2020年末中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)同比增10.7% 我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)前景分析

• 2021年3月18日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1273 83
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初步統(tǒng)計(jì)，2020年末，我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為353.19萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.7%，其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為319.74萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為10.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25%;保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為23.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.3%。

2020年末中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)同比增10.7%

初步統(tǒng)計(jì)，2020年末，我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為353.19萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.7%，其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為319.74萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為10.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)25%;保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為23.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.3%。

此外，金融業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為321.17萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.8%，其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為293.11萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%;證券業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為7.51萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.3%;保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)債為20.55萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.6%。

央行介紹，金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益是銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)相應(yīng)指標(biāo)的匯總數(shù)。其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)指法人金融機(jī)構(gòu)(含境外分行)，不包括中央銀行;證券業(yè)機(jī)構(gòu)包括證券公司、期貨公司和基金公司，證券公司和期貨公司總資產(chǎn)均包括自身及客戶資產(chǎn);保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)均已得到廣泛使用。在發(fā)達(dá)國(guó)家，消費(fèi)金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個(gè)人客戶。消費(fèi)金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，廣受不同消費(fèi)群體歡迎。

在疫情之下，作為消費(fèi)金融的重要市場(chǎng)主體，商業(yè)銀行在消費(fèi)貸產(chǎn)品上給足了優(yōu)惠，不僅提高了貸款額度，還普遍降低了貸款利率，有的利率甚至降到了4.5%左右。而作為超前消費(fèi)最常見(jiàn)的金融工具——信用卡，近年發(fā)卡數(shù)量也大增。有數(shù)據(jù)顯示，2015~2019年期間我國(guó)發(fā)卡量持續(xù)增長(zhǎng)，年均復(fù)合增長(zhǎng)速度為14.5%。2019年我國(guó)信用卡發(fā)卡量為7.46億張，同比增長(zhǎng)8.75%，而銀行向消費(fèi)者推廣信用卡的力度也有增無(wú)減。

數(shù)據(jù)顯示，在中國(guó)年輕人中，信貸產(chǎn)品的滲透率已經(jīng)超過(guò)八成，而逾期貸款也在不斷攀升。

消費(fèi)貸的用戶都是為了滿足各類消費(fèi)需求，可是對(duì)于消費(fèi)貸的理解和還款規(guī)劃卻不盡相同。據(jù)2019年尼爾森市場(chǎng)研究公司發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)年輕人負(fù)債狀況報(bào)告》顯示，在中國(guó)年輕人中，總體信貸產(chǎn)品的滲透率已經(jīng)達(dá)到86.6%。扣除作為支付工具的部分后，中國(guó)年輕人實(shí)質(zhì)負(fù)債人群約占整體年輕人的44.5%。

在大數(shù)據(jù)思維的驅(qū)動(dòng)下，消費(fèi)金融主要受到四個(gè)方面的影響：第一是精準(zhǔn)授信，通過(guò)專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)化的分類，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析和建模解決傳統(tǒng)信貸中的失準(zhǔn)失察;第二是信貸創(chuàng)新，做到準(zhǔn)入精準(zhǔn)化審批自動(dòng)化、風(fēng)控模型化;第三是客戶需求的把握，建立統(tǒng)一的客戶標(biāo)簽和客戶畫像，形成客戶的全景視圖;第四是風(fēng)險(xiǎn)判斷，通過(guò)消費(fèi)金融數(shù)據(jù)的合成搜索多維數(shù)據(jù)對(duì)異常行為進(jìn)行判斷。

在國(guó)際上，消費(fèi)金融體制已有400多年的發(fā)展歷史，無(wú)論在海外發(fā)達(dá)市場(chǎng)還是新興市場(chǎng)，均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。從擴(kuò)大內(nèi)需角度看，金融危機(jī)縮減了國(guó)外需求，啟動(dòng)內(nèi)需成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)力和未來(lái)轉(zhuǎn)型的方向;而消費(fèi)金融體制在一定程度上是能夠促進(jìn)消費(fèi)的。

想要了解更多消費(fèi)金融行業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華研究院報(bào)告《2021-2025年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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