中國城市商業(yè)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析

• 2022年6月7日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 621 35
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城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。

中國城市商業(yè)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析

城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。

城商行作為支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、踐行普惠金融的主力軍，2020年在支持企業(yè)對抗疫情、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持“六穩(wěn)”“六保”等方面發(fā)揮了重要作用。貸款發(fā)放力度的加大使得城商行過去一年的資產(chǎn)擴(kuò)張速度明顯加快。截至2021年9月，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)為442252億元，比2020年同期增長9.8%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為13.3%，總負(fù)債為408607億元，比2020年同期增長9.6%，占銀行金融機(jī)構(gòu)比例為13.4%。

在2021年4月2號銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于籌建山西銀行股份有限公司的批復(fù)》，同意大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行合并重組設(shè)立山西銀行，銀行類別為城市商業(yè)銀行，股東資格由山西銀保監(jiān)局按照有關(guān)法律法規(guī)審批，中國或?qū)⒂瓉硪徊ㄊ〖壏ㄈ顺鞘猩虡I(yè)銀行的設(shè)立潮。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》統(tǒng)計分析顯示：

截至2020年底我國共有133家城商行，根據(jù)2021年上半年的城商行變動，全國城商行數(shù)量由133家縮減至118家。隨著省內(nèi)城商行向規(guī)?；葸M(jìn)，通過數(shù)字化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)布局，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部協(xié)同，為客戶提供方便、穩(wěn)定的金融服務(wù)系統(tǒng)，成為城商行業(yè)共識。

在有些城商行中，大量用戶年齡段集中在中老年群體，又由此衍生出大量的基礎(chǔ)存取款業(yè)務(wù)，線下網(wǎng)店的業(yè)務(wù)也多集中在為中老年群體服務(wù)。單一的用戶群體導(dǎo)致了在疫情的沖擊下，這類不擅長網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用的中老年用戶群體會大幅減少銀行業(yè)務(wù)辦理頻次，給城商行經(jīng)營帶來風(fēng)險。而金融科技的應(yīng)用，有利于進(jìn)一步發(fā)掘新客戶群和業(yè)務(wù)，解決過去城商行嚴(yán)重依賴?yán)⑹杖?、長期依賴頭部客戶等問題，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力。

因此，我國中小銀行在中國人民銀行發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》指引下，正在積極推動人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，在銀行內(nèi)部管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶營銷、信貸風(fēng)控等各個場景中的應(yīng)用，進(jìn)行銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，期望實現(xiàn)“彎道超車”。而在新一輪產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化機(jī)遇面前，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，建設(shè)數(shù)字城商行或成為進(jìn)一步激發(fā)城商行發(fā)展動力，實現(xiàn)彎道超車的新引擎。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，需要技術(shù)的深入融入和創(chuàng)新應(yīng)用。2021年5月份，富滇銀行、中原銀行、常熟農(nóng)商行均與阿里云簽訂了相關(guān)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合作，大型科技企業(yè)和中小銀行的合作不僅可以加快雙方在銀行金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型上的進(jìn)步，在合作過程中也對金融機(jī)構(gòu)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型具有借鑒意義，同時這種模式也是小規(guī)模城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展方向。

圖表：我國商業(yè)銀行分類及數(shù)量

想要了解更多城市商業(yè)銀行行業(yè)具體詳情，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》

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  2022-2027年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告

  城市商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟(jì)搭橋鋪路。城市商業(yè)銀行研究報告對行業(yè)研究的內(nèi)...

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