什么是再保險?再保險行業(yè)分析2023

• 陳觀秋 2023年1月17日 來源：經濟日報 566 31
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受益于人口老齡化、財富積累等因素，中國保險行業(yè)近年發(fā)展向好。為了支持業(yè)務快速發(fā)展，直保公司在資本補充、風險轉移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大，再保險作為中國直保公司管理風險和緩解資本壓力的重要方式，自然亦得以實現快速發(fā)展。

受益于人口老齡化、財富積累等因素，中國保險行業(yè)近年發(fā)展向好。為了支持業(yè)務快速發(fā)展，直保公司在資本補充、風險轉移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大，再保險作為中國直保公司管理風險和緩解資本壓力的重要方式，自然亦得以實現快速發(fā)展。

什么是再保險?

再保險也稱分保，是“保險的保險”，是保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行保險的行為。日前，在第四屆陸家嘴國際再保險會議上，與會業(yè)內人士就再保險行業(yè)發(fā)展、大型風險管理等問題展開討論，認為我國再保險業(yè)發(fā)展正處于重要戰(zhàn)略機遇期。

再保險是多元化金融市場的重要組成部分，國際上重要的金融市場都擁有發(fā)達的保險和再保險市場。來自中國銀保監(jiān)會的數據顯示，截至2022年三季度末，保險公司總資產26.7萬億元，較年初增加1.8萬億元，較年初增長7.3%。其中，再保險公司總資產6726億元，較年初增長11%。

疫情倒逼下，保險業(yè)的數字化轉型正落到實處，在金融保險業(yè)對外開放日漸提速之下，科技幫助險企加快實現模式變革，并助推著行業(yè)整體不斷前行。健康險供需兩旺，在疫情提升了消費者健康意識的同時，重疾險定義及發(fā)生率新規(guī)落地，長期醫(yī)療險費率可調，新型健康險產品不斷涌現創(chuàng)造增量市場。

在監(jiān)管層面，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關于規(guī)范保險公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，以規(guī)范這類業(yè)務的開展，提高參保群眾的保障水平，保護消費者合法權益，促進長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

對于一家保險公司和一家再保險公司而言，雙方通過簽訂再保險合同，由保險公司向再保險公司提供相關信息供其厘定相關保險責任的風險與定價，并按定價支付再保險費用，而再保險公司則將承擔相應保單帶來的賠付責任。再保險公司也可以再次將相關保險責任分出給其他再保公司進行風險轉移。再保險具有分散風險、提高保險公司承保能力、穩(wěn)定經營等職能和作用，是整個保險行業(yè)中不可或缺的重要一環(huán)。

再保險行業(yè)分析

近五年，全球平均保險深度總體呈小幅平穩(wěn)下降趨勢，而中國保險深度也呈波動下滑態(tài)勢，與全球平均相比差距未見縮小。2021年中國保險深度為4.15%，全球平均保險深度為5.96%，而美國、英國等發(fā)達國家的保險深度則保持在10%以上，中國保險深度仍然具有很大的上升空間。

據中研產業(yè)研究院《2022-2027年中國再保險行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》分析：

我國災害種類多、分布地域廣、發(fā)生頻率高、造成損失重，再保險作為我國風險分散機制的重要組成部分，在應對重大災害、保障國計民生、平滑財政收支等方面具有重要作用。來自銀保監(jiān)會的數據顯示，我國現有專業(yè)再保險公司15家，其中中資7家，外資8家，再保險公司數量較2012年新增6家。

專家表示，中國再保險業(yè)發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機遇期，機遇與挑戰(zhàn)均有新的內涵，要深化再保險供給側結構性改革，努力開創(chuàng)再保險高質量發(fā)展新局面。要充分發(fā)揮自身保險業(yè)數據資源聚合和跨行業(yè)數據連接優(yōu)勢，引領數字化轉型，以生態(tài)圈建設增強服務能力，以風險量化促進風險減量管理，以客戶為中心重塑交易模式，打造再保險“第二增長曲線”。

隨著社會主義改革的推進，我國當前的經濟保持著健康穩(wěn)定的發(fā)展形勢，國民經濟水平不斷提高，人們的生活水平也得到了很大的提升。保險行業(yè)也隨之成為國民經濟中最具發(fā)展?jié)摿Φ某柶髽I(yè)之一。直接保險業(yè)務曾經是保險市場最主要的保險業(yè)務，近幾年隨著直保的不斷發(fā)展，也帶動了再保險市場的發(fā)展與進步。

受益于人口老齡化、財富積累等因素，中國保險行業(yè)近年發(fā)展向好。為了支持業(yè)務快速發(fā)展，直保公司在資本補充、風險轉移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大，再保險作為中國直保公司管理風險和緩解資本壓力的重要方式，自然亦得以實現快速發(fā)展。

隨著“新國十條”、“償二代”等保險業(yè)利好政策相繼落地，中國保險業(yè)將持續(xù)快速發(fā)展，更多市場主體將會進一步活躍保險市場，再保險的重要作用在未來會愈發(fā)重要。

再保險行業(yè)在我國發(fā)展的時間并不長，但是發(fā)展速度與成就有目共睹。作為非常重要的風險管理機制和理財渠道，保險已經被越來越多的人所認識和接受。對于投保人而言，商業(yè)保險在養(yǎng)老、健康、財產安全以及理財方面的意義不容忽視，保險保障的理念，已經越來越滲透到人們的日常生活之中。

中國正在從發(fā)展中國家走向發(fā)達國家，我們所面臨的增長動能的轉換和變換是，在過去這40年，保險業(yè)的增長相當多靠的是制度的推動，一部分是靠經濟的拉動，但在未來40年，我們如果往發(fā)達市場發(fā)展的話，從世界保險業(yè)規(guī)律來看，增長的動能將主要依靠經濟拉動。

想要了解更多再保險行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國再保險行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》。再保險研究報告以行業(yè)為研究對象，并基于行業(yè)的現狀，行業(yè)經濟運行數據，行業(yè)供需現狀，行業(yè)競爭格局，重點企業(yè)經營分析，行業(yè)產業(yè)鏈分析，市場集中度等現實指標，分析預測行業(yè)的發(fā)展前景和投資價值。通過最深入的數據挖掘，對行業(yè)進行嚴謹分析，從多個角度去評估企業(yè)市場地位，準確挖掘企業(yè)的成長性，已經為眾多企業(yè)帶來了最專業(yè)的研究和最有價值的咨詢服務過程。

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  2022-2027年中國再保險行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告

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