健康險保費(fèi)增速一枝獨(dú)秀 健康保險市場分析

• 2021年8月23日 ZhouJiaLiang來源：36氪 海外網(wǎng) 人民資訊 財是 957 60
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今年以來，在保險業(yè)整體低迷的背景下，健康險以兩位數(shù)的保費(fèi)同比增速“一枝獨(dú)秀”。思派健康科技、圓心科技、鎂信健康科技3家公司在近一年來密集融資，合計融資規(guī)模數(shù)十億元，并且都在近期發(fā)布或傳出赴港IPO計劃。

今年以來，在保險業(yè)整體低迷的背景下，健康險以兩位數(shù)的保費(fèi)同比增速“一枝獨(dú)秀”。思派健康科技、圓心科技、鎂信健康科技3家公司在近一年來密集融資，合計融資規(guī)模數(shù)十億元，并且都在近期發(fā)布或傳出赴港IPO計劃。今年，已有多家與保險公司展開密切合作、布局大健康賽道的企業(yè)成功上市。

一位長期從事健康險業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人士表示，目前，國內(nèi)保險公司都在嘗試推出醫(yī)藥健康解決方案，但尚未形成一個成熟的模式。這也是目前國內(nèi)健康管理服務(wù)主要集中在賣藥、掛專家號等服務(wù)上的主要原因。醫(yī)藥健康科技公司想走得長遠(yuǎn)，必須具備真正核心的技術(shù)實(shí)力，不能過度依賴醫(yī)藥等資源的變現(xiàn)。

健康保險市場分析

數(shù)據(jù)顯示，去年和前年同期的健康保險增速分別是19.72%和31.70%。今年上半年，健康保險同比增長依舊是人身險里增長最快的。

2020年初，國務(wù)院常務(wù)會議通過并發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，明確提出要擴(kuò)大商業(yè)健康保險供給，鼓勵保險機(jī)構(gòu)適應(yīng)消費(fèi)者需求，提供綜合性健康保險產(chǎn)品和服務(wù);強(qiáng)化醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)運(yùn)用，推動醫(yī)療支付方式改革，更好服務(wù)醫(yī)保政策制定和醫(yī)療費(fèi)用管理;支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)積極參與健康中國行動，提高健康管理費(fèi)用在商業(yè)健康保險保費(fèi)中的支付比例，推動健康保險與健康管理融合發(fā)展。另外，意見還提出力爭到2025年健康險市場規(guī)模超過2萬億元。然而，2020年我國健康保險規(guī)模僅為8173億元，離相關(guān)目標(biāo)尚有不小距離。

健康保險將隨著醫(yī)療技術(shù)發(fā)展，不斷增加服務(wù)范圍、持續(xù)升級需求。從長遠(yuǎn)看，保費(fèi)收入和理賠支出的同比增長倒掛不可持續(xù)。保險機(jī)構(gòu)要想保持住市場優(yōu)勢，就必須不斷創(chuàng)新，尤其需要科技賦能。比如，要更注重健康保障中的前端投入，在“治未病”的健康管理領(lǐng)域下功夫，通過電子手環(huán)、智能手機(jī)等移動電子技術(shù)匯集大數(shù)據(jù)，管理好客戶健康信息?？萍际侄慰梢詭椭ｋU機(jī)構(gòu)了解和掌握影響人群健康走向的因素，協(xié)助降低發(fā)病率和理賠率，最終在健康保險經(jīng)營效率和效益之間找到合理匹配度。

商業(yè)健康險能夠有效補(bǔ)充醫(yī)保盲區(qū)

目前我國健康產(chǎn)業(yè)支付端以社會醫(yī)保為主、以個人自付和商業(yè)健康險為輔;個人自付比例高于美國，商業(yè)健康險空間較大。雖然基本醫(yī)保實(shí)現(xiàn)了廣覆蓋，但保障范圍和保障程度都相對有限，只保障參保人出現(xiàn)疾病時的醫(yī)療費(fèi)用，相比于發(fā)達(dá)國家的 疾病預(yù)防和疾病控制等健康管理措施，當(dāng)前醫(yī)療保障的深度較淺，且保障比例較低。

近年來由于醫(yī)療費(fèi)用上漲與人口老齡化加速影響，醫(yī)療保險基金支出持續(xù)增長，醫(yī)保收支面臨壓力較大，在這種情況下健康險補(bǔ)充保障力度仍有較大發(fā)展空間。

險企積極布局健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)領(lǐng)域

保險行業(yè)普遍重視健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，在資金、技術(shù)和人才上均有所布局，旨在運(yùn)用大數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)并提升客戶服務(wù)水平。健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)已被應(yīng)用于保險業(yè)各大業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，理賠和承保這兩大核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)對其最為依賴。調(diào)研分析顯示，大部分受訪企業(yè)已在理賠業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)布局了健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)應(yīng)用。從需求情況來看，險企對于健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)在核心業(yè)務(wù)的應(yīng)用需求與其業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重點(diǎn)高度吻合，即在提升客戶體驗、運(yùn)營效能和風(fēng)控能力的基礎(chǔ)上，大型公司重“保險+服務(wù)”、中型公司重“保險+創(chuàng)新”以及成長型公司重“保險+規(guī)模”。無論公司處于何種規(guī)模，在承保和理賠兩大核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上對于健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)的需求都是迫切的。

想要了解更多健康保險行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2021-2026年中國健康保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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