多地優(yōu)化公積金貸款政策 銀行貸款行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢預測

• 吳亞楠 2023年7月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 769 46
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多地啟動的公積金新政，新政主要落點在提高提取額度、向多孩家庭傾斜、對引進人才加大公積金貸款力度等方面。其中，可提取公積金支付購房首付款政策受到市場各方高度關(guān)注。

多地優(yōu)化公積金貸款政策

近日，多地啟動的公積金新政，新政主要落點在提高提取額度、向多孩家庭傾斜、對引進人才加大公積金貸款力度等方面。其中，可提取公積金支付購房首付款政策受到市場各方高度關(guān)注。鄭州、銀川相繼均明確可提取住房公積金支付購買新建預售商品住房首付款，短期來看，各地或?qū)⒗^續(xù)結(jié)合自身公積金使用的實際情況因城施策，支持公積金支付首付款的城市或繼續(xù)擴圍。

今年以來，全國各地持續(xù)優(yōu)化房地產(chǎn)相關(guān)政策，近期，多地出臺政策提高多孩家庭住房公積金貸款額度。5月6日，南昌住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金有關(guān)使用政策的通知》提出，符合住房公積金貸款條件的多子女家庭，購房時申請住房公積金貸款的，貸款額度上浮20%。

除了南昌外，包括廣州、蘇州等在內(nèi)的多個熱點城市均在公積金購房政策方面，給多孩家庭以更多支持。其中，廣州和蘇州規(guī)定，多子女家庭購買首套普通自住住房且首次申請住房公積金貸款的，貸款最高額度可上浮30%。

除了提高住房公積金最高貸款額度，還有一些地方出臺政策支持提取住房公積金付首付款等。

上海市住房公積金管理委員會近日發(fā)布《關(guān)于本市實施多子女家庭住房公積金支持政策的通知》，5月1日起，符合提取規(guī)定的多子女家庭，可按照實際房租支出提取住房公積金。符合規(guī)定的多子女家庭購買首套住房，貸款限額(含補充公積金最高貸款限額)在最高貸款限額的基礎(chǔ)上上浮20%。

貴陽市住房公積金管理中心近日發(fā)布通知，從5月1日起，貴陽實施多項公積金惠民新政，包括無房職工家庭可以提取公積金支付首付款，提高雙繳存職工家庭購買首套住房的最高公積金貸款額度，取消三項住房公積金使用限制條件，青年人及多子女家庭租房可提取公積金支付房租等。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022年版銀行貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》顯示：

銀行貸款行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢預測

關(guān)于消費者對房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品宣傳廣告的獲取渠道調(diào)查，接近1/4的受訪者表示銀行網(wǎng)點宣傳欄、海報等是最主要的形式，其次是電視和網(wǎng)絡(luò)，分別有20%左右的比例。我國華東和華南地區(qū)消費者對房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品的偏好比較高，主要受該地區(qū)經(jīng)濟、居民收入、房地產(chǎn)發(fā)展等因素的影響。目前，我國消費者比較傾向于招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、平安銀行等品牌，其中招商銀行、工商銀行和平安銀行的偏好程度比較高。

多家銀行近期發(fā)布的2022年三季報顯示，今年前三季度制造業(yè)貸款增速較去年末實現(xiàn)了兩位數(shù)以上的增長，銀行業(yè)正在加大制造業(yè)領(lǐng)域的信貸支持力度。有業(yè)內(nèi)人士預計，今年第四季度制造業(yè)領(lǐng)域新增貸款增速或?qū)⒊掷m(xù)加快。今年以來，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也加大制造業(yè)中長期貸款支持力度。

值得一提的是，2022年銀保監(jiān)會工作會議提出，要持續(xù)推進中小金融機構(gòu)兼并重組，推動政策性銀行分類分賬改革。引導大型銀行提升綜合金融服務(wù)水平。專家認為，隨著我國經(jīng)濟由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，金融供給與需求之間不平衡不充分的矛盾日益凸顯，持續(xù)深化銀行業(yè)改革無疑是新形勢下的必然要求。

目前，共有27家銀行貸款機構(gòu)的境外貸款業(yè)務(wù)將受到人民銀行與外匯管理局的統(tǒng)一管理，包括3家政策性銀行、6家國有大行、12家股份行、3家城商行以及3家外資行的中國區(qū)銀行。目前既無財政支持、又上市“無門”的情況下，民間借貸或許可以成為中小企業(yè)有益的補充，但由于民間借貸是游離于金融監(jiān)管之外的，不能有效抵御風險，被我國嚴令禁止，故也未能充分發(fā)揮作用。因此，中小企業(yè)的外源籌資基本上以銀行信貸為主，比例高達65.7%。

前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元

中國人民銀行近期發(fā)布的《2022年三季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，報告顯示，三季度，企事業(yè)單位貸款增長加快，中長期貸款增速提升較多，工業(yè)中長期貸款增速持續(xù)提升。三季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額137.08萬億元，同比增長13.1%，增速比上半年高0.5個百分點，比上年末高2.1個百分點;

前三季度增加14.5萬億元，同比多增3.77萬億元。其中，中長期貸款余額83.86萬億元，同比增長12.7%，增速比上半年高0.7個百分點，比上年末低1.3個百分點;前三季度增加8.68萬億元，同比多增3076億元。

三季度末，金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額210.76萬億元，同比增長11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。

數(shù)據(jù)還顯示，三季度工業(yè)中長期貸款增速持續(xù)提升。三季度末，本外幣工業(yè)中長期貸款余額16.08萬億元，同比增長23.3%，增速比各項貸款高12.6個百分點，比上半年高2.1個百分點，比上年末高0.7個百分點;前三季度增加2.63萬億元，同比多增5860億元。同期，普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速。

三季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額31.39萬億元，同比增長21.6%，比各項貸款高10.4個百分點;前三季度增加4.89萬億元，同比多增5757億元。綠色貸款保持高速增長。

2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長41.4%，比上年末高8.4個百分點，高于各項貸款增速30.7個百分點，前三季度增加4.88萬億元。三季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額48.5萬億元，同比增長13.7%，增速比上年末高2.8個百分點;前三季度增加5.46萬億元，同比多增1.46萬億元。

發(fā)展趨勢

在各行各業(yè)中，總有一些行業(yè)更容易出現(xiàn)資金短缺的情況，例如糧食貿(mào)易、建筑行業(yè)、鋼鐵以及制造行業(yè)，這些企業(yè)在運行的過程中，前期需要投入大量的資金，若之間一旦出現(xiàn)斷裂，既然還有可能會面臨破產(chǎn)的風險。

隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風險的控制評估角度來看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。

銀行貸款行業(yè)報告對中國銀行貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了銀行貸款市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2022年版銀行貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告》。

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  2022年版銀行貸款產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項研究報告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點方向、產(chǎn)業(yè)空間引導和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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