中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻 專家熱議金融行業(yè)數(shù)字化轉型

• 2022年9月30日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 875 54
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近幾年，中國金融科技行業(yè)出現(xiàn)了兩個重要的變化：從早期的野蠻生長變成監(jiān)管全覆蓋和持牌機構，未來數(shù)字金融發(fā)展的主體應該都是持牌機構，將會有一部分科技公司做輔助性工作，但實際上都是用科技支持金融活動和傳統(tǒng)的持牌機構，用數(shù)字技術幫助金融機構做決策。

近幾年，中國金融科技行業(yè)出現(xiàn)了兩個重要的變化：從早期的野蠻生長變成監(jiān)管全覆蓋和持牌機構，未來數(shù)字金融發(fā)展的主體應該都是持牌機構，將會有一部分科技公司做輔助性工作，但實際上都是用科技支持金融活動和傳統(tǒng)的持牌機構，用數(shù)字技術幫助金融機構做決策。

隨著信息網(wǎng)絡的快速發(fā)展，互聯(lián) 5G 時代的穩(wěn)步推進，各個行業(yè)都在進行著數(shù)字化的轉型，而多項數(shù)據(jù)顯示，金融行業(yè)的數(shù)字化轉型也在全面加速中。銀行業(yè)方面，目前超過七成的銀行近三年金融科技投入占營業(yè)收入的比重超過 2%。在證券業(yè)方面，2021 年行業(yè) IT 總投入為 303.55 億元，同比大幅增長 26.51%。

實際上，支付寶只是中國數(shù)字金融行業(yè)的一個縮影。近些年，中國在數(shù)字金融領域快速崛起。當前，中國已經(jīng)是世界上最具活力的數(shù)字金融市場之一。在中國的任何一個地方，只要擁有一部智能手機并連接移動信號，就可以享受在線支付、轉賬、貸款等金融服務。在數(shù)字金融崛起進程中，相對于移動支付而言，數(shù)字信貸可能更受關注?！蹲x懂中國金融：金融改革的經(jīng)濟學分析》提出，中國的數(shù)字信貸至少有三種不同的商業(yè)模式：P2P借貸、大科技信貸和數(shù)字供應鏈金融，彼此串聯(lián)起一系列故事。本篇讀書筆記將以這三種模式為例，分析數(shù)字普惠金融的創(chuàng)新與風險。

專家熱議金融行業(yè)數(shù)字化轉型

清華大學國家金融研究院副院長、《清華金融評論》執(zhí)行主編張偉提到，在數(shù)字化轉型的過程中，金融機構面臨諸多挑戰(zhàn)，包括數(shù)字基因上的挑戰(zhàn)、數(shù)據(jù)方面的挑戰(zhàn)、技術本身更新迭代的挑戰(zhàn)、制度上的挑戰(zhàn)和經(jīng)濟上的挑戰(zhàn)。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤認為，當前我國金融行業(yè)數(shù)字化轉型進入了四期疊加階段，處于信息化的末期，移動化的成熟期，開放化的成長期，以及智能化的探索期。當前金融機構數(shù)字化轉型有七個重點方向：一是優(yōu)化戰(zhàn)略布局;二是創(chuàng)新組織架構;三是夯實數(shù)據(jù)基礎;四是提升技術能力;五是改善業(yè)務場景;六是加強風險控制;七是鞏固發(fā)展生態(tài)。

中國信息經(jīng)濟學會常務副理事長，北京郵電大學經(jīng)濟管理學院原院長呂廷杰表示，金融業(yè)的數(shù)字化轉型不能僅局限于數(shù)字科技，要進一步了解數(shù)字化變革背后的邏輯：一是數(shù)字化要以數(shù)據(jù)、算力、算法三大要素為支撐;二是一切的智能都基于數(shù)據(jù)處理后的相互連接;三是數(shù)字經(jīng)濟的核心是在虛擬生態(tài)的基礎上，利用數(shù)據(jù)進行分析建模、感知洞察，進而預測、優(yōu)化這個世界。

華為中國區(qū)副總裁、華為云中國區(qū)總裁張修征介紹，“移動優(yōu)先，豐富數(shù)字化渠道;云化轉型，平臺與流程再造;數(shù)據(jù)驅(qū)動，實現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營;場景創(chuàng)新，探索新商業(yè)模式”是金融機構數(shù)字化轉型必將經(jīng)歷的主要階段。未來，華為云會更加堅定地加大對金融行業(yè)的支持力度。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

