互聯(lián)網(wǎng)巨頭投資保險科技 2021年保險業(yè)具體情況及投資前景分析

• 2021年5月21日 HuangJiang來源：新浪 870 54
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疫情催化之下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢所趨，保險科技正成為近兩年的投資熱點。在保險板塊中，前有慧澤上市，市值約5億美元;后有水滴上市，市值近50億美金。同時，如BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭們也紛紛布局保險板塊;國美、碧桂園、周大福等其他行業(yè)龍頭公司也都加入到了保險行業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭投資保險科技

近兩年，保險科技正成為投資熱點。在保險板塊中，前有慧澤上市，市值約5億美元;后有水滴上市，市值近50億美金。同時，如BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭們也紛紛布局保險板塊;國美、碧桂園、周大福等其他行業(yè)龍頭公司也都加入到了保險行業(yè)。

疫情催化之下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢所趨，保險科技正成為近兩年的投資熱點。但是，保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中直接運用互聯(lián)網(wǎng)流量思維十分困難。除了如BAT等互聯(lián)網(wǎng)大廠都布局了保險業(yè)之外，國美、蘇寧，甚至周大福、碧桂園等各行各業(yè)的公司，只要手里有流量，多數(shù)都選擇了加入保險業(yè)。

根據(jù)發(fā)達國家的經(jīng)驗來看，這意味著中國的壽險市場正迎來大爆發(fā);其次我國基本醫(yī)保的覆蓋率達到96.8%，這意味著全民已進行了一輪保險意識的普及。最后，健康險年均增速超過30%，大健康產(chǎn)業(yè)成為時代發(fā)展趨勢。

2021年保險業(yè)現(xiàn)狀具體情況分析

銀保監(jiān)會發(fā)布2021年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)，介紹銀行業(yè)保險業(yè)總資產(chǎn)、金融服務等方面具體情況。

首先，從資產(chǎn)數(shù)據(jù)來看，銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)情況穩(wěn)健增長。2021年一季度末，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)329.6萬億元，同比增長9.0%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)134.1萬億元，占比40.7%，資產(chǎn)總額同比增長8.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)59.2萬億元，占比18.0%，資產(chǎn)總額同比增長9.1%。

2021年一季度末，保險公司總資產(chǎn)24.3萬億元，較年初增加9600億元，較年初增長4.1%。其中，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.5萬億元，較年初增長5.9%;人身險公司總資產(chǎn)20.7萬億元，較年初增長3.8%;再保險公司總資產(chǎn)5414億元，較年初增長9.2%;保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)784億元，較年初增長3.1%。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2025年中國保險行業(yè)全景調(diào)研與投資前景預測報告》顯示：

在金融服務方面，銀行業(yè)和保險業(yè)持續(xù)加強，2021年一季度末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款(包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額45.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額16.8萬億元，同比增速33.9%。保障性安居工程貸款6.6萬億元。

2021年一季度，保險公司原保險保費收入1.8萬億元，同比增長7.8%。賠款與給付支出3951億元，同比增長30.4%。2021年一季度新增保單件數(shù)109億件，同比下降0.4%。

從保險業(yè)的償付能力情況來看，2020年第四季度末，納入統(tǒng)計范圍的保險公司平均綜合償付能力充足率為246.3%，平均核心償付能力充足率為234.3%;100家保險公司風險綜合評級被評為A類，71家保險公司被評為B類，3家保險公司被評為C類，3家保險公司被評為D類。

保險科技在行業(yè)內(nèi)的重要性正在日益提升，自2018年起保險機構在科技方面的投入持續(xù)加大，截至2019年，中國保險機構科技投入總規(guī)模達319.5億。預計未來3年中國保險機構科技投入規(guī)?？杀３纸?5%的快速增長，在2023年保險科技投入將達546.5億元。

隨著保險行業(yè)從高速增長向高質(zhì)量發(fā)展邁進，有關保險科技的創(chuàng)新應用層出不窮。據(jù)了解，目前市場中有關保險科技的創(chuàng)新應用可大致歸類至四個層面：營銷渠道創(chuàng)新、保險科技產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)字化智能中后臺和互助平臺。

其中，構建數(shù)字化智能中臺是實現(xiàn)保險數(shù)字化升級的核心路徑。一直以來，保險中臺系統(tǒng)是各保司業(yè)務運轉(zhuǎn)的核心部分，構建數(shù)字化智能中臺系統(tǒng)還可輔助實現(xiàn)前端營銷渠道創(chuàng)新與后端產(chǎn)品設計創(chuàng)新。

欲了解中國保險行業(yè)發(fā)展分析具體信息可點擊中研普華《2021-2025年中國保險行業(yè)全景調(diào)研與投資前景預測報告》

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