上半年銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性顯著增強(qiáng)

• 2021年7月15日 YeYuJuan來(lái)源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng) 246 8
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隨著資產(chǎn)規(guī)模壯大，銀行系保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)軍資產(chǎn)管理領(lǐng)域，設(shè)立自有資產(chǎn)管理公司?；I建保險(xiǎn)資管公司，能有效實(shí)現(xiàn)從以保險(xiǎn)資金運(yùn)用受托管理為主向全面財(cái)富管理的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步改善保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，提高資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)收益和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

銀行保險(xiǎn)正式步入資管行列

隨著資產(chǎn)規(guī)模壯大，銀行系保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)軍資產(chǎn)管理領(lǐng)域，設(shè)立自有資產(chǎn)管理公司?；I建保險(xiǎn)資管公司，能有效實(shí)現(xiàn)從以保險(xiǎn)資金運(yùn)用受托管理為主向全面財(cái)富管理的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步改善保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，提高資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)收益和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。2015年9月7日，銀行系險(xiǎn)企建信人壽旗下的資管公司正式拿到“準(zhǔn)生證”，這標(biāo)志著銀行系險(xiǎn)企正式步入資管行列。建信人壽是國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的首批銀行控股保險(xiǎn)公司試點(diǎn)之一。數(shù)據(jù)顯示，自2011年揭牌以來(lái)，建信人壽保費(fèi)年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到88%。目前，工商銀行和交通銀行也有意分別以工銀安盛人壽、交銀康聯(lián)人壽作為平臺(tái)，申請(qǐng)籌建各自的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。

銀行保險(xiǎn)行業(yè)可增加保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)收入。銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，分布合理，銀行代理保險(xiǎn)相當(dāng)于保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)的延伸;銀行又可能為保險(xiǎn)公司提供巨大的客戶群體，擴(kuò)大保源。

上半年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持了平穩(wěn)運(yùn)行的良好態(tài)勢(shì)?？傮w來(lái)看，呈現(xiàn)以下四個(gè)特點(diǎn)：

一是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。初步統(tǒng)計(jì)，6月末銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)328.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.2%。其中，各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)11.9%。銀行業(yè)境內(nèi)總負(fù)債301萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.1%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)24.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.7%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額23.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.9%;原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.2%。

二是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。上半年，人民幣貸款增加12.76萬(wàn)億元，同比多增6677億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資3.4萬(wàn)億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供合理資金支持。推動(dòng)金融資源更多投向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，大力支持普惠小微、鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色低碳發(fā)展。普惠型小微企業(yè)貸款增速保持在30%以上，信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)19.3%、23.7%，均高于各項(xiàng)貸款增速。制造業(yè)貸款較年初增加1.7萬(wàn)億元，同比增速連續(xù)14個(gè)月保持在10%以上。涉農(nóng)貸款余額超過(guò)41萬(wàn)億元，綠色信貸余額達(dá)到12.52萬(wàn)億元。保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障作用。上半年提供保險(xiǎn)保障金額5276萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31.6%，累計(jì)賠付支出7651億元，同比增長(zhǎng)21.3%。

三是重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)有效防控。6月末，銀行業(yè)不良貸款余額3.5萬(wàn)億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例57.2%，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流穩(wěn)定增長(zhǎng)。高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解，中小機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅(jiān)決防止資本無(wú)序擴(kuò)張，強(qiáng)化平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管。房地產(chǎn)貸款增速降至10.3%，繼續(xù)低于全部貸款增速。

四是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性顯著增強(qiáng)。推動(dòng)銀行前瞻性提足撥備、多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御和損失吸收能力。6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額達(dá)到6.7萬(wàn)億元，撥備覆蓋率190.3%，較年初上升7.5個(gè)百分點(diǎn)，貸款撥備率3.54%，與年初基本持平。當(dāng)前，商業(yè)銀行資本充足率14.51%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率246.7%，核心償付能力充足率234%，均保持較高水平。

銀行保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前瞻

放開(kāi)銀行保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司外資持股比例限制，有利于吸收借鑒境外優(yōu)秀保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)做法，激發(fā)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理市場(chǎng)活力，促進(jìn)提升銀行保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理能力，銀行保險(xiǎn)行業(yè)更好服務(wù)于保險(xiǎn)資產(chǎn)的保值增值。

未來(lái)銀行系保險(xiǎn)公司將保持高速發(fā)展，市場(chǎng)份額會(huì)逐漸上升。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速?zèng)_擊令銀行系保險(xiǎn)公司開(kāi)始轉(zhuǎn)變思路。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難，行業(yè)會(huì)立即受到影響，這是銀行保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題。銀行系保險(xiǎn)公司必須要轉(zhuǎn)型，不能單一注重躉交業(yè)務(wù)，還要注重期交，期交能帶來(lái)長(zhǎng)期、持續(xù)的保費(fèi)和現(xiàn)金流。

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