2023消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 曾燕 2023年7月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1008 64
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消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與國民生活水平的不斷提升，人們的消費水平不斷提升，也使得我國市場整體消費水準(zhǔn)居于前列，在住房、通信、交通、娛樂、教育等各個領(lǐng)域的消費行為將進(jìn)一步擴(kuò)大，消費層級也逐漸向著發(fā)展型消費為主，市場需求

2023消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

消費金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與國民生活水平的不斷提升，人們的消費水平不斷提升，也使得我國市場整體消費水準(zhǔn)居于前列，在住房、通信、交通、娛樂、教育等各個領(lǐng)域的消費行為將進(jìn)一步擴(kuò)大，消費層級也逐漸向著發(fā)展型消費為主，市場需求也漸趨多元化和差異化，市場交易規(guī)模向縱深發(fā)展，由此可見，消費金融的市場發(fā)展前景極為廣闊。

消費是國民經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)，在暢通國內(nèi)大循環(huán)、刺激經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。今年的《政府工作報告》提出，著力擴(kuò)大國內(nèi)需求，把恢復(fù)和擴(kuò)大消費擺在優(yōu)先位置。隨著近期密集出臺的促銷費政策，消費回暖跡象顯現(xiàn)。

隨著疫情影響減弱，消費需求復(fù)蘇，市場預(yù)測消費金融行業(yè)也將迎來重要“窗口期”。2023年，消費金融行業(yè)實現(xiàn)良好開局，多家機(jī)構(gòu)加碼增資，拓展融資渠道，持續(xù)優(yōu)化對新市民等重點客群的服務(wù)。同時，借助科技手段，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量把控，在運營上降本增效，精細(xì)化發(fā)展趨勢愈發(fā)明顯。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《 2023年版消費金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

消費金融是向各階層消費者提供消費貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式，在提高消費者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用，在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。消費金融業(yè)務(wù)有兩大提供商——專業(yè)消費金融公司及傳統(tǒng)的商業(yè)銀行。

消費金融是傳統(tǒng)個人金融服務(wù)的補(bǔ)充，是金融結(jié)合消費場景的產(chǎn)物。消費金融是面向中低收入個人或家庭提供以生活消費為目的的小額、短期借貸融資服務(wù)，其中在校生、藍(lán)領(lǐng)、農(nóng)村戶籍人口等群體是消費金融的主要客戶群體。作為傳統(tǒng)個人金融服務(wù)(主要指信用卡貸款)的補(bǔ)充，消費金融更加強(qiáng)調(diào)普惠性和便捷性，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等特點。

在消費金融領(lǐng)域，需求方向消費金融服務(wù)平臺(銀行、P2P平臺、消費金融公司、小額貸款公司和電商消費金融平臺)提出借款申請，通過審核后獲得借款。其中通過銀行、P2P平臺、消費金融公司和小額貸款公司獲得的借款，可以在線下和線上購買商品和服務(wù);而通過電商平臺獲得的借款，只能通過電商線上的消費平臺購買商品或服務(wù)。

消費金融圈的基礎(chǔ)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)(監(jiān)管、征信和壞賬處理機(jī)構(gòu))，但是目前監(jiān)管體系(特別是第三方獨立征信與評級)在現(xiàn)階段缺失，消費金融服務(wù)提供商風(fēng)險控制成本較高。消費金融行業(yè)發(fā)展在中國處于初級階段，消費金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，潛力巨大。

在我國當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下，適時地出臺相關(guān)管理辦法是適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)形勢的趨勢和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，建立專業(yè)化的個人消費金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個體。

消費金融在提高消費者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發(fā)達(dá)國家，消費金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨特優(yōu)勢，廣受不同消費群體歡迎。

伴隨著消費金融行業(yè)從高速發(fā)展階段邁向高質(zhì)量發(fā)展階段，精細(xì)化發(fā)展趨勢愈發(fā)明顯。面對2023年的良好開局，持牌消費金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)優(yōu)化對重點客群的服務(wù)，通過科技手段實現(xiàn)降本增效，真正將金融服務(wù)惠及于民，為提振消費貢獻(xiàn)金融力量。

在國際上，消費金融體制已有400多年的發(fā)展歷史，無論在海外發(fā)達(dá)市場還是新興市場，均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨特優(yōu)勢。從擴(kuò)大內(nèi)需角度看，金融危機(jī)縮減了國外需求，啟動內(nèi)需成為我國經(jīng)濟(jì)增長的新動力和未來轉(zhuǎn)型的方向;而消費金融體制在一定程度上是能夠促進(jìn)消費的。然而，在以上積極的政策目標(biāo)解讀之余，我們亦不能過度期望。如果深入地分析和考慮我國居民消費與金融市場的狀況，則消費金融體系的前景不容樂觀。

當(dāng)前，最迫切需要的是提高國民的消費水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，同時通過收入分配制度改革與稅收政策調(diào)節(jié)國民收入差距，讓多數(shù)國民具有不斷擴(kuò)大消費的經(jīng)濟(jì)能力;比方通過出臺更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)市場宏觀調(diào)控政策，將房價穩(wěn)定在與國民普遍消費能力相適應(yīng)的水平等等。還有，不斷健全社會保障制度建設(shè)，提高社會保障制度的保障水平，解除國民消費上的后顧之憂。只有在國民消費水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費的情況下，再借助于消費金融公司等貸款制度創(chuàng)新，才能在更大程度上實現(xiàn)促進(jìn)消費、擴(kuò)大內(nèi)需的目的。

在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與鼓勵金融科技發(fā)展的大背景下，隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善、科技水平的提升以及宏觀經(jīng)濟(jì)對消費的持續(xù)促進(jìn)，我國消費金融行業(yè)規(guī)模與行業(yè)深度持續(xù)擴(kuò)大。

文化和旅游部發(fā)布《關(guān)于推動在線旅游市場高質(zhì)量發(fā)展的意見》。其中提出，推進(jìn)銀行等金融機(jī)構(gòu)與在線旅游平臺經(jīng)營者合作，綜合考慮在線旅游平臺的數(shù)字管控能力以及平臺內(nèi)小微經(jīng)營者的經(jīng)營和信用等情況，為平臺內(nèi)小微經(jīng)營者提供綜合授信、業(yè)務(wù)貸款、裝備賒銷、信用貸款、融資租賃和保理等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù);加強(qiáng)旅游消費類金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為旅游者提供便利的產(chǎn)品分期貸款、小額消費信貸、先游后付等消費金融服務(wù)，加大旅游消費金融產(chǎn)品的宣傳和合規(guī)教育，激發(fā)在線旅游平臺的金融支撐能力和消費拉動能力。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《 2023年版消費金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國消費金融行業(yè)的供需狀況、消費金融發(fā)展現(xiàn)狀、消費金融子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了消費金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、消費金融行業(yè)的發(fā)展建議、消費金融行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。消費金融報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

消費金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘消費金融行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，消費金融報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、消費金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及消費金融行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的消費金融行業(yè)全景圖。

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  2023年版消費金融產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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