行業(yè)分析報(bào)告 財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展有哪些亮點(diǎn)?財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析2022

• 陳觀秋 2022年12月30日 來(lái)源：第一財(cái)經(jīng) 新民晚報(bào) 212 5
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當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新發(fā)展階段，隨著宏觀環(huán)境與市場(chǎng)環(huán)境的變化，金融行業(yè)對(duì)“大財(cái)富管理”的認(rèn)知普遍加深，以商業(yè)銀行為代表的機(jī)構(gòu)積極轉(zhuǎn)型大財(cái)富管理。在這場(chǎng)面向未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中，科技的加持、業(yè)務(wù)條線的重構(gòu)，都標(biāo)志著金融業(yè)正積極擁抱與融入財(cái)富管理新時(shí)代。

財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新發(fā)展階段，隨著宏觀環(huán)境與市場(chǎng)環(huán)境的變化，金融行業(yè)對(duì)“大財(cái)富管理”的認(rèn)知普遍加深，以商業(yè)銀行為代表的機(jī)構(gòu)積極轉(zhuǎn)型大財(cái)富管理。在這場(chǎng)面向未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中，科技的加持、業(yè)務(wù)條線的重構(gòu)，都標(biāo)志著金融業(yè)正積極擁抱與融入財(cái)富管理新時(shí)代。

共同富裕催生財(cái)富管理長(zhǎng)期需求，金融改革開放增強(qiáng)財(cái)富管理供給能力。經(jīng)測(cè)算，2021年底我國(guó)平均每戶家庭財(cái)富規(guī)模約113萬(wàn)元;平均每戶家庭流動(dòng)資產(chǎn)(不包含房地產(chǎn))規(guī)模約51萬(wàn)元;平均每戶家庭通過(guò)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)管理的金融資產(chǎn)規(guī)模約27萬(wàn)元。居民財(cái)富管理需求的快速增長(zhǎng)，成為我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)持續(xù)發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)力。

截至2021年底，按照銀行理財(cái)、信托、證券資管、公募基金、私募基金、保險(xiǎn)和第三方財(cái)富管理全口徑計(jì)算，我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)各類機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理總規(guī)模達(dá)131.16萬(wàn)億元;提供財(cái)富管理相關(guān)服務(wù)的持牌/備案機(jī)構(gòu)總數(shù)約2.56萬(wàn)家;資產(chǎn)管理類產(chǎn)品發(fā)行“有收有放”，存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量“有增有減”;財(cái)富管理機(jī)構(gòu)2021年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)喜報(bào)頻傳;各子行業(yè)的投資者數(shù)量均出現(xiàn)不同程度的增加;全行業(yè)財(cái)富管理相關(guān)專業(yè)人才數(shù)量或超320萬(wàn)人;行業(yè)整體防范風(fēng)險(xiǎn)能力有所提升。

財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展有哪些亮點(diǎn)?

2021年我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)八大亮點(diǎn)：一是行業(yè)加大力度支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展;二是通過(guò)深化改革建設(shè)多元化金融業(yè)態(tài);三是基金業(yè)發(fā)展加快財(cái)富管理普惠化;四是長(zhǎng)久期投資為更多投資者所接受;五是服務(wù)個(gè)性化程度在創(chuàng)新中提升;六是品牌營(yíng)銷創(chuàng)新推動(dòng)管理規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng);七是投資者教育推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)偏好提升;八是凈值化轉(zhuǎn)型促進(jìn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)降低。

財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

2022年是資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束后的第一年，“后資管新規(guī)”時(shí)代，財(cái)富管理行業(yè)如何鞏固轉(zhuǎn)型成果，引導(dǎo)行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展?

對(duì)于財(cái)富管理的發(fā)展趨勢(shì)，深圳證券交易所副總經(jīng)理唐瑞指出，未來(lái)，財(cái)富管理將呈現(xiàn)出多元化、專業(yè)化、安全化和普惠化的趨勢(shì)。

具體來(lái)看，在多元化方面，資產(chǎn)配置將從儲(chǔ)蓄、房地產(chǎn)逐步轉(zhuǎn)向股票、基金、債券等;專業(yè)化方面，財(cái)富管理方式將由居民自主理財(cái)，逐步轉(zhuǎn)向依靠專業(yè)性財(cái)富管理機(jī)構(gòu)理財(cái);安全化方面，投資者側(cè)重從短期逐利轉(zhuǎn)向長(zhǎng)期投資和價(jià)值投資;普惠化方面，財(cái)富管理相關(guān)服務(wù)主要從針對(duì)高凈值人群逐步到中低收入人群。

