全國(guó)近41%成年人從銀行貸過款 2019年中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告一覽

• 2020年10月16日 LiuMingYue來源：鳳凰網(wǎng) 433 22
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銀行貸款市場(chǎng)容量怎么樣?10月16日，央行按照普惠金融指標(biāo)體系及相關(guān)填報(bào)制度，組織開展了 2019 年普惠金融指標(biāo)填報(bào)與分析，并在202010月15日公布了《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2019年)》。在個(gè)人投資理財(cái)方面，購(gòu)買過投資理財(cái)產(chǎn)品的成年人比例小幅增加，城鄉(xiāng)差距仍

銀行貸款市場(chǎng)容量怎么樣?10月16日，央行按照普惠金融指標(biāo)體系及相關(guān)填報(bào)制度，組織開展了 2019 年普惠金融指標(biāo)填報(bào)與分析，并在202010月15日公布了《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2019年)》。在個(gè)人投資理財(cái)方面，購(gòu)買過投資理財(cái)產(chǎn)品的成年人比例小幅增加，城鄉(xiāng)差距仍較為明顯。調(diào)查顯示，全國(guó)平均有48.76%的成年人購(gòu)買過投資理財(cái)產(chǎn)品，比上年同期高0.95個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村地區(qū)該比例為 36.78%，比上年同期高0.67個(gè)百分點(diǎn)。北京、上海、浙江等省(市)購(gòu)買過投資理財(cái)產(chǎn)品的成年人比例相對(duì)較高。

2019年中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告一覽

2019 年，全國(guó)保險(xiǎn)密度為3045.96元/人，同比增長(zhǎng)11.8%，比上年高8.27個(gè)百分點(diǎn);保險(xiǎn)深度為4.30%，比上年高 0.08 個(gè)百分點(diǎn)。

在賬戶和銀行卡使用方面，截至2019年末，全國(guó)人均擁有8.06個(gè)銀行賬戶，同比增長(zhǎng)11.63%;人均持有 6.01張銀行卡，同比增長(zhǎng)10.48%(其中人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張)。

調(diào)查顯示，全國(guó)成年人在銀行獲得過貸款的比例為40.74%，比上年同期高0.86個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村地區(qū)為36.06%，比上年同期高1.44個(gè)百分點(diǎn);在銀行以外的機(jī)構(gòu)、平臺(tái)獲得過借款的成年人比例為24.16%，比上年同期高1.31個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村地區(qū)為22.68%，比上年同期高1.6個(gè)百分點(diǎn)。

2019年，央行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)共接收金融消費(fèi)者投訴63130筆，同比增長(zhǎng) 86.64%，接收金融消費(fèi)者投訴量排名前三位的是上海市、廣東省和山東省。從投訴領(lǐng)域看，金融消費(fèi)者投訴主要集中在支付結(jié)算管理(占33.15%)、銀行卡(占27.35%)、貸款(占5.84%)、征信管理(占4.27%)、儲(chǔ)蓄(占3.32%)、人民幣管理(占2.04%)、個(gè)人金融信息(占1.87%)、電子銀行(占1.59%)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

未來銀行貸款行業(yè)前景分析

2020年二季度末，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)309.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)126.0萬(wàn)億元，占比40.7%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)10.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)55.7萬(wàn)億元，占比18.0%，資產(chǎn)總額同比增長(zhǎng)11.8%。

2020年上半年末，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)22.0萬(wàn)億元，較年初增加1.4萬(wàn)億，較年初增長(zhǎng)6.9%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)2.4萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.3%;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)18.6萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9.6%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)5133億元，較年初增長(zhǎng)20.5%;保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)643億元，較年初增長(zhǎng)0.5%。

2020年二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額40.7萬(wàn)億元，其中單戶授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬(wàn)億元，較年初增速17.7%。保障性安居工程貸款6.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)為2.7%。

2020年上半年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.5%。賠款與給付支出6308億元，同比增長(zhǎng)1.2%。保單件數(shù)快速增長(zhǎng)。2020年上半年新增保單件數(shù)239億件，同比增長(zhǎng)28.0%。

商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定

2020年二季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額2.74萬(wàn)億元，較上季末增加1243億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。

2020年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額138萬(wàn)億元，其中正常類貸款余額134萬(wàn)億元，關(guān)注類貸款余額3.9萬(wàn)億元。

銀行貸款利潤(rùn)同比下降，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較為充足

2020年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.0萬(wàn)億元，同比下降9.4%，平均資本利潤(rùn)率為10.35%。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.83%，較上季末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。

2020年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.0萬(wàn)億元，較上季末增加2060億元;撥備覆蓋率為182.4%，較上季末下降0.80個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率為3.54%，較上季末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

2020年二季度末，商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)核心一級(jí)資本充足率為10.47%，較上季末下降0.41個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為11.61%，較上季末下降0.34個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為14.21%，較上季末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。

更多商業(yè)銀行行業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年商業(yè)銀行市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》。

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