2023年普惠金融行業(yè)市場(chǎng)深度研究分析 數(shù)字化將是普惠金融未來(lái)的發(fā)展方向

• 陳觀秋 2023年8月17日 來(lái)源：百度 光明日?qǐng)?bào) 551 30
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在普惠金融領(lǐng)域，各項(xiàng)貸款均保持較高增速。數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)26.1%，增速比上年末高2.3個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額8.86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.3%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2981億元，同比增長(zhǎng)14.6%;助學(xué)貸款余額1696億元，同比增長(zhǎng)21.6

黨的二十大報(bào)告明確指出“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)”，要“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”。新發(fā)展階段，如何深入貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院戰(zhàn)略部署，踐行“人民至上”的價(jià)值理念，打造普惠金融可持續(xù)發(fā)展機(jī)制，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，成為未來(lái)普惠金融發(fā)展面臨的重要課題。

國(guó)內(nèi)首個(gè)數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布

中國(guó)人民銀行近日發(fā)布《銀行業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式規(guī)范》(JT/T0269—2023)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(下稱《規(guī)范》)，該標(biāo)準(zhǔn)由人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局、中國(guó)建設(shè)銀行聯(lián)合立項(xiàng)，并會(huì)同其他金融機(jī)構(gòu)，歷經(jīng)3年時(shí)間，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以數(shù)字化模式開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)制定規(guī)范，是國(guó)內(nèi)首個(gè)數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行率先整體好轉(zhuǎn)，離不開(kāi)小微企業(yè)的欣欣向榮，而普惠金融的持續(xù)“輸血”是小微企業(yè)發(fā)展壯大的重要手段。

普惠金融比傳統(tǒng)金融更注重公平性與包容性，致力于讓每個(gè)有金融需要的人都能有尊嚴(yán)地享受到及時(shí)、高質(zhì)的金融服務(wù)。相較于傳統(tǒng)金融而言，普惠金融的服務(wù)對(duì)象更廣泛，商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)戶和小微企業(yè)等弱勢(shì)群體的貸款支持明顯不足。而普惠金融的服務(wù)對(duì)象不僅包括高收入人群，而且將中低收入人群和小薇企業(yè)也包括在內(nèi)。

另外普惠金融的參與機(jī)構(gòu)更加多樣化，除了商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)參與其中，還包括貸款公司、消費(fèi)金融公司等非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

普惠金融行業(yè)市場(chǎng)深度研究分析

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額230.58萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.3%。其中，普惠金融各領(lǐng)域貸款保持較高增速，住戶消費(fèi)貸款增速回升，房地產(chǎn)貸款增速回落。

2022年，在普惠金融信貸支持下，我國(guó)“小巨人”科技企業(yè)發(fā)展勢(shì)態(tài)良好，實(shí)現(xiàn)全年?duì)I收3.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超30%;全年利潤(rùn)總額超3,800億元，營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率超10%，比規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)高約4個(gè)百分點(diǎn)，其中87%的專精特新“小巨人”企業(yè)存在旺盛的融資需求，37%的專精特新“小巨人”企業(yè)近3年曾申請(qǐng)銀行貸款。

在7月26日舉辦的2023全國(guó)專精特新中小企業(yè)發(fā)展大會(huì)上，工業(yè)和信息化部部長(zhǎng)金壯龍介紹，截至目前，全國(guó)已培育專精特新中小企業(yè)9.8萬(wàn)家、“小巨人”企業(yè)1.2萬(wàn)家。

據(jù)介紹，工信部將進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)支持力度，激發(fā)涌現(xiàn)更多專精特新中小企業(yè)。一方面，貫徹《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見(jiàn)》，全面落實(shí)《中小企業(yè)促進(jìn)法》，嚴(yán)格執(zhí)行《保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付條例》，依法保護(hù)中小企業(yè)合法權(quán)益和產(chǎn)權(quán)，為中小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。另一方面，抓緊制定出臺(tái)促進(jìn)專精特新中小企業(yè)加快發(fā)展的若干措施，推出更多暖企惠企利企政策，為企業(yè)專精特新發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

在普惠金融領(lǐng)域，各項(xiàng)貸款均保持較高增速。數(shù)據(jù)顯示，2023年二季度末，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)26.1%，增速比上年末高2.3個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額8.86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)18.3%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2981億元，同比增長(zhǎng)14.6%;助學(xué)貸款余額1696億元，同比增長(zhǎng)21.6%。

與此同時(shí)，在綠色、科創(chuàng)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，相關(guān)貸款也維持了較大增長(zhǎng)力度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年二季度末，本外幣綠色貸款余額27.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.4%，高于各項(xiàng)貸款增速27.8個(gè)百分點(diǎn)。

推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展需要完善生態(tài)體系的建設(shè)，開(kāi)發(fā)出除信貸之外更多層次的金融服務(wù)與金融產(chǎn)品。同時(shí)，產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象也需要進(jìn)一步改善，具體可以通過(guò)不同類型金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，以及加強(qiáng)能力建設(shè)、金融科技賦能等方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。

數(shù)字化將是普惠金融未來(lái)的發(fā)展方向

普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國(guó)金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。發(fā)展普惠金融，不僅有利于金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，而且對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平也有重要意義。在當(dāng)前政策的引導(dǎo)下，銀行業(yè)積極推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化、特色化的趨勢(shì)。專家認(rèn)為，普惠金融已經(jīng)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，數(shù)字化將是未來(lái)的發(fā)展方向。

普惠金融行業(yè)研究報(bào)告主要分析了普惠金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、普惠金融市場(chǎng)供需求狀況、普惠金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和普惠金融主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)普惠金融行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。普惠金融行業(yè)研究報(bào)告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價(jià)值，同時(shí)提出行業(yè)投資策略和營(yíng)銷策略等方面的建議。

想要了解更多普惠金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)普惠金融行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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