銀行借記卡行業(yè)相關(guān)政策 銀行借記卡行業(yè)未來發(fā)展趨勢分析

• 周迅 2023年7月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1363 90
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數(shù)字化浪潮下，銀行加速轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化客戶運(yùn)營的創(chuàng)新舉措，也是銀行卡產(chǎn)業(yè)邁向數(shù)字化新階段的重要一步。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是順應(yīng)時代發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，具體體現(xiàn)在產(chǎn)品數(shù)字化、獲客數(shù)字化和平臺數(shù)字化三方面。銀聯(lián)聯(lián)合銀行業(yè)共同推出數(shù)字銀行卡實(shí)現(xiàn)了發(fā)卡模式、管理模式、安全應(yīng)

借記卡不但能幫用戶省卻攜帶現(xiàn)金的麻煩，使用起來也很方便，付款快，而且月結(jié)單(或?qū)~單)可以清晰地顯示所有交易記錄。目前多數(shù)銀行的借記卡具備多儲種、多幣種的儲蓄功能，持卡人可以持卡在發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行存取款，可以在遍布全國乃至全球的ATM機(jī)(取款機(jī))上取款。

銀行借記卡行業(yè)相關(guān)政策 銀行借記卡行業(yè)未來發(fā)展趨勢分析

數(shù)字化浪潮下，銀行加速轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化客戶運(yùn)營的創(chuàng)新舉措，也是銀行卡產(chǎn)業(yè)邁向數(shù)字化新階段的重要一步。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是順應(yīng)時代發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，具體體現(xiàn)在產(chǎn)品數(shù)字化、獲客數(shù)字化和平臺數(shù)字化三方面。銀聯(lián)聯(lián)合銀行業(yè)共同推出數(shù)字銀行卡實(shí)現(xiàn)了發(fā)卡模式、管理模式、安全應(yīng)用全流程數(shù)字化，是銀行卡因無卡化趨勢邁向數(shù)字化新階段的重要一步，也是銀行卡產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和無卡化的又一次有益探索。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年銀行借記卡行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》顯示：

借記卡(Debit Card)是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款、后使用的銀行卡。借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。借記卡不能透支。轉(zhuǎn)賬卡具有轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。專用卡是在特定區(qū)域、專用用途(百貨、餐飲、娛樂行業(yè)以外的用途) 使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金的功能。儲值卡是銀行根據(jù)持卡人要求將資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。

借記卡正日漸普遍，能夠很方便地取代現(xiàn)金和支票進(jìn)行消費(fèi)和交易，近年來逐漸成為最受歡迎的支付卡。數(shù)以億計(jì)的借記卡正在世界各地通行。

銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)率新規(guī)有兩個重大的變化，一是取消了行業(yè)分類;二是實(shí)行借記卡和信用卡差別定價，借記卡仍實(shí)行封頂做法，而信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)則“上不封頂”。

目前國內(nèi)刷卡費(fèi)率與行業(yè)分類掛鉤，餐娛類的刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率最高，為1.25%;百貨等一般商戶為0.78%;超市、加油站等為0.38%;醫(yī)院、教育等公益類則是零費(fèi)率。

商戶行業(yè)分類定價取消后，總體上手續(xù)費(fèi)率將大幅降低，尤其是普通借記卡消費(fèi)。據(jù)部分銀行的新政要求，調(diào)整后的費(fèi)率水平分別是：借記卡為交易金額的0.5%，單筆收費(fèi)最高20元;貸記卡為交易金額的0.6%，取消封頂。

為何刷卡新政在費(fèi)率方面，對借記卡和貸記卡交易做出了不同的規(guī)定呢?對此，國家發(fā)改委、央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“由于透支權(quán)限不同，與借記卡相比，商業(yè)銀行在貸記卡交易中需要額外承擔(dān)資金占用等成本，業(yè)務(wù)損失風(fēng)險也相對較高。同時，此舉借鑒了國外刷卡手續(xù)費(fèi)通行做法，有利于調(diào)動商業(yè)銀行的積極性，拓展信用消費(fèi)業(yè)務(wù)?！?/p>

中國銀行法學(xué)研究會會長、中國政法大學(xué)教授王衛(wèi)國認(rèn)為，“信用卡所產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)高于借記卡，可能會導(dǎo)致商戶傾向于選擇借記卡。借記卡是基于儲蓄的支付工具，這種傾斜有利于鼓勵儲蓄?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張。其中借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.78億張。全國人均持有銀行卡6.4張。值得關(guān)注的是，銀行卡卡均消費(fèi)金額1.30萬元，同比下降6.38%;銀行卡筆均消費(fèi)金額為656.85元，同比下降10.97%。

根據(jù)《中國金融科技與數(shù)字普惠金融發(fā)展報告(2020)》，中國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展依然位居世界前列，2019年金融科技營收規(guī)模約為1.4萬億元，預(yù)計(jì)今年年末將達(dá)2萬億元，2019年中國金融科技融資額占全球比重為52.7%。北京、上海、深圳、杭州等城市金融科技發(fā)展位居國內(nèi)前列，依然發(fā)揮著引領(lǐng)示范作用。

隨著銀行卡的大量發(fā)行，用戶手中的閑置卡也越來越多，清理睡眠賬戶一方面是為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，同時保障客戶賬戶資金安全;另一方面，對銀行來說也可以提升自身的運(yùn)營效率。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和移動支付的發(fā)展，加快推動了無卡化的進(jìn)程，未來數(shù)字銀行卡是一個大趨勢。

本報告根據(jù)銀行借記卡行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對中國銀行借記卡行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場供需、競爭格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國銀行借記卡行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對銀行借記卡行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預(yù)測。

是銀行借記卡企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機(jī)會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價值!

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年銀行借記卡行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》。

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