普惠金融行業(yè)市場研究 普惠金融行業(yè)投資價(jià)值

• 吳澳燕 2022年12月26日 來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào) 百度 中國青年報(bào) 410 20
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普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象。

普惠金融行業(yè)市場研究

2021年我國普惠金融發(fā)展規(guī)模和發(fā)展效益同步提升，普惠群體金融服務(wù)獲得感持續(xù)增強(qiáng)，有力支持了疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。其中，數(shù)字技術(shù)在普惠金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)揮作用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等產(chǎn)品的覆蓋面進(jìn)一步提升。

從數(shù)據(jù)上看，數(shù)字支付使用廣泛。人民銀行調(diào)查顯示，超過85%的受訪者使用數(shù)字支付。分不同年齡的受訪者看，20-39歲的受訪者使用數(shù)字支付的比例相對較高，老年受訪者使用數(shù)字支付的比例相對較低，低于平均水平20多個(gè)百分點(diǎn);分不同收入的受訪者看，月收入在5000元及以上受訪者使用數(shù)字支付的比例相對較高，且5000元及以上不同收入段的受訪者使用比例差距不大，月收入3000元以下的受訪者使用數(shù)字支付的比例相對較低。

移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也保持了較快增長。根據(jù)報(bào)告，2021年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)111.3億筆，同比下降6.31%;移動(dòng)支付業(yè)務(wù)173.7億筆，同比增長22.2%。各地積極推動(dòng)移動(dòng)支付便民工程縱深發(fā)展，深入解決老年人面臨的“數(shù)字鴻溝”等問題。如甘肅省大力推動(dòng)提升老年人支付便利化程度，人民銀行蘭州中心支行指導(dǎo)全省銀行和支付機(jī)構(gòu)做好線上、線下服務(wù)的適老化改造，全省大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成手機(jī)APP適老化改造。

從貸款方面看，報(bào)告披露，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款中用于生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人貸款增長也很迅速。截至2021年末，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款中用于生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人貸款余額9867億元，同比增長68.1%。小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)流動(dòng)資金貸款余額在2021年末也達(dá)到6974億元，同比增長46.6%，實(shí)現(xiàn)較快增長。

普惠金融行業(yè)未來發(fā)展態(tài)勢

展望未來，從普惠金融指標(biāo)體系的視角看，我國普惠金融發(fā)展將呈現(xiàn)以下態(tài)勢：

在使用情況方面，賬戶和銀行卡的可得性和安全性更好兼顧，流動(dòng)就業(yè)群體、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶賬戶服務(wù)進(jìn)一步優(yōu)化。數(shù)字支付普及率持續(xù)提升，數(shù)字人民幣的覆蓋面繼續(xù)拓展。銀企對接更加有效，產(chǎn)品創(chuàng)新更加活躍精準(zhǔn)，普惠小微貸款規(guī)模持續(xù)增長。新市民金融服務(wù)持續(xù)改善，綜合性金融需求更好得到滿足。保險(xiǎn)普惠性持續(xù)增強(qiáng)，資本市場支農(nóng)支小功能繼續(xù)提升。

在可得性方面，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量將總體保持穩(wěn)定，智慧轉(zhuǎn)型持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)。隨著適老化、無障礙化改造深入實(shí)施，老年人、殘疾人等群體金融服務(wù)可得性持續(xù)改善。政府性融資擔(dān)保的覆蓋面將繼續(xù)拓展，融資擔(dān)保放大倍數(shù)將穩(wěn)步增加。

在質(zhì)量方面，社會(huì)信用意識(shí)將持續(xù)增強(qiáng)，居民、小微主體信用檔案建檔率進(jìn)一步提升。企業(yè)征信市場、地方征信平臺(tái)會(huì)有效促進(jìn)信息整合共享，金融機(jī)構(gòu)與普惠群體信息不對稱難題將持續(xù)緩解。同時(shí)，消費(fèi)者金融素養(yǎng)也將穩(wěn)步提升，以金融教育、金融消費(fèi)者保護(hù)和普惠金融“三駕馬車”為一體的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制更加健全。

普惠金融行業(yè)投資價(jià)值

截至今年一季度末，中國銀行普惠金融貸款余額達(dá)10129億元，較年初新增1314億元，增速達(dá)14.91%;普惠金融貸款戶數(shù)66.37萬戶，較上年新增4.49萬戶;服務(wù)小微企業(yè)綜合融資成本較去年下降約32BP(基點(diǎn))。截至4月末，中行已累計(jì)投放1800億元線上貸款，支持了超十萬戶小微企業(yè)。

在服務(wù)“專精特新”企業(yè)方面，截至3月末，中國銀行共為1.5萬余家“專精特新”企業(yè)提供授信支持，余額超過1300億元。該行還推廣“惠如愿·知惠貸”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，截至3月末已提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款余額108億元，較上年末增長17.43%。

截至2021年末，普惠小微貸款余額19.23萬億元，同比增長27.3%，增速比上年末低3個(gè)百分點(diǎn);全年增加4.13萬億元，同比多增6083億元;普惠小微授信戶數(shù)4456萬戶，同比增長38%;2021年新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.93%，比上年下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，降幅大于企業(yè)貸款利率整體降幅。

在普惠小微貸款余額方面，浙江、廣東、江蘇、山東、福建五省普惠小微貸款余額相對較高，占全國普惠小微貸款余額的一半;西藏、江蘇、山東、上海、陜西等地普惠小微貸款余額增速較快，10個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)余額增速超過30%。在普惠小微授信戶數(shù)方面，浙江、廣東、江蘇、天津、安徽等地普惠小微授信戶數(shù)相對較多，接近全國普惠小微授信戶數(shù)的一半，青海、西藏等地普惠小微授信戶數(shù)相對較少。

我國大中型商業(yè)銀行紛紛設(shè)立普惠金融事業(yè)部、小企業(yè)金融部，逐漸降低小微企業(yè)融資成本，全面推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)的宏偉目標(biāo)?；ヂ?lián)網(wǎng)科技也異軍突起，各種普惠金融創(chuàng)新形式和產(chǎn)品層出不窮，提高了金融資源配置效率，不斷推進(jìn)我國普惠金融市場向著科技型、信息化方向發(fā)展。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國普惠金融行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》。

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