央行將進行1000億元逆回購操作 2020銀行貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資

• 2020年10月27日 LiuMingYue來源：新浪財經(jīng) 1303 85
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10月27日消息，央行公開市場將進行1000億元7天期逆回購操作，因今日有700億元逆回購到期，實現(xiàn)凈投放300億元。據(jù)了解，逆回購，指資金融出方將資金融給資金融入方，收取有價證券作為質押，并在未來收回本息，并解除有價證券質押的交易行為。

10月27日消息，央行公開市場將進行1000億元7天期逆回購操作，因今日有700億元逆回購到期，實現(xiàn)凈投放300億元。據(jù)了解，逆回購，指資金融出方將資金融給資金融入方，收取有價證券作為質押，并在未來收回本息，并解除有價證券質押的交易行為。央行逆回購，指中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期，將有價證券賣給一級交易商的交易行為，2020年3月30日，中國人民銀行以利率招標方式開展了500億元7天期限逆回購操作，利率較上期下降20個基點至2.2%。

央行表示未來貸款利率明顯下降

央行近日也明確提出了對于未來貸款利率明顯下降的要求。央行貨幣政策司司長孫國峰3月15日在國務院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會上表示，下一步，央行將繼續(xù)綜合采取多種措施促進貸款利率明顯下行，支持企業(yè)復工復產(chǎn)和經(jīng)濟發(fā)展。繼續(xù)推進LPR改革，有序推進存量浮動利率貸款定價基準轉換，引導完善商業(yè)銀行內(nèi)部轉移定價(FTP)體系，將LPR內(nèi)嵌入銀行內(nèi)部利率機制中，完善LPR傳導機制，繼續(xù)釋放改革促進降低貸款實際利率的潛力。同時引導銀行體系適當向實體經(jīng)濟讓利，降低企業(yè)融資成本。

2020銀行貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資

一、城商行貸款業(yè)務分析

1、城商行貸款業(yè)務規(guī)模分析

2018年，12家上市城商行的制造業(yè)不良貸款總額約為130億元。其中，盛京銀行的制造業(yè)不良貸款余額達21.81億元，位列榜首。而鄭州銀行的制造業(yè)不良貸款率達13.27%，為12家上市城商行最高，不良貸款余額為19.12億元。另外，天津銀行制造業(yè)不良貸款占該行不良貸款總額的47.6%，批發(fā)和零售業(yè)占比35.5%;重慶銀行的采礦業(yè)不良貸款率則達到16.44%。

2、城商行的行業(yè)貸款集中度

從資產(chǎn)配置角度分析，城商行開展零售業(yè)務主要集中在個人房貸、消費貸和經(jīng)營性貸款三方面，不同銀行各有側重。以北京銀行為例，2018年北京銀行個貸資產(chǎn)中，房貸和經(jīng)營性貸款占比較高，分別為67.16%和27.34%;上海銀行則是消費貸和房貸占比較高，分別為56.94%和26.37%;寧波銀行消費貸以占比83.88%的絕對銀行貸款優(yōu)勢位居第一，其次是經(jīng)營性貸款，占比為15.21%。

3、城商行的客戶貸款集中度

近年來，銀行對客戶的授信方式日趨多元化，客戶集中度風險呈現(xiàn)出一些新特點，監(jiān)管層也在收緊對銀行授信集中度管理。自2017年下半年以來，各地銀監(jiān)局開出逾50張集中度違規(guī)罰單，逾30家銀行被罰，多為農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行。

各地監(jiān)管部門紛紛加強對銀行系統(tǒng)客戶授信集中度的監(jiān)管，尤其是城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等金融機構。2017年下半年以來，安徽、江西、山東、吉林、福建等地區(qū)因集中度違規(guī)被罰的銀行屢見不鮮。

除重慶三峽銀行外，廣西北部灣銀行也受到了監(jiān)管部門的處罰。據(jù)廣西北部灣銀行2017年年報數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，該行單一客戶貸款集中度為7.89%，同比上升1.74個百分點，臨近監(jiān)管紅線。

此外，2018年被大股東以股抵債的長安銀行也存在集中度偏高的情況。據(jù)年報顯示，截至2017年底，長安銀行最大十戶貸款余額達87.4億元，占資本凈額比上升至62.21%，同比上升17.92個百分點;單一客戶貸款集中度上升至10.53%。

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