金融服務外包行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展空間分析2023

• 陳觀秋 2023年2月7日 來源：百度 商務部 1082 69
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隨著我國消費金融業(yè)的迅速發(fā)展，金融服務外包市場規(guī)模迅速上漲，市場競爭加劇。目前，市場上主要從事金融服務外包的公司較多，部分公司更專注于提供職場、物理坐席，部分公司更專注于金融外包業(yè)務，優(yōu)質(zhì)服務商能夠為金融機構創(chuàng)造更大價值，從而聚集更多優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源。

隨著我國消費金融業(yè)的迅速發(fā)展，金融服務外包市場規(guī)模迅速上漲，市場競爭加劇。目前，市場上主要從事金融服務外包的公司較多，部分公司更專注于提供職場、物理坐席，部分公司更專注于金融外包業(yè)務，優(yōu)質(zhì)服務商能夠為金融機構創(chuàng)造更大價值，從而聚集更多優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源。

金融服務外包概述

金融外包financial service outsourcing是指金融企業(yè)持續(xù)地利用外包服務商(可以是集團內(nèi)的附屬實體或集團以外的實體)來完成以前由自身承擔的業(yè)務活動。外包可以是將某項業(yè)務(或業(yè)務的一部分)從金融企業(yè)轉(zhuǎn)交給服務商操作，或由服務商進一步轉(zhuǎn)移給另一服務商(即“轉(zhuǎn)包”)。

金融外包始于二十世紀70年代的歐美，證券行業(yè)的金融機構為節(jié)約成本，將一些準事務性業(yè)務(如打印和存儲記錄等)外包。到了90年代，在成本因素及技術升級的推動下，金融外包主要集中在IT領域，涉及整個IT行業(yè)。據(jù)統(tǒng)計2005年整個IT行業(yè)的支出中有45%為外包支出。

金融外包盡管與IT相關的外包仍占到全球外包業(yè)務的三分之二左右。但在金融外包領域，隨著離岸外包和整個經(jīng)營過程外包BPO(bussiness-process outsourcing)業(yè)務的崛起，外包安排的日漸復雜，金融企業(yè)從外包中獲得的利益大大提高，金融外包也成為國際外包市場的主流。

當前我國金融服務外包仍以在岸外包為主。在岸外包指一國之內(nèi)的服務外包，在岸外包對于國內(nèi)市場廣闊的國家具有特別重要的意義。從國內(nèi)承接金融服務外包業(yè)務來源國看，2017年我國在岸金融外包市場規(guī)模占整體的74.1%，離岸外包僅占25.9%。

根據(jù)業(yè)務內(nèi)容，金融服務外包可以分為三類：一是信息技術外包(ITO)，金融服務外包起初以工TO為發(fā)端，且仍占全部業(yè)務的絕大比重;二是業(yè)務流程外包(BPO);三是知識處理外包(KPO)，KPO外包位于整個產(chǎn)業(yè)的最高端，對從業(yè)人員的各方面能力的要求也很高。

國家政策支持，市場發(fā)展空間大

政府部門支持金融服務外包行業(yè)的發(fā)展，鼓勵金融機構將非核心業(yè)務外包。金融服務外包行業(yè)的發(fā)展不僅可以提高就業(yè)率，而且可以加快國家經(jīng)濟結(jié)構的由第二產(chǎn)業(yè)向第三產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型，提高我國服務產(chǎn)業(yè)的整體競爭力，推動國家服務產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展。目前，上海、深圳、北京等金融發(fā)達的城市紛紛建立金融服務中心基地，地方政府和中央政府均出臺了相關扶持政策，支持金融服務外包行業(yè)發(fā)展。

2009年9月，中國人民銀行與商務部、銀監(jiān)會、 證監(jiān)會、保監(jiān)會和外匯局發(fā)布《關于金融支持服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》，明確指出鼓勵、支持金融外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提高金融服務質(zhì)量和效率。 2010年4月，國 務院辦公廳發(fā)布《關于鼓勵服務外包產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的復函》要求落實金融支持服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各項措施，金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，拓寬服務外包企業(yè)的融資渠道，大力支持符合條件的服務外包企業(yè)登上境內(nèi)外資本市場。

