健康險(xiǎn)市場(chǎng)研究 健康險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模及發(fā)展趨勢(shì)分析

• 2021年11月4日 YeYuJuan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 709 42
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健康意識(shí)逐步覺(jué)醒的消費(fèi)者，不再僅僅將保險(xiǎn)視為單一的經(jīng)濟(jì)賠付工具，產(chǎn)品和服務(wù)是否能滿(mǎn)足家庭醫(yī)療和健康管理需求，才是影響選擇的關(guān)鍵。根據(jù)“健康中國(guó)”發(fā)展規(guī)劃，未來(lái)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)將是一片廣闊的藍(lán)海市場(chǎng)。

長(zhǎng)生人壽12年虧10億

長(zhǎng)生人壽又因業(yè)績(jī)虧損引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注。年報(bào)顯示，長(zhǎng)生人壽僅在2016年實(shí)現(xiàn)了234.73萬(wàn)元微盈利，12年間累計(jì)虧損10.36億元。

2017年開(kāi)始，長(zhǎng)生人壽逐漸削減中短期理財(cái)型產(chǎn)品，向銷(xiāo)售長(zhǎng)期和期交業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向保障型產(chǎn)品，特別是重疾型產(chǎn)品。年報(bào)顯示，2017年長(zhǎng)生人壽保費(fèi)收入前五的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，前四席都是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。到了2020年，長(zhǎng)生人壽保費(fèi)收入前五的保險(xiǎn)產(chǎn)品里，出現(xiàn)了更多壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的身影。

布局健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)有前景嗎

此外，長(zhǎng)生人壽更注重健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，2017年長(zhǎng)生人壽個(gè)人健康險(xiǎn)占總保費(fèi)收入比重約為4.5%，到了2020年，該項(xiàng)占比已提升至29%。同時(shí)，長(zhǎng)生人壽正在致力于打造健康服務(wù)體系和醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。對(duì)于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，業(yè)內(nèi)人士分析指出，長(zhǎng)生人壽自身體量不大，整體業(yè)務(wù)規(guī)模較小，轉(zhuǎn)型相對(duì)容易。

健康意識(shí)逐步覺(jué)醒的消費(fèi)者，不再僅僅將保險(xiǎn)視為單一的經(jīng)濟(jì)賠付工具，產(chǎn)品和服務(wù)是否能滿(mǎn)足家庭醫(yī)療和健康管理需求，才是影響選擇的關(guān)鍵。根據(jù)“健康中國(guó)”發(fā)展規(guī)劃，未來(lái)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)將是一片廣闊的藍(lán)海市場(chǎng)，長(zhǎng)生人壽發(fā)力布局健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有望在中小壽險(xiǎn)公司普遍業(yè)績(jī)承壓的大背景下突出重圍。

健康險(xiǎn)市場(chǎng)研究

健康險(xiǎn)的天然屬性決定了需要重運(yùn)營(yíng)、重服務(wù)、重管理，也意味著需要更加綜合的能力，其中數(shù)據(jù)就是推動(dòng)健康險(xiǎn)轉(zhuǎn)型最重要最核心的生產(chǎn)要素。

由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展，人口老齡化不斷加快，居民經(jīng)濟(jì)收入、飲食習(xí)慣、生活方式的改變，流行病學(xué)模式完成了從傳染性疾病向慢性非傳染性疾病的轉(zhuǎn)變，且速度極大超越了很多其他國(guó)家，慢性死亡患者占總死亡人數(shù)的85%，其導(dǎo)致的疾病負(fù)擔(dān)比例高達(dá)70%。

從市場(chǎng)總量來(lái)看，2020年健康險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8173億元，市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)很大;但從相對(duì)值來(lái)看，健康險(xiǎn)未來(lái)還有很大發(fā)展空間。去年健康險(xiǎn)賠付金額為2921億元，占國(guó)家衛(wèi)生總費(fèi)用的比例僅為4%，占個(gè)人衛(wèi)生現(xiàn)金支出比例僅為14.6%。與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)相比較，這兩個(gè)比例都相對(duì)較低，還有很大提升空間。

根據(jù)中國(guó)精算師協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，目前常見(jiàn)的重大疾病醫(yī)療費(fèi)均在8萬(wàn)元以上，其中癌癥僅醫(yī)療費(fèi)用就高達(dá)22-80萬(wàn)之多，其他需要長(zhǎng)期治療的重大疾病如昏迷甚至每年高達(dá)12萬(wàn)元。

盡管健康險(xiǎn)保費(fèi)增速持續(xù)下降，但國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)市場(chǎng)潛力依然巨大。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)將發(fā)生較大變化，帶病體市場(chǎng)、保險(xiǎn)和健康管理相結(jié)合的市場(chǎng)或?qū)⒊蔀樾碌乃{(lán)海。

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