中國信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 信貸行業(yè)風險投資態(tài)勢研究

• 周迅 2023年3月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 631 36
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信貸業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務、貸款業(yè)務、擔保業(yè)務等。預估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務的增速，到2025年無抵押

乘著政策東風，一些銀行寄希望于2023年的消費貸款復蘇?！扒皟赡杲?jīng)濟不太好，消費也不太好，國家現(xiàn)在在強化擴大內(nèi)需，尤其是消費的支持力度?！苯ㄔO銀行信貸管理部相關領導表示，預計2023年消費金融貸款的拓展將是重頭戲。

中國信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 信貸行業(yè)風險投資態(tài)勢研究

對于2023年的信貸投放領域，銀保監(jiān)會已經(jīng)劃了重點。要引導金融資源更多向中高端制造業(yè)集聚，圍繞先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點領域，持續(xù)增加中長期貸款投放和保險資金投資。加強對現(xiàn)代化基礎設施和流通體系建設的金融支持，促進數(shù)字經(jīng)濟和現(xiàn)代服務業(yè)加快發(fā)展。堅持規(guī)范和發(fā)展并重，支持平臺企業(yè)在引領發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國際競爭中大顯身手。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年信貸行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》顯示：

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發(fā)展經(jīng)濟的有力杠桿。

信貸業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務、貸款業(yè)務、擔保業(yè)務等。

預估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長，高于整體零售貸款業(yè)務的增速，到2025年無抵押消費貸款余額占比可望與信用卡消費信貸余額并駕齊驅(qū)。預計未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規(guī)模增速達30%，或?qū)⒃杏碌那|級頭部玩家預計未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規(guī)模達約2.3萬億元。

目前中國企業(yè)的整體負債率居高不下，已經(jīng)超過100%成為全球最高值。這也意味著在未來3-5年內(nèi)，企業(yè)借貸市場將面臨巨大的風險。面對新形勢，要引導銀行保險業(yè)貫徹新發(fā)展理念，回歸服務實體經(jīng)濟本源，深化金融供給側(cè)結(jié)構性改革，信貸行業(yè)有序推進高水平對外開放，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系。

國際形勢更加復雜嚴峻，全球供需失衡加劇、經(jīng)濟復蘇放緩，國內(nèi)疫情多發(fā)、市場主體困難明顯增加，經(jīng)濟下行壓力繼續(xù)加大。但是，我國經(jīng)濟運行總體保持在合理區(qū)間，經(jīng)濟韌性強、長期向好的基本面不會改變。未來幾年，我國征信市場規(guī)模將會保持快速增長態(tài)勢，相關的增值服務種類與數(shù)量逐步增多，在國家推進社會信用體系建設、建立健全社會征信體系等一系列方針政策下，行業(yè)發(fā)展將更為規(guī)范，對于服務實體經(jīng)濟有著重要意義。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，疫情催生的“非接觸式”金融服務發(fā)展還將加快，并成為消費金融的突出特點之一。中行研究院認為，接下來消費金融獲客方式將向多元化演變，引入線上直播等新模式，深化互聯(lián)網(wǎng)平臺、智能家居等嵌入式營銷;產(chǎn)品和服務向“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型，加快遠程面談、“無人銀行”等新型服務模式發(fā)展;強化貸后管理的“非接觸化”能力，催收“機器人”、區(qū)塊鏈技術加快應用。

值得注意的是，消費金融的數(shù)字化發(fā)展，也改變了線上線下的協(xié)同發(fā)展模式。未來場景金融將進入深入挖潛的新發(fā)展階段。也就是說，消費金融增長模式將走向“線上線下”雙輪驅(qū)動的發(fā)展模式，消費金融公司需要搭建貫穿全渠道的生態(tài)圈和金融服務體系，全方位挖掘消費者的潛在需求。

目前，國內(nèi)信用卡消費信貸占整體銀行零售貸款業(yè)務約54%，近年來受市場漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無抵押消費貸款目前占比約達33%，在銀行持續(xù)投入更多資源建立數(shù)據(jù)風控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來銀行零售業(yè)務增量的新引擎。

本報告在大量周密的市場調(diào)研基礎上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家財政部、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國風險投資協(xié)會、中國風險投資研究院、深圳創(chuàng)業(yè)投資同業(yè)公會、北京創(chuàng)業(yè)投資協(xié)會、上海創(chuàng)業(yè)投資行業(yè)協(xié)會、信貸行業(yè)相關協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關刊物的基礎信息以及各省市相關統(tǒng)計單位等公布和提供的大量資料。

對信貸行業(yè)風險投資現(xiàn)狀、國際化進程與外資進入、融資渠道、如何運作風險投資、退出機制及發(fā)展趨勢等進行了系統(tǒng)的分析，并重點分析了信貸行業(yè)風險投資的主要現(xiàn)存問題、相應對策以及新形勢下面臨的機遇與挑戰(zhàn)和企業(yè)的應對策略。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年信貸行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》。

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  2023-2028年信貸行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告

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