重疾險的新規(guī)定義 國內(nèi)重疾險市場需求分析

• 2021年11月8日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1408 93
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重疾險是保險公司最重要的保障型業(yè)務，也是NBV 的最重要來源。2020年重疾險保費4107 億元，占健康險近60%。新規(guī)有望帶動2021年重疾險保費顯著增長。

近年來中國保險業(yè)快速發(fā)展，中國保費規(guī)模已居世界第二，對全球保費收入貢獻接近一半，但挑戰(zhàn)與機遇并存，從保險深度和保險密度來看與發(fā)達國家仍存在一定的差距。

目前，中國保險業(yè)呈現(xiàn)出原保險、再保險、保險中介、保險資產(chǎn)管理相互協(xié)調(diào)，中外資保險公司共同發(fā)展的格局。專業(yè)性的保險資產(chǎn)管理公司、健康險公司、養(yǎng)老險公司逐步成長并成為市場的重要力量。

重疾險定義切換激發(fā)市場活力

《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》和《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗發(fā)生率表(2020)》正式發(fā)布。在新舊定義切換的過渡期間，各家公司借勢推出“擇優(yōu)理賠”、“放寬核保政策”等促進銷售的服務或規(guī)則吸引消費者，實現(xiàn)了重疾險銷量的大幅提升。

新定義的重疾產(chǎn)品除了將中癥責任做成產(chǎn)品標配，產(chǎn)品設計更多聚焦在有功能性的額外給付責任上，并讓產(chǎn)品的整體費率不產(chǎn)生較大變化，如失能責任、護理責任、高費用重疾責任、癌癥多次責任、心腦血管多次責任。其目的在于為有需要的人群升級保障額度，具象化保險保障作用，便于客戶接受。此外，為了更好滿足年輕人的重疾保障需求，2021年更多的定期重疾和模塊化重疾面世，為年輕人提供性價比更高、選擇性更多的定制化重疾產(chǎn)品。

值得一提的是，新環(huán)境下長護險的定位更加明確：一方面作為重疾險的加保選項，以高杠桿、高傭金、保障功能突出的優(yōu)勢彌補重疾險保障不足的特點;另一方面作為長期儲蓄類產(chǎn)品的補充項，保障老年段疾病和意外需要照料的風險。在產(chǎn)品設計上，重疾長護的病種也從失能失智的1.0版本過渡到功能損傷的2.0版本，逐步引導市場接受長護概念。

重疾險市場需求分析

重疾險是保險公司最重要的保障型業(yè)務，也是NBV 的最重要來源。2020年重疾險保費4107 億元，占健康險近60%。新規(guī)有望帶動2021年重疾險保費顯著增長。

重大疾病險，是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。根據(jù)保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。

從行業(yè)內(nèi)部發(fā)展狀況來看中小型的壽險公司發(fā)展相對于大型公司來說較為緩慢。從消費者來看，女性客戶占比仍將逐年提升，達到40.29%。隨著生活水平的不斷提升，消費者保險意識的逐漸增強，客均保費、人均保單數(shù)也逐年提升，預計2020年人均保費將達到30,380元，人均保單數(shù)將超過3張，并且兩張及以上保單的消費者占比預計2020年將超過七成。

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