進一步打開新的內需增量空間 保險公司亟待創(chuàng)新

• 2020年12月22日 ZhouXun來源：互聯網綜合 734 44
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保險業(yè)發(fā)達的國家，其保障水平不僅體現出一國經濟的發(fā)展狀態(tài)，百姓保險意識的水準，而且還會為這個國家的經濟不斷創(chuàng)造出巨大的內需能量和市場動力。這是因為，養(yǎng)老、醫(yī)療健康等保險需求屬于社會經濟生活中的剛需保障部分。

保險業(yè)發(fā)達的國家，其保障水平不僅體現出一國經濟的發(fā)展狀態(tài)，百姓保險意識的水準，而且還會為這個國家的經濟不斷創(chuàng)造出巨大的內需能量和市場動力。這是因為，養(yǎng)老、醫(yī)療健康等保險需求屬于社會經濟生活中的剛需保障部分。

數據顯示，今年1月至11月，涵蓋醫(yī)療健康養(yǎng)老的人身險保費收入達3.1萬億元，占保險業(yè)的74.1%;人身險公司總資產近20萬億元，占保險業(yè)的85.5%。但這并不意味著我國保險市場已經進入較高的發(fā)展階段，有高質量拉動內需的能力。

一般而言，衡量一個保險市場的成熟度，大約包括滲透率、市場需求、供給能力等多個指標，但我國保險市場的這些指標與發(fā)達國家相比還有較大差距。比如滲透率，我國保險深度和保險密度分別只有4.3%和430美元，在全球排名為第38位和第46位，不僅遠低于發(fā)達國家保險市場的水平，也低于全球保險業(yè)的平均水平。從市場需求看，盡管近年來社會對保險產品的需求大幅提升，但保險尚未成為人們生活的必需品。數據顯示，目前我國僅有五分之一的人擁有長期壽險保單。

從某種意義上講，差距就是潛力，就是發(fā)展空間。保險業(yè)要再上層樓，亟待做好兩方面工作。

一方面，要在養(yǎng)老、健康、醫(yī)療等剛需保障領域做好供給和服務。目前商業(yè)保險產品數量雖然不少，但與百姓的需求仍有距離，主要是產品形態(tài)較為單一，同質化趨向明顯，無法較快而有效地擴大市場需求。特別是針對老年人、兒童、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員風險特征的產品供給不足。做好養(yǎng)老、健康、醫(yī)療等剛需保障領域的供給和服務，不僅是當下保險機構的重要任務，更是保險業(yè)在擴大內需中能夠進一步提升能量的重要路徑。

另一方面，要用創(chuàng)新的方式與地方政府合作，通過承辦醫(yī)療健康等社保項目，激發(fā)百姓更多的保險消費需求。面對擴大內需的新機遇，保險公司亟待嘗試更多的政企結合創(chuàng)新模式，才可能進一步打開新的內需增量空間。

數據顯示，2018年，人身險公司保費收入排名前十的分別是中國人壽、平安人壽、太保壽險、華夏保險、太平人壽、新華保險、泰康人壽、人保壽險、富德生命人壽、天安人壽，這十家公司的合計保費占總保費收入的74.14%，市場占有率為近3/4。與2017年相比，前十家公司保費占比提升了1.62個百分點，行業(yè)集中度進一步提高。此外，排名前十的公司也有小的變動，天安人壽取代陽光人壽進入前十名。

2018年原保險保費收入38016.62億元，同比增長3.92%。其中，產險業(yè)務原保險保費收入10770.08億元，同比增長9.51%;壽險業(yè)務原保險保費收入20722.86億元，同比下降3.41%;健康險業(yè)務原保險保費收入5448.13億元，同比增長24.12%;意外險業(yè)務原保險保費收入1075.55億元，同比增長19.33%。想要了解更多保險行業(yè)具體詳情，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國保險行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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