工程保險行業(yè)現(xiàn)狀 工程保險市場發(fā)展趨勢分析

• 2022年1月4日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 420 21
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工程保險是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟賠償責任的保險。包括建筑工程一切險與安裝工程一切險,屬綜合性保險。保險標的為工程項目主體、工程用的機械設(shè)備以及第三者責任，此外尚有些附帶項目。

工程保險是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟賠償責任的保險。包括建筑工程一切險與安裝工程一切險,屬綜合性保險。保險標的為工程項目主體、工程用的機械設(shè)備以及第三者責任，此外尚有些附帶項目。

保險責任為工程期間因洪水、暴雨、地震等自然災害損失;火災;爆炸、飛行物體墜落等意外事故損失;盜竊、惡意行為等人為損失;原材料缺陷、工藝缺陷等工程事故損失以及對第三人的賠償責任。

工程保險行業(yè)現(xiàn)狀

眾所周知，建設(shè)工程領(lǐng)域一直是高風險行業(yè)領(lǐng)域，尤其各項風險因素日益呈現(xiàn)出專業(yè)化、復雜化與動態(tài)化的風險特征，這在客觀上對工程保險的風險防控技術(shù)是一個很大的挑戰(zhàn)。因此，工程保險業(yè)務發(fā)展初期，主要發(fā)揮著保險的風險轉(zhuǎn)移和風險補償作用。

但近年來，隨著工程保險業(yè)務市場快速發(fā)展，更加專業(yè)化的保險技術(shù)力量、人才與機構(gòu)出現(xiàn);加之國家政策推進力度的不斷加大，工程保險的風險防控業(yè)務迎來新的發(fā)展機遇，呈現(xiàn)出快速發(fā)展的市場趨勢。

從上海IDI試點政策的衍變與中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《工作規(guī)范》來看，國家對于IDI保險中的第三方風險管理服務力量十分重視，并大力推動其發(fā)展。而IDI保險中的TIS即第三方風險管理服務，實際上主要圍繞工程質(zhì)量風險而展開，并未擴展到整個工程保險領(lǐng)域。這意味著，在工程保險市場業(yè)務領(lǐng)域，第三方風險管理服務有著很大的市場空間。

為做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，進一步優(yōu)化營商環(huán)境，山東省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省發(fā)展和改革委員會、省財政廳等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于在全省房屋建筑和市政工程領(lǐng)域全面推行保證保險工作的指導意見》。規(guī)定自2021年9月1日起，全省行政區(qū)域內(nèi)的房屋建筑和市政工程項目，依法需要提供投標、履約、工程質(zhì)量和工程款支付擔保的，建筑市場主體可以根據(jù)自身情況，自愿選擇現(xiàn)金、保證保險或銀行保函任一形式繳納。

長期以來，我國工程保險在風險防控方面，由于缺乏專業(yè)的技術(shù)、人才力量支持，并未得到成熟發(fā)展。但近年來，隨著IDI保險在國內(nèi)快速試點推廣，與之對應的TIS風險管理服務也得到快速發(fā)展，并得到國家政策與業(yè)務市場對其的重視與認可，這令整體工程保險市場中的第三方風險管理服務看到了新的發(fā)展機遇。

工程保險市場發(fā)展趨勢分析

政策內(nèi)容的變化，受國內(nèi)工程保證保險市場發(fā)展影響很大。《征求意見稿》與《指導意見》的政策發(fā)布時間相差約一年，而這一年也正是工程保證保險加速發(fā)展的一年，全國多省市相繼落實政策試點，截至2019年6月，31個省級行政區(qū)域，已經(jīng)有24個明確發(fā)文，推行建筑工程保證保險來替代現(xiàn)金保證金。

工程保證保險的市場應用范圍不斷擴大，所發(fā)揮出的“釋放保證金壓力，幫助企業(yè)減負”、“綜合成本優(yōu)于其它保函形式”、“優(yōu)化營商環(huán)境”、“協(xié)助政府政務監(jiān)管”等作用也越發(fā)明顯。因此，國家對于保險公司保證擔保業(yè)務即工程保證保險，在工程擔保市場的發(fā)展給予大力支持。

加強風險控制能力建設(shè)，工程擔保保證人的工作人員應當具有第三方風險控制能力和工程領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)能力。

完善風險防控機制，推進工程擔保保證人不斷完善內(nèi)控管理制度，積極開展風險管理服務，有效防范和控制風險。保證人應不斷規(guī)范工程擔保行為，加強風險防控機制建設(shè)，發(fā)展保后風險跟蹤和風險預警服務能力，增強處理合同糾紛、認定賠付責任等能力。全面提升工程擔保保證人風險評估、風險防控能力，切實發(fā)揮工程擔保作用。

加大信息公開力度。加大建筑市場信息公開力度，全面公開企業(yè)資質(zhì)、人員資格、工程業(yè)績、信用信息以及工程擔保相關(guān)信息，方便與保函相關(guān)的人員及機構(gòu)查詢。

推進信用體系建設(shè)，引導各方市場主體樹立信用意識，加強內(nèi)部信用管理，不斷提高履約能力，積累企業(yè)信用。積極探索建筑市場信用評價結(jié)果直接應用于工程擔保的辦法。

未來，我國工程保險行業(yè)整體投資穩(wěn)而趨上，保費增長持續(xù)改善，償付能力充足等也將支撐保險公司業(yè)績水平。工程保險業(yè)盈利未來可期。

了解更多行業(yè)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年中國工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預測研究報告》。

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  2021-2026年中國工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預測研究報告

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