dòng)性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。當(dāng)國(guó)有銀行在面臨財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶(hù)的信任度，從而化解財(cái)務(wù)危機(jī)，而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

隨著現(xiàn)代社會(huì)的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險(xiǎn)的控制評(píng)估角度來(lái)看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來(lái)看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動(dòng)，也可以稱(chēng)之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)或者委托人的資產(chǎn)進(jìn)行投資管理，在這個(gè)過(guò)程中，雙方需要簽訂合理合法的托管合同，并且遵從相關(guān)的銀行法律條例，以保證客戶(hù)或者委托人資金的安全。

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