中國跨境支付行業(yè)市場深度調(diào)研2023

• 陳澤芳 2023年4月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1372 90
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我國已加入國際清算銀行創(chuàng)新中心(BISIH)牽頭的多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目(m-CBDC Bridge)。多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目的核心目標(biāo)是為建立一個聯(lián)接多國央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的 “走廊網(wǎng)絡(luò)”，使同一分布式賬本支持多種央行數(shù)字貨幣，構(gòu)建點對點的報文傳輸系統(tǒng)，助力

跨境支付市場競爭加劇，合規(guī)和服務(wù)能力或成為市場競爭門檻。隨著跨境支付牌照數(shù)量的逐漸穩(wěn)定和監(jiān)管條款的逐漸清晰。跨境支付牌照的價值不斷凸顯，無牌照機構(gòu)只能從跨境聚合支付等領(lǐng)域?qū)ふ覍?yīng)的市場機會。合規(guī)性也將成為跨境支付行業(yè)重要的競爭門檻之一。

隨著市場競爭的逐漸激烈，跨境支付的手續(xù)費率呈現(xiàn)出走低的趨勢，支付也將逐漸成為基礎(chǔ)性的底層服務(wù)。而如何能夠為用戶創(chuàng)造更多的價值，提供更加完善的服務(wù)開始成為支付企業(yè)的關(guān)注焦點。隨著中國居民人均消費支出和跨境消費金額的穩(wěn)定增長，移動端支付APP的用戶活躍情況也在穩(wěn)定提高。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2020-2025年中國跨境支付行業(yè)市場深度調(diào)研與前景趨勢預(yù)測咨詢報告》顯示：

跨境支付指兩個或兩個以上國家或者地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資及其他方面所發(fā)生的國際間債券債務(wù)借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)資金跨國和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。如中國消費者在網(wǎng)上購買國外商家產(chǎn)品或國外消費者購買中國商家產(chǎn)品時，由于幣種的不一樣，就需要通過一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)兩個國家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。

我國已加入國際清算銀行創(chuàng)新中心(BISIH)牽頭的多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目(m-CBDC Bridge)。多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目的核心目標(biāo)是為建立一個聯(lián)接多國央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的 “走廊網(wǎng)絡(luò)”，使同一分布式賬本支持多種央行數(shù)字貨幣，構(gòu)建點對點的報文傳輸系統(tǒng)，助力提 供高效便捷、成本低廉的跨境支付服務(wù)。

監(jiān)管機構(gòu)在逐漸規(guī)范跨境支付行業(yè)的從業(yè)標(biāo)準，逐漸解除跨境支付企業(yè)的業(yè)務(wù)限制;同時，跨境電商、出境游、留學(xué)等相關(guān)行業(yè)的快速發(fā)展也進一步刺激了相關(guān)企業(yè)對于跨境支付服務(wù)的需求。隨著CIPS二期的全面投產(chǎn)和跨境電商、出境游等行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。跨境支付正式步入高速發(fā)展期。

中國人民銀行近日發(fā)布的2022年第一季度支付體系運行總體情況顯示：今年一季度，我國支付體系運行平穩(wěn)，銀行賬戶數(shù)量、非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)量等數(shù)據(jù)總體保持增長。一季度，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)967.30億筆，金額1149.85萬億元，同比分別增長10.74%和7.91%。支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)2140.37億筆，金額2487.45萬億元，同比分別增長16.27%和12.35%。

中國跨境支付行業(yè)市場深度調(diào)研2023

目前階段，三方支付機構(gòu)的跨境收入主要來自于支付的手續(xù)費、增值服務(wù)和匯兌差異。未來，隨著競爭的加劇，預(yù)計跨境支付的手續(xù)費會進一步走低，增值服務(wù)對于三方支付機構(gòu)跨境支付收入的重要性將會越來越高。“全球支付創(chuàng)新”GPI服務(wù)的推出已經(jīng)證明了云計算、區(qū)塊鏈等金融科技可以明顯改善傳統(tǒng)跨境支付速度慢、成本高、信息不透明等一系列的問題。未來，不斷發(fā)展的金融科技技術(shù)也可以在反洗錢、反欺詐、信息安全等多個領(lǐng)域更好的賦能跨境支付行業(yè)，推動行業(yè)的發(fā)展。

有行業(yè)報告預(yù)測，到2024年，中國跨境電商規(guī)模有望觸及3萬億元大關(guān)。經(jīng)過三年探索與發(fā)展環(huán)境優(yōu)化，跨境電商行業(yè)整體將進入更重視健康、合規(guī)、可持續(xù)發(fā)展的新階段，跨境電商、旅游、酒店機票業(yè)務(wù)也迎來了新的發(fā)展機遇，需要更多“正規(guī)軍”提供高質(zhì)量的生態(tài)服務(wù)。實時、低成本的支付正在推動跨境支付的重塑。全球支付標(biāo)準化將使國內(nèi)實時支付解決方案能夠適用于跨境支付。將出現(xiàn)基于加密貨幣和數(shù)字錢包的區(qū)域性解決方案(尤其是在亞洲)和全球非銀行解決方案。

近年來，相關(guān)部門多次出臺政策舉措，推動跨境電商發(fā)展提質(zhì)增效。2022年7月21日，中國人民銀行《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》正式施行，支持銀行和支付機構(gòu)更好地服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。以“智匯鵝”為代表的企業(yè)跨境支付平臺推出，正是平臺企業(yè)主體響應(yīng)監(jiān)管部門號召，服務(wù)實體經(jīng)濟的一項具體舉措。

在國際貿(mào)易中，支付是貿(mào)易雙方共同關(guān)注的問題，也是結(jié)算風(fēng)險產(chǎn)生的重要環(huán)節(jié)。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷發(fā)展，推動越來越多企業(yè)選擇電子支付方式。在傳統(tǒng)國際貿(mào)易中，電子支付方式需要經(jīng)過匯出銀行、中央銀行、代理和收款銀行等很多金融機構(gòu)，且在經(jīng)過每一個機構(gòu)時，機構(gòu)內(nèi)部都會進行財務(wù)清算和處理，同時各個機構(gòu)之間也需要花費較長時間建立代理關(guān)系，令跨境支付程序復(fù)雜、中間結(jié)算成本高、處理速度慢，進而導(dǎo)致結(jié)算效率低下。

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