城市商業(yè)銀行行業(yè)現(xiàn)狀 城市商業(yè)銀行市場分析

• 2022年7月27日 ZhouJiaLiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 451 23
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根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告(2021)》，城商行在過去一年規(guī)模穩(wěn)健增長，發(fā)展能力穩(wěn)步提升，主要效益指標(biāo)處于合理區(qū)間，風(fēng)險抵御能力增強。

城市商業(yè)銀行行業(yè)現(xiàn)狀 城市商業(yè)銀行市場分析

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告(2021)》，城商行在過去一年規(guī)模穩(wěn)健增長，發(fā)展能力穩(wěn)步提升，主要效益指標(biāo)處于合理區(qū)間，風(fēng)險抵御能力增強。

截至2020年末，城商行總資產(chǎn)41.1萬億元，同比增長10.2%，較2019年末上升1.7個百分點;總負(fù)債38.2萬億元，同比增長10.6%，較2019末上升2.2個百分點。其中，存款余額26.7萬億元，同比增長13%，存款余額占總負(fù)債的比重為69.9%，較2019年末提升1.4個百分點，負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。緊緊圍繞“金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展”中心任務(wù)，積極落實并細(xì)化減費讓利政策，通過降低利率、減少收費，貸款延期還本付息，普惠小微信用貸款支持等措施，為市場主體減負(fù)。

2020年城商行實現(xiàn)營業(yè)收入8856億元，同比增長3.2%，增速較2019年末下降10.2個百分點;其中，利息凈收入達到7573億元，同比增長6.3%，較2019年末下降6個百分點。利息凈收入占營業(yè)收入的比重達到85.5%，較2019年末上升2.5個百分點，手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重達到7.9%，較2019年末提升0.2個百分點，盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2020年末不良貸款余額3660億元，較2019年末減少414億元;不良貸款率1.81%，較2019年末下降0.51個百分點，實現(xiàn)不良雙降。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報告《2022-2027年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》分析

從城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模大小來看，目前共有8家城商行的資產(chǎn)總額達萬億以上，無一例外均為上市銀行。其中，北京銀行、上海銀行、江蘇銀行在2萬億以上，南京銀行、寧波銀行、徽商銀行、杭州銀行、盛京銀行在1萬億以上。另資產(chǎn)規(guī)模在5000億至1萬億之間的城商行有11家，3000億至5000億的有16家，1000億至3000億的有53家，而城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模不到千億的城商行有30家。

由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟中占有重要作用，政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴(yán)格的財務(wù)管理，因此，中小商業(yè)銀行的面對財務(wù)風(fēng)險時顯得無能為力。對中小商業(yè)銀行來說，銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo)，事實上是難以達到的。而在對中小商業(yè)銀行進行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時，政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。

從城市商業(yè)銀行需求形勢看，隨著網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，城市商業(yè)銀行社會經(jīng)濟生活加速與網(wǎng)絡(luò)空間融合，消費、支付、理財、征信等金融需求線上化程度日益加深，對城市商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)供給提出了更高要求。面對紛繁復(fù)雜的宏微觀環(huán)境，城市商業(yè)銀行行運用金融科技創(chuàng)新提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，城市商業(yè)銀行有助于在激烈的市場競爭中變被動為主動，化挑戰(zhàn)為城市商業(yè)銀行機遇。

政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強銀行資金的流動性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴股。當(dāng)國有銀行在面臨財務(wù)危機時，政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶的信任度，從而化解財務(wù)危機，而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體，很可能破產(chǎn)倒閉。

從城市商業(yè)銀行行業(yè)形勢看，隨著利率市場化改革的深化，傳統(tǒng)城市商業(yè)銀行業(yè)利差收益減少，大型銀行的機構(gòu)和業(yè)務(wù)下沉明顯，城市商業(yè)銀行同業(yè)競爭進一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強，城商行原有的網(wǎng)點優(yōu)勢、地緣優(yōu)勢逐漸弱化。

想要了解更多城市商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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