普惠健康險值得買嗎 商業(yè)健康保險發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

• 2021年11月26日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1101 70
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人均GDP邁過1萬美元大關(guān)后，健康保障需求猛增，商業(yè)健康險市場快速做大。正因如此，近年來國內(nèi)保險業(yè)生發(fā)出“還有十年黃金期”的暢想。

普惠健康險值得買嗎?就目前情況看，我國商業(yè)健康保險覆蓋率較低，保障主要集中在青壯年健康群體，對患病人群和老年群體來說，可供選擇的商業(yè)健康保險明顯不足。北京、湖南、安徽等地都推出了城市定制型的普惠健康商業(yè)保險。這類保險參保門檻保費較低，投保便捷，吸引了不少消費者。

2020年3月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，作為社會保險和商業(yè)保險融合發(fā)展的一個創(chuàng)新模式，“惠民?！庇瓉戆l(fā)展機(jī)遇。

普惠醫(yī)療險不限制年齡戶籍，不要求既往健康狀況，允許“帶病投保”，同時這類保險很多還覆蓋了多種特藥，突出普惠性，可以說是基本社保的延伸補充，尤其比較適合高齡人群和慢病人群投保。需要注意的是，這類保險都有一定的免賠額，且對于有既往癥的人群來說賠付比例會比健康人群低。

商業(yè)健康保險發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

2020年暴發(fā)的新冠肺炎疫情深刻改變著健康險行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境。為了增強(qiáng)客戶黏性，降低賠付風(fēng)險，與健康險天然相關(guān)的健康管理服務(wù)也愈加成為保險公司的“必爭之地”。

在政策鼓勵下，一方面，健康險產(chǎn)品定價將更為合理;另一方面，產(chǎn)品保障責(zé)任在合理化的基礎(chǔ)上整體有所提升，新產(chǎn)品有望陸續(xù)推出，險企或抓住保費復(fù)蘇的契機(jī)，加大健康險的銷售力度，商業(yè)健康險將加速成為中國特色醫(yī)療保障體系的重要組成部分。

圖表：全國保險深度分布

數(shù)據(jù)來源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

2011年健康保險原保險保費收入為692億元，2020年健康保險原保險保費收入增長至8173億元，近10年年均增長率達(dá)到31.2%，商業(yè)健康保險已經(jīng)成為我國構(gòu)建多層次社會醫(yī)療保障體系的重要組成部分。

月收入6000-20000元的人群購買健康保險的意愿很高，但目前他們的保障需求遠(yuǎn)未得到滿足，產(chǎn)品供給極其匱乏。因此，未來中等收入人群將成為商業(yè)健康保險的主要購買人群。樂觀估計，假設(shè)2020年保險滲透率達(dá)26%，人均每單保費將增長到3500元，市場規(guī)模將達(dá)1.3萬億元。

人均GDP邁過1萬美元大關(guān)后，健康保障需求猛增，商業(yè)健康險市場快速做大。正因如此，近年來國內(nèi)保險業(yè)生發(fā)出“還有十年黃金期”的暢想。

欲想知道商業(yè)健康保險行業(yè)市場投資前景分析及供需格局，可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國商業(yè)健康保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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