私人理財(cái)一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù),這種服務(wù)是基于中立的立場(chǎng),不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu),也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛,根據(jù)客戶個(gè)性化和多元化以及長(zhǎng)期性的理財(cái)需求。
私人理財(cái)一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù),這種服務(wù)是基于中立的立場(chǎng),不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu),也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛,根據(jù)客戶個(gè)性化和多元化以及長(zhǎng)期性的理財(cái)需求,判斷所需要的金融理財(cái)工具,追求不同資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的專業(yè)價(jià)值和長(zhǎng)期的客戶服務(wù)理念。
理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展壯大,有助于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。高效的理財(cái)市場(chǎng),能夠以市場(chǎng)化方式把社會(huì)資金集中起來(lái),在實(shí)體經(jīng)濟(jì)不同領(lǐng)域和企業(yè)發(fā)展不同階段進(jìn)行優(yōu)化配置,從而引導(dǎo)資源流向經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展最需要和最有效率的環(huán)節(jié)。
近年來(lái),我國(guó)私人理財(cái)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展,銀行、證券、保險(xiǎn)、基金以及信托都努力發(fā)展私人理財(cái)業(yè)務(wù)。
2020年末,中國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到241萬(wàn)億元,改革開(kāi)放40年來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng),帶動(dòng)了居民財(cái)富的快速積累。創(chuàng)富一代成為高凈值客群的主要代表,引領(lǐng)著社會(huì)財(cái)富的需求和進(jìn)步。
在我國(guó)的香港特別行政區(qū),貼身的私人理財(cái)服務(wù)也成為近年來(lái)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主要焦點(diǎn),花旗、匯豐、渣打、恒生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財(cái)套餐,針對(duì)不同收入的客戶提供不同的服務(wù),推動(dòng)了港島整體個(gè)人理財(cái)服務(wù)水平的不斷提升。
截至2021年6月底,全市場(chǎng)持有理財(cái)產(chǎn)品的私人理財(cái)投資者數(shù)量為6114.09萬(wàn)人,占比99.61%;機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為23.64萬(wàn)個(gè),占比0.39%,目前私人理財(cái)市場(chǎng)投資者的絕對(duì)主力仍是個(gè)人投資者。
從私人理財(cái)行業(yè)需求端看,人們對(duì)財(cái)富的認(rèn)識(shí)相對(duì)滯后于財(cái)富的高速增長(zhǎng)。2020年末,中國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到241萬(wàn)億元,私人理財(cái)行業(yè)改革開(kāi)放40年來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng),帶動(dòng)了居民財(cái)富的快速積累。私人理財(cái)行業(yè)創(chuàng)富一代成為高凈值客群的主要代表,引領(lǐng)著社會(huì)財(cái)富的需求和進(jìn)步。隨著私人理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型不斷深入,保本保收益的產(chǎn)品將不復(fù)存在。
私人理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈
作為我國(guó)資產(chǎn)管理市場(chǎng)的最大參與者,銀行理財(cái)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度、能力也在持續(xù)提升,更加主動(dòng)地融入國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展大局。截至6月底,私人理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)25.80萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)5.37%。隨著私人理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型不斷深入,保本保收益的產(chǎn)品將不復(fù)存在。
隨著網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展,私人投資理財(cái)工具逐步向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展。個(gè)人足不出戶,即可通過(guò)手機(jī)、電腦等設(shè)備進(jìn)行投資理財(cái)。在投資理財(cái)網(wǎng)絡(luò)化方面,傳統(tǒng)的股票、基金、保險(xiǎn)服務(wù)的購(gòu)買和交易都已經(jīng)可以在網(wǎng)上進(jìn)行,此外,新型的理財(cái)產(chǎn)品在網(wǎng)上也已經(jīng)越來(lái)越多,人們可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行虛擬貴金屬買賣、期貨買賣、網(wǎng)絡(luò)借貸等。
國(guó)內(nèi)各家銀行拓展中高端私人理財(cái)業(yè)務(wù)的腳步一直未曾停滯。私人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),中外銀行紛紛推出各自的私人理財(cái)品牌,并在私人理財(cái)高端客戶市場(chǎng)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新上展開(kāi)了異常激烈的競(jìng)爭(zhēng)。
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2022-2027年中國(guó)私人理財(cái)行業(yè)投資策略分析及深度研究報(bào)告
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