中國聯(lián)名卡市場深度調(diào)查研究報告2023

• 黃文玉 2023年1月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1098 70
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聯(lián)名卡(Co-Branded Card)是商業(yè)銀行與盈利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，聯(lián)名卡之功能和信用卡一樣，和認同卡不同的是，聯(lián)名卡是發(fā)卡銀行和一般企業(yè)聯(lián)合發(fā)行的，以某一特定族群為對象，較具商業(yè)導(dǎo)向，且比一般信用卡多了企業(yè)所賦予的各項額外功能，以回饋持卡人如

聯(lián)名卡，英文是Co-Branded Card，指發(fā)卡銀行與以盈利為目的的機構(gòu)聯(lián)手發(fā)行的一種銀行卡，最常見的是聯(lián)名借記卡，即在借記卡的基礎(chǔ)上開發(fā)的具有聯(lián)名性質(zhì)的銀行卡。

聯(lián)名卡不僅具有銀行卡的一切特點——存取現(xiàn)金、刷卡消費、轉(zhuǎn)賬等，還根據(jù)銀行與商家的規(guī)定附加了一些新的功能。相對于其他形式的信用卡，聯(lián)名卡不僅申請要求低，還可以享受雙重優(yōu)惠。本詞條對聯(lián)名卡的作用、特點及主要優(yōu)勢進行了詳細介紹。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國聯(lián)名卡市場深度調(diào)查研究報告》顯示：

聯(lián)名卡(Co-Branded Card)是商業(yè)銀行與盈利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，聯(lián)名卡之功能和信用卡一樣，和認同卡不同的是，聯(lián)名卡是發(fā)卡銀行和一般企業(yè)聯(lián)合發(fā)行的，以某一特定族群為對象，較具商業(yè)導(dǎo)向，且比一般信用卡多了企業(yè)所賦予的各項額外功能，以回饋持卡人如中華航空信用卡、百貨公司聯(lián)名卡等。

聯(lián)名卡的運作形式是由發(fā)卡銀行與諸如航空公司、電訊公司、商場等盈利機構(gòu)聯(lián)手發(fā)行一張卡片，凡持有該卡片的消費者在這些機構(gòu)消費可以享受商家提供的一定比例的優(yōu)惠。如中信銀行發(fā)行的中信STAR高爾夫聯(lián)名信用卡等。最常見的是聯(lián)名借記卡，即在借記卡的基礎(chǔ)上開發(fā)的具有聯(lián)名性質(zhì)的銀行卡。這樣一來，持卡人理所當(dāng)然成為最直接的受益者，持聯(lián)名卡在商家購物時可以少花錢，從而吸引消費者持卡前往。

聯(lián)名卡的產(chǎn)品特點

與其他形式發(fā)行的信用卡相比，聯(lián)名信用卡具備以下幾個主要特點：1.申請要求相對低，利用聯(lián)名卡合作伙伴的現(xiàn)成數(shù)據(jù)庫，短期內(nèi)可以快速提高信用卡發(fā)卡量，對申請人來說要求的標準也相對比較低。2.聯(lián)名卡可享受雙重的優(yōu)惠，即可以使用普通信用卡透支、免息分期等常見功能，還能在聯(lián)名商戶享受和會員卡類似的優(yōu)惠。

對于購買汽車的人來講，聯(lián)名卡意味著只有憑卡才可以享受應(yīng)有的維修保養(yǎng)服務(wù)，比如日本的豐田聯(lián)名卡;對于買房子的人來說，聯(lián)名卡更是業(yè)主的一把萬能鑰匙，憑卡不僅購房打折，而且還可以當(dāng)開門卡、泊車卡、物業(yè)卡、聯(lián)誼卡等來使用，比如地產(chǎn)大鱷的萬科聯(lián)名卡;對于一般的商場消費者，聯(lián)名卡可能更具有一種人性化的服務(wù)功能，如樂購超市的聯(lián)名卡，可以憑卡乘坐超市提供的免費大巴。

