消費(fèi)信貸行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前瞻 消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及投資風(fēng)險(xiǎn)分析

• 吳亞楠 2023年3月3日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 887 55
• 繁體

新冠疫情以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場(chǎng)進(jìn)入低利率(負(fù)利率)時(shí)代。超低利率是未來(lái)的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預(yù)測(cè)，美歐市場(chǎng)未來(lái)20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。

消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)如何？隨著消費(fèi)信貸市場(chǎng)的發(fā)展成熟,用戶的信用消費(fèi)意識(shí)被培養(yǎng)形成,信用卡業(yè)務(wù)成為短期消費(fèi)信貸的主要構(gòu)成,占據(jù)短期消費(fèi)信貸近八成市場(chǎng);但在總貸款占比逐年提升但仍不足5%,銀行在充分開(kāi)發(fā)信用卡的金融信貸服務(wù)上仍有空間。

消費(fèi)信貸即針對(duì)具體消費(fèi)場(chǎng)景下的個(gè)人信貸，它屬于個(gè)人信貸的一部分。消費(fèi)場(chǎng)景也比較廣泛，比如汽車分期、住房貸款、教育資金貸款等等。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》顯示：

消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及投資風(fēng)險(xiǎn)分析

目前，消費(fèi)信貸市場(chǎng)的主力軍發(fā)生變化，80后和90后已經(jīng)扛起來(lái)了消費(fèi)信貸的大旗。不同于之前的消費(fèi)主體，借貸行為發(fā)生變化。首先，對(duì)于消費(fèi)借貸的觀念更加接受。其次，超前消費(fèi)的理念。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，疫情催生的“非接觸式”金融服務(wù)發(fā)展還將加快，并成為消費(fèi)金融的突出特點(diǎn)之一。中行研究院認(rèn)為，接下來(lái)消費(fèi)金融獲客方式將向多元化演變，引入線上直播等新模式，深化互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、智能家居等嵌入式營(yíng)銷;

產(chǎn)品和服務(wù)向“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型，加快遠(yuǎn)程面談、“無(wú)人銀行”等新型服務(wù)模式發(fā)展;強(qiáng)化貸后管理的“非接觸化”能力，催收“機(jī)器人”、區(qū)塊鏈技術(shù)加快應(yīng)用。

值得注意的是，消費(fèi)金融的數(shù)字化發(fā)展，也改變了線上線下的協(xié)同發(fā)展模式。未來(lái)場(chǎng)景金融將進(jìn)入深入挖潛的新發(fā)展階段。也就是說(shuō)，消費(fèi)金融增長(zhǎng)模式將走向“線上線下”雙輪驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式，消費(fèi)金融公司需要搭建貫穿全渠道的生態(tài)圈和金融服務(wù)體系，全方位挖掘消費(fèi)者的潛在需求。

人民幣貸款方面，從總量來(lái)看，1月新增人民幣貸款4.9萬(wàn)億元，環(huán)比多增3.5萬(wàn)億元，同比亦大幅多增9227億元，提振月末貸款余額增速較2022年12月末加快0.2個(gè)百分點(diǎn)至11.3%。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示，1月是信貸增長(zhǎng)的“大月”，貸款增長(zhǎng)往往較快，但往年增量一般維持在2萬(wàn)億元到4萬(wàn)億元左右，而今年1月增量近5萬(wàn)億元，超出預(yù)期。

目前，國(guó)內(nèi)信用卡消費(fèi)信貸占整體銀行零售貸款業(yè)務(wù)約54%，近年來(lái)受市場(chǎng)漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無(wú)抵押消費(fèi)貸款目前占比約達(dá)33%，在銀行持續(xù)投入更多資源建立數(shù)據(jù)風(fēng)控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來(lái)銀行零售業(yè)務(wù)增量的新引擎。

對(duì)公貸款仍為信貸增量的主要支撐。1月企(事)業(yè)單位貸款增加4.68萬(wàn)億元，同比大幅多增1.32萬(wàn)億元。

消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展前景分析

伴隨政策性開(kāi)發(fā)性金融工具配套融資加快投放、保交樓和優(yōu)質(zhì)房企貸款支持計(jì)劃加碼、碳減排和設(shè)備更新改造等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具繼續(xù)落地，在政策性銀行和國(guó)有銀行“頭雁”作用拉動(dòng)下，1月對(duì)公貸款和對(duì)公中長(zhǎng)期貸款保持強(qiáng)勁。

數(shù)據(jù)顯示，1月企業(yè)中長(zhǎng)期貸款和企業(yè)短貸同比分別多增1.4萬(wàn)億元和0.5萬(wàn)億元，總量擴(kuò)張的同時(shí)，企業(yè)貸款在期限結(jié)構(gòu)繼續(xù)改善。

對(duì)此，分析師認(rèn)為，一方面源于經(jīng)濟(jì)回暖背景下銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好回升，另一方面也因監(jiān)管要求銀行“進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)”，銀行在政策面引導(dǎo)下也有意加大中長(zhǎng)期貸款投放力度。

新冠疫情以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場(chǎng)進(jìn)入低利率(負(fù)利率)時(shí)代。超低利率是未來(lái)的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預(yù)測(cè)，美歐市場(chǎng)未來(lái)20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。

與全球相比，盡管目前中國(guó)利率水平較高，但長(zhǎng)期下行趨勢(shì)明顯，外加內(nèi)資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對(duì)金融機(jī)構(gòu)收入、利潤(rùn)和資本市場(chǎng)估值產(chǎn)生重大影響。

消費(fèi)信貸行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前瞻

2023年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，精準(zhǔn)有力實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策。董希淼表示，下一步階段貨幣政策將重點(diǎn)在“精準(zhǔn)”和“有力”兩個(gè)方面下功夫，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)性和有效性。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)貨幣政策、財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同發(fā)力、綜合施策，大力提振市場(chǎng)信心，激發(fā)有效融資需求，共同應(yīng)對(duì)內(nèi)外部多重挑戰(zhàn)。

消費(fèi)信貸行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)行消費(fèi)信貸業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了消費(fèi)信貸市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年消費(fèi)信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風(fēng)險(xiǎn)資本，待其發(fā)育相對(duì)成熟后，通過(guò)市場(chǎng)退出機(jī)制將所投入的資本由股權(quán)形態(tài)轉(zhuǎn)化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風(fēng)險(xiǎn)收益。全球風(fēng)險(xiǎn)資本市場(chǎng)已進(jìn)入新一輪快速...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