2021年必將是“小微爆發(fā)年” 如何進(jìn)一步提高小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量？

• 2021年4月30日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 334 14
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監(jiān)管部門接連發(fā)布的2項(xiàng)新政，促使業(yè)界意識(shí)到2021年必將是“小微爆發(fā)年”。

2021年必將是“小微爆發(fā)年”

長(zhǎng)期以來，小微企業(yè)作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“蓄水池”和“穩(wěn)定器”，發(fā)揮了重要作用，小微企業(yè)融資問題也一直是近年兩會(huì)的重點(diǎn)、熱點(diǎn)議題。有統(tǒng)計(jì)顯示，2021年政府工作報(bào)告中，“小微企業(yè)”被提及16次，2019年和2020年均被提及12次。今年，各大會(huì)議數(shù)次聚焦小微企業(yè)。政府顯然早就意識(shí)到了小微企業(yè)的發(fā)展困境，在近幾年的政府工作報(bào)告中，對(duì)小微企業(yè)的重視程度也越來越高，支持力度越來越大。

2021年普惠型小微企業(yè)貸款要繼續(xù)實(shí)現(xiàn)增速、戶數(shù)的“兩增”目標(biāo)，五家大型銀行要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長(zhǎng)30%以上。近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，引起了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

監(jiān)管部門接連發(fā)布的2項(xiàng)新政，促使業(yè)界意識(shí)到2021年必將是“小微爆發(fā)年”。另一項(xiàng)二項(xiàng)政策是工信部中小企業(yè)局出臺(tái)的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定(修訂征求意見稿)》。

要繼續(xù)落實(shí)小微企業(yè)貸款延期還本付息的政策

小微企業(yè)是萬眾創(chuàng)新最重要的直接參與主體，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，我國(guó)小微企業(yè)完成了65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。更重要的，小微企業(yè)是創(chuàng)新落地的生力軍，小微企業(yè)的創(chuàng)新一般都是能夠直接用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、能夠快速實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的創(chuàng)新。但是，小微企業(yè)多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)鏈底端、規(guī)模偏小、產(chǎn)品附加值偏低、核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，往往得不到足夠的金融支持力度，融資難、融資貴的問題在小微企業(yè)身上表現(xiàn)得也更為顯著。

從長(zhǎng)期看，小微企業(yè)規(guī)模小、區(qū)域分布廣、個(gè)體差異性大、缺乏自有資本積累等特征，與傳統(tǒng)信貸模式主要關(guān)注第三方審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、擔(dān)保方式以抵質(zhì)押為主、申貸資料和手續(xù)較復(fù)雜、審批流程較長(zhǎng)等特征之間的矛盾仍然存在。

疫情期間，多數(shù)小微企業(yè)出現(xiàn)了營(yíng)業(yè)收入嚴(yán)重下滑，現(xiàn)金流緊張等問題。因此，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)政策，多維度助力中小微企業(yè)解決當(dāng)下面臨的問題，例如僅深圳一地在政府引導(dǎo)下，各類金融機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)減費(fèi)讓利超5.3億元。但是中小微企業(yè)仍然面臨著許多政策無法觸及的痛處，尤其是企業(yè)自身發(fā)展方向性困擾問題愈發(fā)凸顯。

今年一季度，小微企業(yè)貸款增加2萬億元。同時(shí)，一季度GDP同比增長(zhǎng)18.3%，反映出包括小微企業(yè)在內(nèi)的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常。值得注意的是，今年要繼續(xù)落實(shí)小微企業(yè)貸款延期還本付息的政策，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要充分預(yù)估中小微企業(yè)受疫情影響面臨的困難和可能的違約，提前做好風(fēng)險(xiǎn)管理。

如何提高小微企業(yè)成功融資的可能性

減稅降費(fèi)之外，隨著近年區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)的應(yīng)用，發(fā)展供應(yīng)鏈金融以破解中小企業(yè)融資難。民建中央的一份提案認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融是促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合、緩解中小微企業(yè)融資困難的重要金融服務(wù)模式之一。新技術(shù)的使用實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)低風(fēng)險(xiǎn)、低成本和小微經(jīng)營(yíng)者融資需求“小額、高頻”的匹配，解決了金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”的顧慮，進(jìn)而提高中小微企業(yè)融資成功的可能性。

“銀行+金融科技服務(wù)商”共建產(chǎn)業(yè)數(shù)字化解決方案。面對(duì)數(shù)千萬的小微企業(yè)主與個(gè)體工商戶融資難題，一批金融科技公司譬如度小滿金融、百融云創(chuàng)，聯(lián)合政府部門與商業(yè)銀行，形成全新的大數(shù)據(jù)風(fēng)控與小微企業(yè)全生命周期解決方案。生態(tài)合作伙伴拓展與云平臺(tái)構(gòu)建，展現(xiàn)出廣闊的發(fā)展機(jī)遇。

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