銀行貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀如何?銀行貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研分析2023

• 黃文玉 2023年2月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 308 12
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銀行貸款，是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。

銀行貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀如何?

銀行貸款，是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。而且，在不同的國家和一個國家的不同發(fā)展時期，按各種標(biāo)準(zhǔn)劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運(yùn)資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

如今，越來越多的80，90后貸款買房買車，一時之間，銀行提供的貸款業(yè)務(wù)成了時代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的，在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。銀行貸款是指個人或企業(yè)向銀行根據(jù)該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業(yè)，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。

隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險的控制評估角度來看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年銀行貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告》顯示：

2021年2月20日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》(以下稱《通知》)，針對去年7月《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(以下稱《辦法》)實施過程中遇到的實際問題，細(xì)化了審慎監(jiān)管要求。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《通知》大幅度收緊了互聯(lián)網(wǎng)貸款政策要求，是對《辦法》的進(jìn)一步細(xì)化和修正，主要目的在于落實中央關(guān)于規(guī)范金融科技和平臺經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列要求，進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，更好地防范金融風(fēng)險。

國家開發(fā)銀行網(wǎng)站消息，2022年以來，國家開發(fā)銀行近期，多家銀行加快資金投放，制造業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”等多個領(lǐng)域貸款增長明顯，為實體經(jīng)濟(jì)提供了更加有力支持。目前，共有27家銀行貸款機(jī)構(gòu)的境外貸款業(yè)務(wù)將受到人民銀行與外匯管理局的統(tǒng)一管理，包括3家政策性銀行、6家國有大行、12家股份行、3家城商行以及3家外資行的中國區(qū)銀行。關(guān)于消費(fèi)者對房產(chǎn)證抵押貸款產(chǎn)品宣傳廣告的獲取渠道調(diào)查，接近1/4的受訪者表示銀行網(wǎng)點宣傳欄、海報等是最主要的形式，其次是電視和網(wǎng)絡(luò)，分別有20%左右的比例。

數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.7%，較上季末下降0.1個百分點。

不完全統(tǒng)計，這些互聯(lián)網(wǎng)小貸公司股東可分為互聯(lián)網(wǎng)系、產(chǎn)業(yè)公司系、投資集團(tuán)系等三大方面，互聯(lián)網(wǎng)股東包括螞蟻、京東、聚美優(yōu)品、度小滿、美團(tuán)、攜程、瓜子二手車等，產(chǎn)業(yè)公司系包括小米、海爾、蘇寧、美的、永輝超市、神州數(shù)碼、千方科技、中國支付通、世茂集團(tuán)、中國旅游集團(tuán)、拉卡拉、數(shù)禾科技、融易信等，投資集團(tuán)系包括中國人保、瀚華金控、普洛斯金融、九鼎控股、銀聯(lián)商務(wù)、平安普惠、眾安科技等。

銀行貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析

近年來，銀行對民營企業(yè)的信貸支持力度不斷加大。多家銀行表示，將進(jìn)一步完善敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化信貸政策，提供多元化綜合服務(wù)，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大。

從中國銀保監(jiān)會獲悉，截至6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營企業(yè)貸款余額58.2萬億元，同比增長11.4%;有貸款余額民營企業(yè)戶數(shù)8347萬戶，同比增長11.4%。

數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，新發(fā)放的企業(yè)類貸款中，民營企業(yè)貸款比重達(dá)53.5%，同比上升0.8個百分點;新發(fā)放民營企業(yè)貸款年化利率4.74%，同比下降0.57個百分點。上半年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為149.6萬戶中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機(jī)辦理了延期還本付息，延期金額共計3.33萬億元。

銀行借款跟其它融資方式相比，主要不足在于：一是條件苛刻，限制性條款太多，手續(xù)過于復(fù)雜，費(fèi)時費(fèi)力，有時可能跑一年也跑不下來;二是借款期限相對較短，長期投資很少能貸到款;三是借款額度相對也小，通過銀行解決企業(yè)發(fā)展所需要的全部資金是很難的。特別對于在起步和創(chuàng)業(yè)階段企業(yè)，貸款的風(fēng)險大，是很難獲得銀行借款的。

銀行貸款產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢預(yù)測

銀保監(jiān)會表示，下一步將引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善服務(wù)民營企業(yè)體制機(jī)制，有針對性地推進(jìn)紓困政策落實落細(xì)，推動金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)提升民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。銀保監(jiān)會積極落實延期還本付息政策;推動銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等手段，加強(qiáng)對風(fēng)險評估、信貸決策、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)的支持，持續(xù)提升金融服務(wù)效率;鼓勵保險公司積極發(fā)展財產(chǎn)保險、責(zé)任保險業(yè)務(wù)，創(chuàng)新保險產(chǎn)品，幫助民營企業(yè)有效緩解疫情沖擊。

互聯(lián)網(wǎng)時代的到來改變了每個人的日常生活，也在慢慢改變著企業(yè)，企業(yè)發(fā)展的基石在于銷售，銷售離不開客戶的難獲得。因此，貸款公司在不斷尋找客戶，運(yùn)營商大數(shù)據(jù)獲客也在不斷地為每個公司服務(wù)，為其帶來更有效的使用價值。

預(yù)計2023年新增貸款規(guī)模維持在22萬億元到23萬億元，增速10.3%至10.8%。伴隨疫情防控措施優(yōu)化、市場預(yù)期修復(fù)，信貸需求復(fù)蘇節(jié)奏有望加快。

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• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2022-2027年銀行貸款產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告

  銀行貸款研究報告對行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出論...

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