不良資產(chǎn)反彈壓力大 不良資產(chǎn)管理行業(yè)深度分析

• 2021年10月22日 ZhouJiaLiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 241 8
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銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官王朝弟表示，9月末，銀行業(yè)境內(nèi)不良貸款余額3.6萬億元，不良貸款率1.87%。。受疫情沖擊和延期還本付息政策到期影響，不良資產(chǎn)反彈壓力仍然較大，風(fēng)險(xiǎn)可能繼續(xù)暴露。

不良資產(chǎn)反彈壓力大 不良資產(chǎn)管理行業(yè)深度分析

國(guó)新辦21日就2021年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息暨監(jiān)管重點(diǎn)工作有關(guān)情況舉行發(fā)布會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官王朝弟表示，9月末，銀行業(yè)境內(nèi)不良貸款余額3.6萬億元，不良貸款率1.87%。受疫情沖擊和延期還本付息政策到期影響，不良資產(chǎn)反彈壓力仍然較大，風(fēng)險(xiǎn)可能繼續(xù)暴露。目前銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)整體可控。9月末，銀行機(jī)構(gòu)撥備余額7萬億元，撥備覆蓋率192.4%。商業(yè)銀行資本充足率14.8%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率243.7%，核心償付能力充足率231%。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告《2021-2026年不良資產(chǎn)管理行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析

截至2020年8月，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的地方AMC共57家，地方AMC的發(fā)展歷程與政策準(zhǔn)入門檻的變化緊密聯(lián)系，目前地方AMC已進(jìn)入“全面嚴(yán)監(jiān)管”階段。地方AMC機(jī)構(gòu)在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方面的主要受讓主體包括個(gè)人、民營(yíng)企業(yè)等;在處置規(guī)模方面，多數(shù)地方AMC機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)處置規(guī)模在5億元以上。

在處置的不良資產(chǎn)規(guī)模方面，有30.77%的公司參與的不良資產(chǎn)項(xiàng)目最大規(guī)模在10億以上;有28.21%的公司參與的不良資產(chǎn)項(xiàng)目最大規(guī)模在5(不含)-10億之間;有25.64%的公司參與的不良資產(chǎn)項(xiàng)目最大規(guī)模在3(不含)-5億之間;有12.82%的公司參與的不良資產(chǎn)項(xiàng)目最大規(guī)模在1(不含)-3億之間。可見，不良資產(chǎn)處置項(xiàng)目的最大規(guī)模普遍在3億以上。

不良資產(chǎn)管理行業(yè)深度分析

現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)性政策的傾向性比較明顯，不少特殊類型的企業(yè)仍是受惠群體。例如，由于不少小微企業(yè)剛剛成立，它們往往需要通過向銀行貸款獲得資金支持，但是因?yàn)槿狈芾斫?jīng)驗(yàn)、行業(yè)進(jìn)入壁壘較大、拓展業(yè)務(wù)困難等問題，致使其盈利能力不足，很難真正得到相應(yīng)款項(xiàng)。為鼓勵(lì)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，增加市場(chǎng)活力，國(guó)家出臺(tái)了一系列政策措施鼓勵(lì)銀行對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行放貸。但是，在為它們帶來了更多發(fā)展機(jī)會(huì)的同時(shí)，這也造成了“小微企業(yè)成為不良貸款產(chǎn)生的主要供體”的局面。企業(yè)或個(gè)人的信用記錄及相關(guān)數(shù)據(jù)不夠完整，這為投資者準(zhǔn)確判斷該項(xiàng)不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增加了一定難度。良好的信用體系可以如實(shí)反映出主體的過往交易事項(xiàng)，通過對(duì)其社會(huì)關(guān)系、信用指數(shù)、資金狀況等因素進(jìn)行分析，可以幫助投資者得出相對(duì)準(zhǔn)確的信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，以便最終做出更加正確的判斷。考慮到未來我國(guó)監(jiān)管部門對(duì)于金融業(yè)不良資產(chǎn)的認(rèn)定及處置趨嚴(yán)、受疫情影響的不良貸款規(guī)模增加，預(yù)計(jì)2021年我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模仍將保持40%左右的增速，達(dá)4.8萬億元;隨后處置規(guī)模增速將逐步趨緩，至2025年，商業(yè)銀行的不良貸款處置規(guī)模將達(dá)9萬億元。

隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展，不良資產(chǎn)的相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)，例如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、征信公司、證券交易所等都在進(jìn)行“互聯(lián)網(wǎng)+”的創(chuàng)新。據(jù)市場(chǎng)公開數(shù)據(jù)估計(jì)，互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)的平臺(tái)機(jī)構(gòu)已達(dá)400家。由于目前互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)的創(chuàng)新面臨技術(shù)產(chǎn)品化、運(yùn)營(yíng)規(guī)模化、盈利持續(xù)性的挑戰(zhàn)，未來不良資產(chǎn)行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)+創(chuàng)新還有很大發(fā)展空間。

想要了解更多不良資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2021-2026年不良資產(chǎn)管理行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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