2015年1月，國 務院發(fā)布《關于促進服務外包產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的意見》提出，要積極發(fā)展金融服務外包業(yè)務，鼓勵金融機構將非核心業(yè)務外包。要拓寬服務外包企業(yè)投融資渠道。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2026年中國金融服務外包行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》分析：

我國消費信貸規(guī)模保持快速增長態(tài)勢，消費金融的快速發(fā)展帶動金融服務外包快速增長。近年來，我國消費信貸規(guī)模增速保持在20%左右，增速較快。未來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，金融機構競爭加劇，刺激服務外包需求提高服務質(zhì)量，同時降低成本，以信息化與技術化帶動金融服務外包業(yè)的發(fā)展。

金融服務外包行業(yè)現(xiàn)狀

近年來，隨著我國消費金融業(yè)的迅速發(fā)展，金融服務外包市場規(guī)模迅速上漲，市場競爭加劇。目前，市場上主要從事金融服務外包的公司較多，部分公司更專注于提供職場、物理坐席，部分公司更專注于金融外包業(yè)務，優(yōu)質(zhì)服務商能夠為金融機構創(chuàng)造更大價值，從而聚集更多優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源。

云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新科技在金融領域的廣泛應用，可能推動金融服務外包產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略調(diào)整，金融外包將面臨前所未有的發(fā)展機遇。人民銀行鼓勵金融機構在風險可控的前提下積極開展金融外包。近些年金融支持服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展取得積極成效，金融改革創(chuàng)新也為金融外包產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境和機遇，與此同時，加強規(guī)范和防范風險不能忽視。金融業(yè)的發(fā)展為金融業(yè)外包服務發(fā)展提供了機會，金融科技的創(chuàng)新為金融外包打開了廣闊的空間，云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動網(wǎng)絡、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術發(fā)展，為服務外包提供新一輪發(fā)展的支持和動力。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新為金融外包帶來了更大的需求。

商務部數(shù)據(jù)顯示，2022年1-8月，我國企業(yè)承接服務外包合同額12280億元人民幣，執(zhí)行額8314億元，同比分別增長12.5%和12.8%。其中，承接離岸服務外包合同額6989億元，執(zhí)行額4793億元，同比分別增長12.5%和9.5%。

我國金融服務外包行業(yè)發(fā)展迅猛，市場規(guī)模從2011年的431億元增長至2018年的2159億元，復合增速為25.9%。2019年受經(jīng)濟貿(mào)易摩擦、全球不穩(wěn)定性增長的影響，我國金融服務外包行業(yè)增長有所放緩，2019年上半年金融服務外包市場規(guī)模為934億元。

隨著我國金融領域開放程度的不斷加大，競爭的日益激烈，國內(nèi)金融企業(yè)要想在激烈的競爭中站穩(wěn)腳根，必須了解國際金融外包動態(tài)，借鑒國外金融外包的經(jīng)驗，把現(xiàn)有的資源集中到核心業(yè)務上去，形成自己的核心競爭力。

從金融外包發(fā)展前景來看，隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，金融服務外包業(yè)為適應激烈市場競爭的要求，必然會在降低運營成本，提高業(yè)務辦理效率，形成核心競爭力的方向上去努力。

隨著金融服務外包行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的金融服務外包企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因為如此，一大批優(yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對金融服務外包行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。

想要了解更多金融服務外包行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2026年中國金融服務外包行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》。報告根據(jù)金融服務外包行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經(jīng)驗，對中國金融服務外包行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國金融服務外包行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對金融服務外包行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。是金融服務外包企業(yè)、學術科研單位、投資企業(yè)準確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價值!

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  2022-2026年中國金融服務外包行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告

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