多家商業(yè)銀行壓降房貸余額占比 2021銀行貸款行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年8月23日 WuYaNan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 584 33
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在“房住不炒”政策下，房地產(chǎn)市場(chǎng)迎來(lái)巨大變革，隨著時(shí)間進(jìn)入8月底，各大銀行進(jìn)入房貸收緊階段，除了放款速度普遍放慢、利率提升，很多城市還開始實(shí)施二手房指導(dǎo)價(jià)政策，在一家房屋中介平臺(tái)上，目前：深圳市南山區(qū)某小區(qū)的掛牌房源，價(jià)格顯示為每平米9萬(wàn)元，這是深圳為

多家商業(yè)銀行壓降房貸余額占比

在“房住不炒”政策下，房地產(chǎn)市場(chǎng)迎來(lái)巨大變革，隨著時(shí)間進(jìn)入8月底，各大銀行進(jìn)入房貸收緊階段，除了放款速度普遍放慢、利率提升，很多城市還開始實(shí)施二手房指導(dǎo)價(jià)政策，在一家房屋中介平臺(tái)上，目前：深圳市南山區(qū)某小區(qū)的掛牌房源，價(jià)格顯示為每平米9萬(wàn)元，這是深圳為這個(gè)二手房小區(qū)制定的指導(dǎo)價(jià)。不論房屋實(shí)際成交價(jià)格如何，銀行只能按這個(gè)價(jià)格上限來(lái)核算二手房貸款額度。這意味著，買同樣的一套二手房，能貸款的最大額度普遍有所下降。

此外，最近一段時(shí)間，上海、成都、西安、寧波也陸續(xù)出臺(tái)類似的指導(dǎo)價(jià)政策。去年底，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，而根據(jù)各家銀行的年報(bào)，截至去年底，在六家大型國(guó)有銀行中，只有交通銀行個(gè)人住房貸款余額占比較較低，符合要求，農(nóng)業(yè)銀行房貸占比為32.5%，與集中度管理的上限一致，其他四家銀行房貸余額占比均不同程度超標(biāo);中信、招商、浦發(fā)和興業(yè)銀行等四家股份制商業(yè)銀行房貸余額占比同樣全部超標(biāo);為了達(dá)到監(jiān)管要求，這些銀行都必須降低房貸增速。

房地產(chǎn)貸款增速下降

近三年，銀行業(yè)涉房貸款占比不斷下降。去年全國(guó)新增涉房貸款占比約34%，今年上半年，受疫情影響，占比下降至約24.7%。此前銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清表示，2019年與2016年相比，房地產(chǎn)貸款增速下降了12個(gè)百分點(diǎn)，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款的比重下降10個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)央行《金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)測(cè)算，2019年全年，人民幣房地產(chǎn)貸款全年增加5.71萬(wàn)億元，占同期人民幣各項(xiàng)貸款增量的34.0%。2020年上半年，人民幣房地產(chǎn)貸款新增2.99萬(wàn)億元，占同期人民幣各項(xiàng)貸款增量的24.7%。其中，2020年上半年，房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增約7500億元，個(gè)人住房貸款新增約2.29萬(wàn)億元。

多家銀行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款驟增

隨著房地產(chǎn)行業(yè)監(jiān)管的持續(xù)強(qiáng)化和宏觀政策調(diào)控，部分過(guò)去高杠桿經(jīng)營(yíng)的房企遇到顯著困難，授信銀行也難免受到影響。從已披露的銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，受個(gè)別大戶新增不良等影響，銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良呈現(xiàn)全線上升態(tài)勢(shì)。其中，招商銀行、平安銀行6月末房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額分別為43.3億元、16.6億元，相當(dāng)于年初規(guī)模的3.6倍、2.9倍。

2021銀行貸款行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀及前景分析

近期政策貸款規(guī)模增速開始控制，原則上增量不超過(guò)去年同期，預(yù)計(jì)至少上半年的貸款供給是比較緊的狀態(tài)。而銀行的信貸需求還是在持續(xù)復(fù)蘇中，貸款融資需求比較旺盛。這種情況下信貸供求關(guān)系是有缺口的，銀行的議價(jià)能力有提升，銀行貸款利率是持續(xù)回升的趨勢(shì)。從市場(chǎng)利率到貸款利率的傳導(dǎo)：帶動(dòng)貸款名義利率上行。狹義流動(dòng)性收緊和經(jīng)濟(jì)回暖下，長(zhǎng)短端市場(chǎng)利率均有一定回升，會(huì)帶動(dòng)信貸利率的回升。

2020年，全市社會(huì)融資規(guī)模增量為559.75億元，是2019年增量的1.15倍，增量創(chuàng)歷史新高。2020年末，全市人民幣貸款余額2380.35億元，居全省第7位，同比增長(zhǎng)19.62%，增速居全省第5位;全年新增390.39億元，是2019年增量的1.21倍，創(chuàng)歷史新高。

今年樓市受新冠疫情影響，上半年大幅下降，疫情之后，房地產(chǎn)銷售迅速回暖。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，1-8月，全國(guó)商品房銷售面積98486萬(wàn)平方米，同比下降3.3%。8月單月銷售額同比增長(zhǎng)27.1%，增速繼上月后再創(chuàng)近兩年新高。部分城市銷售已經(jīng)提升，8月北京商品住宅銷售面積99.3萬(wàn)平方米，環(huán)比上升48.5%，同比上升了84.2%，創(chuàng)下2017年以來(lái)單月銷售面積的新高。

2020上半年，六大國(guó)有銀行的新增房地產(chǎn)貸款占比均有所下降。除了中國(guó)銀行，其他國(guó)有大行的新增涉房貸款占比均已調(diào)整至30%以下。

2020上半年，中國(guó)銀行新增涉房貸款共3563.15億元，其中房地產(chǎn)業(yè)貸款1236.64億元，個(gè)人住房貸款2326.51億元，新增涉房貸款占全部新增貸款的36.68%，為六大國(guó)有行中新增涉房貸款占比唯一超過(guò)30%的銀行。

銀行貸款行業(yè)報(bào)告對(duì)于銀行貸款產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國(guó)銀行貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

想了解更多銀行貸款行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年中國(guó)銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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