51信用卡管理用戶數(shù)量總計約8640萬名 全國信用卡交易金額超30萬億元

• 2021年3月31日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 362 16
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51信用卡收益為約人民幣2.743億元，同比2019年下降了86.6%;公司經(jīng)調(diào)整經(jīng)營虧損為約人民幣9.272億元，同比2019年下降5.0%;公司經(jīng)調(diào)整凈虧損為約人民幣13.439億元，同比2019年增加了58.7%。

51信用卡2020年營收2.74億

3月30日晚，港股上市公司51信用卡(2051.HK)發(fā)布2020年度業(yè)績公告。報告期內(nèi)，51信用卡實現(xiàn)營收2.74億元，51信用卡管家App的注冊用戶數(shù)為約8640萬名，累計管理信用卡數(shù)量總計約1.45億張。

截至2020年12月31日，51信用卡收益為約人民幣2.743億元，同比2019年下降了86.6%;公司經(jīng)調(diào)整經(jīng)營虧損為約人民幣9.272億元，同比2019年下降5.0%;公司經(jīng)調(diào)整凈虧損為約人民幣13.439億元，同比2019年增加了58.7%。

51信用卡成立于2012年，2018年香港主板上市，公司為用戶提供涵蓋個人信用管理服務(wù)、信用卡科技服務(wù)、線上借貸撮合及投資服務(wù)的一站式個人財務(wù)服務(wù)，旗下?lián)碛忻餍钱a(chǎn)品“51信用卡管家”APP。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年版信用卡產(chǎn)品入市調(diào)查研究報告》顯示：

信用卡又叫貸記卡，是由商業(yè)銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發(fā)行的信用證明。其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內(nèi)容，背面有磁條、簽名條的卡片。

目前在中國，只有商業(yè)銀行能夠發(fā)行信用卡，截止2018年底，中國的商業(yè)銀行主要包括：6家大型國有商業(yè)銀行(中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行)。12家全國性股份制商業(yè)銀行(招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行)。其余還有134家城市商業(yè)銀行和1427家農(nóng)村商業(yè)銀行(所有農(nóng)村合作銀行均要改制為農(nóng)村商業(yè)銀行)。

全國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量

截止2018年底，我國信用卡發(fā)卡量累計發(fā)卡6.86億張，新增發(fā)卡量為0.98億張，較2017年的5.88億張，增長16.67%，而人均持卡量也由2017年的0.39張增至0.49張。2018年度新增發(fā)卡量最多的為農(nóng)業(yè)銀行，高達(dá)1800萬張;中信、浦發(fā)、光大、建設(shè)等銀行亦在年度新增發(fā)卡量方面突破了1000萬張大關(guān)。累計發(fā)卡量方面，突破一億張大關(guān)的4家銀行均為國有大行，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行，發(fā)卡張數(shù)分別達(dá)到1.51億、1.03億、1.1億和1.21億。此外，根據(jù)2018年半年報數(shù)據(jù)，招商銀行累計發(fā)卡張數(shù)也已過億。

累計發(fā)卡量方面，突破一億張大關(guān)的4家銀行均為國有大行，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行，發(fā)卡張數(shù)分別達(dá)到1.51億、1.03億、1.1億和1.21億。此外，根據(jù)2018年半年報數(shù)據(jù)，招商銀行累計發(fā)卡張數(shù)也已過億。

2018年末，信用卡授信總額為15.40萬億元，同比增長23.4%;銀行卡應(yīng)償信貸余額為6.85萬億元，同比增長23.33%。銀行卡卡均授信額度2.24萬元，授信使用率44.51%。2018年末，信用卡逾期半年未償信貸總額為788.61億元，同比增長了18.92%，而環(huán)比則下降了10.48%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.16%。

從信用卡的發(fā)卡數(shù)量來看，我國信用卡行業(yè)總量一直處于高速增長態(tài)勢，2015年，我國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量為4.32億張，到了2018年，國內(nèi)信用卡在用發(fā)卡數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了6.86億張。

《2018年支付體系運行總體情況》顯示，截至2018年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量75.97億張，同比增長13.51%。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量69.11億張，同比增長13.20%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計6.86億張，同比增長16.73%。借記卡在用發(fā)卡數(shù)量占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的90.97%，較2017年末有所下降。全國人均持有銀行卡5.46張，同比增長12.91%。其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張，同比增長16.11%。

圖表：2015-2018年全國信用卡在用發(fā)卡數(shù)量

資料來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

近年來，信用卡市場正迎來加速發(fā)展的黃金時期：相關(guān)的立法進(jìn)程逐漸加快，信用卡業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營水平繼續(xù)提高，科技應(yīng)用程度將不斷深化，信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合更為緊密，營銷更加精準(zhǔn)化，運營效率和營銷效益得到改善，客戶體驗、服務(wù)品質(zhì)、服務(wù)價值均將得到更大提升。

中國信用卡市場對于拉動內(nèi)需、刺激消費取到了巨大的促進(jìn)作用。數(shù)據(jù)顯示，2013年，我國信用卡市場規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，信用卡交易金額為13.1萬億元。2016年，信用卡交易金額25.4萬億元，同比增長17.1%。到了2018年，全國信用卡交易金額已經(jīng)超過了30萬億元。

圖表：2013-2018年我國信用卡交易金額

資料來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

信用卡業(yè)務(wù)是近幾年商業(yè)銀行業(yè)主推的業(yè)務(wù)之一，整體來看信用卡業(yè)務(wù)具備良好的盈利能力，信用卡給銀行帶來的收益分成兩個方面，一是顯性收益，一是隱性收益。顯性收益——體現(xiàn)為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回傭收入，取現(xiàn)費，懲罰性費用，分期手續(xù)費和其他增值服務(wù)費等等。隱性收益——主要是指信用卡業(yè)務(wù)給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進(jìn)其他公、私業(yè)務(wù)等。

近年來，信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，不少商業(yè)銀行業(yè)的信用卡業(yè)務(wù)營收已經(jīng)達(dá)200-300億元，招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)營收更是已經(jīng)超過600億元，占總營收的比重已經(jīng)達(dá)到了四分之一。

欲了解更詳實的中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景分析，可點擊中研普華《2021-2026年版信用卡產(chǎn)品入市調(diào)查研究報告》

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