唐瑞也提到，財(cái)富管理行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展離不開強(qiáng)大的資本市場(chǎng)。從市場(chǎng)主體來(lái)看，目前我國(guó)資本市場(chǎng)匯聚了優(yōu)質(zhì)的發(fā)行人和上市公司，擁有股票、債券、基金衍生品的完整產(chǎn)品線，基礎(chǔ)投資標(biāo)的日益豐富。在此基礎(chǔ)上，公募基金專業(yè)機(jī)構(gòu)財(cái)富管理產(chǎn)品規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。

財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)前瞻

受國(guó)內(nèi)居民收入增長(zhǎng)、財(cái)富重新配置以及存量資產(chǎn)不斷增值驅(qū)動(dòng)，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)正處于蓬勃發(fā)展階段。隨著居民財(cái)富增長(zhǎng)和大眾理財(cái)意識(shí)提升，財(cái)富管理行業(yè)蓬勃發(fā)展，市場(chǎng)需求持續(xù)增長(zhǎng)。截至2021年末，中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)195萬(wàn)億元。據(jù)BCG預(yù)計(jì)，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)未來(lái)10年將以10.6%的年復(fù)合增長(zhǎng)率高速增長(zhǎng)。

根據(jù)麥肯錫全球財(cái)富數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)富裕及以上家庭個(gè)人金融資產(chǎn)占比在過(guò)去5年持續(xù)提升，從36%升至40%，預(yù)計(jì)到2025年占比將達(dá)到46%。未來(lái)5年，富裕和高凈值及以上客戶資產(chǎn)增速更快，預(yù)計(jì)將以13%的年復(fù)合增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，高于大眾家庭資產(chǎn)增速。其中，高凈值及超高凈值客群的個(gè)人金融資產(chǎn)將占到總量的近1/3，盡管這類家庭的數(shù)量不足1%。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》分析：

財(cái)富管理市場(chǎng)需求快速增長(zhǎng)的同時(shí)，財(cái)富管理呈現(xiàn)出普惠化、多元化、個(gè)性化、專業(yè)化等特點(diǎn)，同時(shí)廣大客戶對(duì)財(cái)富管理服務(wù)的數(shù)字化、智能化也提出了更高要求。

隨著金融改革和資管新規(guī)的推進(jìn)落地，財(cái)富業(yè)務(wù)進(jìn)入專業(yè)化經(jīng)營(yíng)新階段，完善的配套的銀行線上賬戶體系，銀行理財(cái)子代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展降低了理財(cái)門檻，同時(shí)豐富了理財(cái)產(chǎn)品類目、擴(kuò)展了投資人收益范圍。

近年來(lái)，財(cái)富管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，私人銀行業(yè)務(wù)保持較快速度增長(zhǎng)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)依然是一片藍(lán)海，會(huì)繼續(xù)成為各家銀行爭(zhēng)奪的戰(zhàn)略要地。對(duì)于銀行而言，品牌定位、人才優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、協(xié)同優(yōu)勢(shì)能提升私人銀行在財(cái)富管理市場(chǎng)中的份額與盈利能力。截至目前，共有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行和恒豐銀行五家銀行獲批持有私人銀行專營(yíng)牌照。

今年以來(lái)，招行私人銀行業(yè)務(wù)加強(qiáng)與信托和保險(xiǎn)公司合作，推出集“家族信托、人身保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老增值服務(wù)”四大功能于一身的“養(yǎng)老保障特殊目的家族信托”。植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長(zhǎng)連平預(yù)測(cè)，隨著高凈值人群對(duì)代際傳承的需求持續(xù)增長(zhǎng)，未來(lái)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將加快家族信托、慈善信托業(yè)務(wù)發(fā)展。

財(cái)富管理行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策的重要工具。報(bào)告根據(jù)財(cái)富管理行業(yè)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，研究一定時(shí)期內(nèi)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)生產(chǎn)消費(fèi)的現(xiàn)狀、變化及趨勢(shì)。財(cái)富管理報(bào)告有助于企業(yè)及投資者洞察中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)供需行為，評(píng)估中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)投資價(jià)值，為相關(guān)企業(yè)提供第三方的決策支持。報(bào)告內(nèi)容有助于財(cái)富管理行業(yè)企業(yè)、投資者了解市場(chǎng)供需情況，并可以為企業(yè)市場(chǎng)推廣計(jì)劃的制定提供第三方?jīng)Q策支持。

想要了解更多財(cái)富管理行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告》。

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  2022-2027年財(cái)富管理行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。財(cái)富管理行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

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