私人理財(cái)行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及未來投資策略分析

• 2022年6月18日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 718 42
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私人理財(cái)一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個(gè)性化和多元化以及長期性的理財(cái)需求，判斷所需要

私人理財(cái)一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個(gè)性化和多元化以及長期性的理財(cái)需求，判斷所需要的金融理財(cái)工具，追求不同資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的專業(yè)價(jià)值和長期的客戶服務(wù)理念。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國私人理財(cái)行業(yè)投資策略分析及深度研究報(bào)告》顯示：

私人理財(cái)行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及未來投資策略分析

近年來，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，銀行、證券、保險(xiǎn)、基金以及信托都努力發(fā)展私人理財(cái)業(yè)務(wù)。我國個(gè)人理財(cái)市場還比較落后。傳統(tǒng)的家庭觀念是影響我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的首要原因。傳統(tǒng)的互助觀念抑制了對個(gè)人理財(cái)?shù)男枨?。雖然我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展還受以上觀念的因素的制約，但隨著我國諸多傳統(tǒng)觀念的轉(zhuǎn)變，我國個(gè)人理財(cái)市場終將獲得健康快速全面發(fā)展。

私人銀行業(yè)務(wù)是銀行等金融機(jī)構(gòu)面向高凈值人群，為其提供財(cái)產(chǎn)投資與管理等服務(wù)。按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元及以上的商業(yè)銀行客戶，但在具體執(zhí)行過程中，各家銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際情況確定私人銀行客戶標(biāo)準(zhǔn)，大致在600萬-1000萬元之間。

權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)25.80萬億元，上半年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4137.51億元。2018年資管新規(guī)落地實(shí)施，今年是過渡期收官之年。理財(cái)凈值化整改是資管新規(guī)中的關(guān)鍵一環(huán)，隨著資管新規(guī)過渡期大限臨近，銀行理財(cái)正加速轉(zhuǎn)型，打破剛兌、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的市場化模式逐步形成。

與AUM增長相對應(yīng)，2021年18家銀行的私人銀行客戶數(shù)量整體呈現(xiàn)出增長態(tài)勢。截至2021年末，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行私人銀行客戶數(shù)均已超過10萬戶。其中，工商銀行私人銀行客戶數(shù)量達(dá)19.95萬戶，比上年末增長9.7%;招商銀行則以高于其他銀行的私人銀行客戶標(biāo)準(zhǔn)(私人銀行客戶門檻為管理資產(chǎn)1000萬元以上)，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長，截至2021年末，該行私人銀行客戶較上年末增長22.09%至12.21萬戶。而從增長率來看，寧波銀行私人銀行客戶上漲迅猛，報(bào)告期末，該行私人銀行客戶約1.3萬戶，較上年末增長70%。

報(bào)告顯示，截至2021年6月末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)6137.73萬個(gè)，較年初增長47.45%，同比增長137.71%，其中個(gè)人投資者達(dá)6114.09萬人，較年初增加1965.99萬人;機(jī)構(gòu)投資者23.64萬家，較年初增加9.26萬家。

市場人士表示，未來理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)較大凈值波動(dòng)，甚至跌破初始凈值屬于正?，F(xiàn)象，投資者應(yīng)客觀理性看待此現(xiàn)象，短期市場波動(dòng)可能會(huì)影響產(chǎn)品凈值，但長期來看，以債券等固收類資產(chǎn)為主要配置資產(chǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品仍然相對安全和穩(wěn)健。

本報(bào)告由中研普華的資深專家和研究人員通過長期周密的市場調(diào)研，參考國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會(huì)、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，并對多位業(yè)內(nèi)資深專家進(jìn)行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過與國際同步的市場研究工具、理論和模型撰寫而成。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國私人理財(cái)行業(yè)投資策略分析及深度研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國私人理財(cái)行業(yè)投資策略分析及深度研究報(bào)告

  私人理財(cái)一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服...

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