進入數(shù)字經(jīng)濟時代，市場以及社會經(jīng)濟體系中實際產(chǎn)生的大量數(shù)字，已經(jīng)成為一種重要的資源，成為繼自然資源、金融資本、人力資源及技術創(chuàng)新之外的又一核心生產(chǎn)要素。數(shù)字資源的創(chuàng)新與構建、集聚與整合、轉移與流通，使傳統(tǒng)生產(chǎn)要素的供給缺陷得以補充，也就是“生產(chǎn)要素結構”得以完善。由于數(shù)字資源的加入和作用，傳統(tǒng)的生產(chǎn)要素重新凝聚或裂變出新的發(fā)展能量，使現(xiàn)代經(jīng)濟體系創(chuàng)新發(fā)展獲得了新的動力。

數(shù)字金融是由貨幣功能與區(qū)塊鏈功能共融、疊加、互動而發(fā)揮作用的。區(qū)塊鏈功能具有發(fā)散性和帶動性，當它與金融結合的時候，這兩點就突出表現(xiàn)在鏈上打造的的生態(tài)體系。這里的“生態(tài)”，指的是一種技術生態(tài)，準確地說，是以技術體系為基礎的動態(tài)經(jīng)營市場體系。良好的、與金融結合的區(qū)塊鏈生態(tài)，是一種自組織的、充滿生機的、動態(tài)的、多元化的、高度開放的基于技術理性和綜合科技成果的新型市場經(jīng)濟體系。各種產(chǎn)品經(jīng)營、文化經(jīng)營、服務經(jīng)營、廣告經(jīng)營等多行業(yè)、多領域的商業(yè)加盟(比如“虛擬店面”“分布式應用程序商店”等，很可能還有科技巨頭、新的技術體系的合作)，將使生態(tài)體系成為企業(yè)和商家大展身手的舞臺。

同時，區(qū)塊鏈可清算、可追溯、可滲透的優(yōu)勢，提升傳輸效率、降低傳輸成本、增加傳輸網(wǎng)絡覆蓋，都可以對企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務。數(shù)字金融借助區(qū)塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優(yōu)勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態(tài)體系提供保障、注入動能。加之點對點分布式的平等化，將使企業(yè)融資問題得到較好的解決。同時，這時的數(shù)字金融已經(jīng)成為企業(yè)的“技術監(jiān)管”，產(chǎn)品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產(chǎn)者和消費者利益得到雙向保證，使企業(yè)的經(jīng)濟效益和社會效益實現(xiàn)雙贏。再者，數(shù)字金融的良性服務還可以體現(xiàn)在無形資產(chǎn)交易更為可靠和有效、中間商差價取消、消費者也在廣泛投資，等等。后面我們還會提到數(shù)字金融的大數(shù)據(jù)問題，數(shù)據(jù)共享也是服務與企業(yè)的一項重要內(nèi)容。

展望未來數(shù)字金融領域三個重要發(fā)展方向值得關注：

第一，從普惠功能向宏觀功能發(fā)展。當前數(shù)字金融的熱點主要集中于普惠領域，這一趨勢還將延續(xù)很長時間。與此同時，金融科技在支持中小微企業(yè)創(chuàng)新，推動中國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展上的作用也將越來越凸顯，從而向宏觀功能發(fā)展。

第二，從2C向2B轉變。以往數(shù)字金融的熱點領域是2C業(yè)務，在現(xiàn)行的業(yè)務框架上，即便是支持中小微企業(yè)，仍然是以基于2C的大數(shù)據(jù)分析為主。在未來，產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、物聯(lián)網(wǎng)將對實體經(jīng)濟帶來更加直接、規(guī)模更大的支持，賦能企業(yè)業(yè)務的持續(xù)擴張。

第三，從境內(nèi)向境外發(fā)展。當前創(chuàng)新主要集中于境內(nèi)業(yè)務，隨著人民幣國際化，資本項目跨境流動將越發(fā)活躍，這一過程當中，會產(chǎn)生很多創(chuàng)新機會。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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  2022-2027年中國數(shù)字金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

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