深圳各大銀行設(shè)定新開卡條件：需提供社保流水、居住證明 買賣銀行卡黑色產(chǎn)業(yè)鏈揭秘

• 2021年4月21日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1095 70
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深圳銀行開卡又有新規(guī)定了，我們來看看。目前，不論是辦理銀行的新卡賬戶，還是舊卡、換卡等業(yè)務(wù)，各大銀行都需要提供有效的證明材料。如提供社保流水、在深居住證明、電話號碼實(shí)名證明等，對于證明材料的具體形式，各家銀行稍有不同。實(shí)際上，這是為了斬?cái)嚯娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙

深圳各大銀行設(shè)定新開卡條件

深圳銀行開卡又有新規(guī)定了，我們來看看。目前，不論是辦理銀行的新卡賬戶，還是舊卡、換卡等業(yè)務(wù)，各大銀行都需要提供有效的證明材料。如提供社保流水、在深居住證明、電話號碼實(shí)名證明等，對于證明材料的具體形式，各家銀行稍有不同。實(shí)際上，這是為了斬?cái)嚯娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的產(chǎn)業(yè)鏈，打擊非法販賣電話卡，銀行卡等犯罪活動(dòng)。

2020年10月起，相關(guān)部門推出“斷卡”行動(dòng)，讓電信詐騙集團(tuán)無卡可辦。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止4月19日，深圳市“斷卡”行動(dòng)共抓獲嫌疑人4900多人，刑拘嫌疑人3400多人，打掉團(tuán)伙180個(gè)，鏟除犯罪窩點(diǎn)1200個(gè)，懲戒買賣“兩卡”人員2000多人。

買賣銀行卡黑色產(chǎn)業(yè)鏈揭秘

近年來，一些不法分子將“黑手”伸向了以學(xué)生為主的年輕群體，以兼職為由，引誘他們辦理銀行卡，并出售、租借給犯罪團(tuán)伙。這些銀行卡被用于洗錢等犯罪活動(dòng)后，一些年輕人因此被追究刑事責(zé)任。這些卡主，只是買賣銀行卡黑色產(chǎn)業(yè)鏈的末端。“棋子”背后，還藏著一個(gè)隱秘的黑色江湖。

近年來處于多發(fā)高發(fā)態(tài)勢的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，都離不開信息流和資金流這兩個(gè)關(guān)鍵要素，手機(jī)卡和銀行卡是必須的載體。收販卡活動(dòng)，已經(jīng)成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙不可或缺的支持產(chǎn)業(yè)。

租借或出售銀行卡，從法律后果來看，買賣行為均涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，對直接與詐騙團(tuán)伙勾連的，按照詐騙共犯依法處理。根據(jù)涉案情況不同，還可能涉嫌妨害信用卡管理罪、侵犯公民信息罪等罪名。

買賣銀行卡要承擔(dān)什么法律后果?

根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問題的解釋》，出售、出租、出借銀行卡或支付賬戶給犯罪分子使用，可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，如果情節(jié)嚴(yán)重，可處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

近年來，信用卡市場正迎來加速發(fā)展的黃金時(shí)期：相關(guān)的立法進(jìn)程逐漸加快，信用卡業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營水平繼續(xù)提高，科技應(yīng)用程度將不斷深化，信用卡與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合更為緊密，營銷更加精準(zhǔn)化，運(yùn)營效率和營銷效益得到改善，客戶體驗(yàn)、服務(wù)品質(zhì)、服務(wù)價(jià)值均將得到更大提升。

中國信用卡市場對于拉動(dòng)內(nèi)需、刺激消費(fèi)取到了巨大的促進(jìn)作用。數(shù)據(jù)顯示，2013年，我國信用卡市場規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，信用卡交易金額為13.1萬億元。2016年，信用卡交易金額25.4萬億元，同比增長17.1%。到了2018年，全國信用卡交易金額已經(jīng)超過了30萬億元。

圖表：2018年部分商業(yè)銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)營收情況

資料來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

截至2020年年末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債293.1萬億元，同比增長10.2%。可以說，銀行負(fù)債質(zhì)量的高低影響著商業(yè)銀行發(fā)展的穩(wěn)定性，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素。近年來，隨著利率市場化的推進(jìn)和資本市場、互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行等金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，商業(yè)銀行在豐富負(fù)債業(yè)務(wù)種類、拓寬負(fù)債渠道和來源的同時(shí)，負(fù)債業(yè)務(wù)復(fù)雜程度上升、管理難度加大，極易造成金融風(fēng)險(xiǎn)的快速聚集和集中暴露，迫切需要商業(yè)銀行負(fù)債管理精細(xì)化。

全國人均持有銀行卡6.18張

央行發(fā)布2020年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況，數(shù)據(jù)顯示，二季度，支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)1716.41億筆，金額2063.99萬億元。支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)金額是同期GDP的 91.53 倍。

二季度，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量86.58億張，環(huán)比增長 1.52%，增速較上季度末上升0.21個(gè)百分點(diǎn)。其中，借記卡在用發(fā)卡數(shù)量79.02億張，環(huán)比增長1.57%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.56億張，環(huán)比增長0.99%。全國人均持有銀行卡6.18張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡 0.54 張。

中研普華研究院撰寫的信用卡行業(yè)研究報(bào)告依據(jù)全國及海外多種相關(guān)報(bào)紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對市場進(jìn)行了分析研究。報(bào)告在總結(jié)中國信用卡行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。未來信用卡行業(yè)將如何發(fā)展?請點(diǎn)擊查看中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年版信用卡產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告》。

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