招行銀行正式推出了“超級飛俠”聯(lián)名借記卡，進一步填補國內(nèi)“親子卡”領(lǐng)域的空白，用一張卡連接爸媽與孩子們的心。 和招行此前推出的網(wǎng)紅小鳥卡、大衛(wèi)貝肯聯(lián)名卡以及海綿寶寶聯(lián)名卡一樣，超級飛俠聯(lián)名卡的設(shè)計也頗為有趣。

聯(lián)名卡行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國銀行卡聯(lián)名卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張。其中聯(lián)名卡借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.78億張。全國人均持有銀行卡6.4張。值得關(guān)注的是，銀行卡卡均消費金額1.30萬元，同比下降6.38%;銀行卡筆均消費金額為656.85元，聯(lián)名卡同比下降10.97%。

聯(lián)名卡在用發(fā)卡數(shù)量69.11億張，同比增長13.20%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計6.86億張，同比增長16.73%。聯(lián)名卡在用發(fā)卡數(shù)量占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的90.97%。全國人均持有聯(lián)名卡5.46張，同比增長12.91%。其中，人均持有聯(lián)名卡和借貸合一卡0.49張，同比增長16.11%。

隨著聯(lián)名卡的大量發(fā)行，用戶手中的聯(lián)名卡也越來越多，清理睡眠賬戶一方面是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，同時保障客戶賬戶資金安全;另一方面，對銀行來說也可以提升自身的運營效率。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的發(fā)展，加快推動了無卡化的進程，未來數(shù)字聯(lián)名卡是一個大趨勢。

根據(jù)《中國金融科技與數(shù)字普惠金融發(fā)展報告(2020)》，中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展依然位居世界前列，聯(lián)名卡融資額占全球比重為52.7%。北京、上海、深圳、杭州等城市金融科技發(fā)展位居國內(nèi)前列，依然發(fā)揮著引領(lǐng)示范作用。

聯(lián)名卡報告有助于企業(yè)及投資者洞察中國聯(lián)名卡行業(yè)市場供需行為，評估中國聯(lián)名卡行業(yè)投資價值，為相關(guān)企業(yè)提供第三方的決策支持。聯(lián)名卡報告內(nèi)容有助于聯(lián)名卡行業(yè)企業(yè)、聯(lián)名卡投資者了解市場供需情況，并可以為聯(lián)名卡企業(yè)市場推廣計劃的制定提供第三方?jīng)Q策支持。聯(lián)名卡報告第一時間為客戶提供中國聯(lián)名卡行業(yè)年度供求數(shù)據(jù)分析，聯(lián)名卡報告具有內(nèi)容翔實、聯(lián)名卡模型準確、分析方法科學(xué)等特點。

2022年民生銀行聯(lián)合攜程旅行網(wǎng)正式推出了開放生態(tài)場景聯(lián)名卡——民生攜程聯(lián)名儲蓄卡(借記卡)，該卡以創(chuàng)新的產(chǎn)品理念、權(quán)益體系、服務(wù)模式，實現(xiàn)銀行卡產(chǎn)品與旅游出行場景的深度融合，為廣大持卡人帶來更加貼心便捷的服務(wù)體驗。近年來，民生銀行先后與京東金融聯(lián)手推出“民生小金卡”，與中國兒童少年基金會合作推出“益起童行”聯(lián)名借記卡，與途虎養(yǎng)車聯(lián)合推出“民生途虎養(yǎng)車聯(lián)名卡”。

2022年8月，銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布通知，對息費收取、過度授信、睡眠卡、聯(lián)名卡等提出治理要求。其中，針對聯(lián)名卡業(yè)務(wù)，禁止銀行業(yè)金融機構(gòu)由聯(lián)名單位直接或變相代為行使信用卡業(yè)務(wù)職責(zé)，聯(lián)名卡合作的業(yè)務(wù)范圍僅限于聯(lián)名單位宣傳推介及提供其主營業(yè)務(wù)領(lǐng)域的權(quán)益服務(wù)。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2026年中國聯(lián)名卡市場深度調(diào)查研究報告》。

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