財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研 2021年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告及swot分析

• 2021年8月12日 LiuMingYue來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 1405 93
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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)怎么樣?未來(lái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)有生存空間嗎?中國(guó)購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的意愿很高，但目前他們的保障需求遠(yuǎn)未得到滿(mǎn)足，產(chǎn)品供給極其匱乏。但目前多數(shù)產(chǎn)險(xiǎn)品種都將自然災(zāi)害列為除外責(zé)任，因此為自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)提高保障將是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的另一個(gè)方向。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)及行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)怎么樣?未來(lái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)有生存空間嗎?中國(guó)購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的意愿很高，但目前他們的保障需求遠(yuǎn)未得到滿(mǎn)足，產(chǎn)品供給極其匱乏。但目前多數(shù)產(chǎn)險(xiǎn)品種都將自然災(zāi)害列為除外責(zé)任，因此為自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)提高保障將是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的另一個(gè)方向。再者，隨著我國(guó)法治社會(huì)的建設(shè)，我國(guó)的法律制度日益完善，因此發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)新的責(zé)任險(xiǎn)品種將會(huì)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的又一個(gè)方向。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研 2021年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告及swot分析

目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)受監(jiān)管導(dǎo)向回歸保險(xiǎn)本源，與此同時(shí)伴隨著業(yè)務(wù)渠道拓寬與科技影響壽險(xiǎn)規(guī)模逐年穩(wěn)定增長(zhǎng)，但從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看中小型的壽險(xiǎn)公司發(fā)展相對(duì)于大型公司來(lái)說(shuō)較為緩慢。從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)消費(fèi)者來(lái)看，女性客戶(hù)占比仍將逐年提升，達(dá)到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)意識(shí)的逐漸增強(qiáng)，客均保費(fèi)、人均保單數(shù)也逐年提升，預(yù)計(jì)2020年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人均保費(fèi)將達(dá)到30,380元，人均保單數(shù)將超過(guò)3張，并且兩張及以上保單的消費(fèi)者占比預(yù)計(jì)2020年將超過(guò)七成。

2020年，在疫情影響和監(jiān)管政策的推動(dòng)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)加速了線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。一方面，疫情的爆發(fā)在一定程度上改變了居民投保習(xí)慣，倒逼機(jī)構(gòu)提升線(xiàn)上展業(yè)水平和數(shù)字化能力，提質(zhì)增效。另一方面，銀保監(jiān)會(huì)提出“到2022年，車(chē)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線(xiàn)上化率達(dá)到80%以上”，鼓勵(lì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供安全便捷的線(xiàn)上保險(xiǎn)服務(wù)。在疫情影響和監(jiān)管政策雙重推動(dòng)下,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)迎來(lái)新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)上海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》(下稱(chēng)《實(shí)施意見(jiàn)》)，提出到2023年，上海將形成產(chǎn)品豐富、功能完備、治理科學(xué)、競(jìng)爭(zhēng)有序的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，國(guó)際影響力顯著增強(qiáng)，主要指標(biāo)率先達(dá)到或接近國(guó)際市場(chǎng)先進(jìn)水平。預(yù)計(jì)上海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入年增長(zhǎng)率超過(guò)9%，保險(xiǎn)密度超過(guò)3000元，保險(xiǎn)深度達(dá)到1.6%。

《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)9.89億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)70.4%，使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)99.7%。與此相比，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)用戶(hù)2億多人，可見(jiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍具有較大的潛在增長(zhǎng)空間。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中前三險(xiǎn)種為意健險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)和其他險(xiǎn)(主要包括退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn))，累計(jì)保費(fèi)收入656.70億元，占比82.30%。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)份額比財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司整體市場(chǎng)低33.05個(gè)百分點(diǎn);而意健險(xiǎn)則體現(xiàn)出與互聯(lián)網(wǎng)更高的適配性，占比高于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司整體市場(chǎng)(12.18%)27.93個(gè)百分點(diǎn)。

具體而言，2020年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入220.60億元，延續(xù)2019年負(fù)增長(zhǎng)趨勢(shì)，同比下降19.64%?；ヂ?lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模排名前五地區(qū)為山東省、廣東省、江蘇省、浙江省和河南省，累計(jì)保費(fèi)收入88.31億元，占比40.17%，和車(chē)險(xiǎn)整體市場(chǎng)的區(qū)域分布趨勢(shì)一致。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模同比有所收縮，但互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體持續(xù)擴(kuò)張。根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，六年間，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng);2014年，共計(jì)33家保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，截至2020年，共計(jì)73家保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

到2023年，上海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，保障水平、服務(wù)能力和資本實(shí)力穩(wěn)步提升，形成產(chǎn)品豐富、功能完備、治理科學(xué)、競(jìng)爭(zhēng)有序的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，主要指標(biāo)率先達(dá)到或接近國(guó)際市場(chǎng)先進(jìn)水平。國(guó)際影響力顯著增強(qiáng)，服務(wù)輻射能級(jí)持續(xù)躍升，支持國(guó)家重大戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)保障力度進(jìn)一步增強(qiáng)?？萍紕?chuàng)新能力邁上新臺(tái)階，新業(yè)態(tài)、新模式不斷涌現(xiàn)。轄內(nèi)法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)償付能力充足率均達(dá)標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)居全國(guó)前列。突出風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解處置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。到2023年，上海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)率超過(guò)9%，保險(xiǎn)密度超過(guò)3000元，保險(xiǎn)深度達(dá)到1.6%，非車(chē)險(xiǎn)占比提高至60%，主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的線(xiàn)上化程度達(dá)到80%以上。

《2021-2025年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的供需狀況、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展建議、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

更多行業(yè)調(diào)研分析請(qǐng)查閱中研研究院出版的《2021-2025年中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》

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