瑞豐銀行上半年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)16.80% 農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析

• 吳亞楠 2023年8月24日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 460 24
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瑞豐銀行披露2023年半年度報(bào)告。上半年，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.92億元，較上年同期增長(zhǎng)8.19%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)7.30億元，較上年同期增長(zhǎng)16.80%;年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率9.54%，較上年同期提升0.52個(gè)百分點(diǎn)。

瑞豐銀行上半年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)16.80%

瑞豐銀行披露2023年半年度報(bào)告。上半年，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.92億元，較上年同期增長(zhǎng)8.19%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)7.30億元，較上年同期增長(zhǎng)16.80%;年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率9.54%，較上年同期提升0.52個(gè)百分點(diǎn)。

在數(shù)字化改革方面，自2020年啟動(dòng)數(shù)字化改革以來(lái)，瑞豐銀行在推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升業(yè)務(wù)效率以及提高服務(wù)質(zhì)量方面取得了顯著成效，逐漸摸索出一套適合自身的數(shù)字化改革路徑。2023年，圍繞敏捷運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)管理、系統(tǒng)建設(shè)以及人才培育等維度，瑞豐銀行深化相關(guān)機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)了目標(biāo)管理和過(guò)程監(jiān)督，加速推進(jìn)數(shù)字化改革，迭代升級(jí)數(shù)字化產(chǎn)品體系和管理體系，強(qiáng)化改革成果的應(yīng)用，賦能高質(zhì)量發(fā)展。據(jù)了解，瑞豐銀行目前已投入使用近7萬(wàn)平方米的數(shù)字金融中心，規(guī)劃了未來(lái)三至五年重點(diǎn)建設(shè)的38個(gè)數(shù)字化改革項(xiàng)目，努力突破傳統(tǒng)銀行服務(wù)空間。

瑞豐銀行數(shù)據(jù)農(nóng)商銀行，是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村商業(yè)銀行作為我國(guó)農(nóng)村信用社改革的產(chǎn)物,在改革深化中不斷發(fā)展壯大，已成為農(nóng)村金融體系中的重要組成部分和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長(zhǎng)足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個(gè)類型，包括：銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評(píng)估類等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢(shì)。此外，代理類的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類已經(jīng)比較豐富，其主要的產(chǎn)品類型主要是公共事業(yè)收費(fèi)。

農(nóng)商行的貸款種類可以分為農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三種。

農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)有著不可或缺的地位，保證農(nóng)村商業(yè)銀行健康、穩(wěn)定的發(fā)展，就要優(yōu)化戰(zhàn)略設(shè)計(jì)，明確市場(chǎng)定位，完善內(nèi)控體制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，這樣才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行的最大價(jià)值創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)、社會(huì)效益。

當(dāng)前，農(nóng)村商業(yè)銀行正處于“爬坡過(guò)坎”階段，必須要認(rèn)清形勢(shì)，順應(yīng)主流，加快推進(jìn)發(fā)展轉(zhuǎn)型，把堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展作為當(dāng)前首要任務(wù)抓好抓實(shí)。

近年來(lái)，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展在取得較好成績(jī)的同時(shí)，也存在風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露、經(jīng)營(yíng)管理模式相對(duì)粗放等問(wèn)題。受經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、信用環(huán)境以及管控水平影響，部分企業(yè)和個(gè)人產(chǎn)生了不良貸款。與此同時(shí)，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷推進(jìn)，存貸利差進(jìn)一步收窄。農(nóng)村居民和縣域中小企業(yè)的信貸需求越來(lái)越少，農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)和資源也在逐漸減少。加之各大金融機(jī)構(gòu)下沉縣域策略的實(shí)施，更加劇了農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。農(nóng)村商業(yè)銀行粗放經(jīng)營(yíng)模式已不適應(yīng)當(dāng)前發(fā)展要求，必須由高速度發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。

伴隨著“十四五”規(guī)劃的全面實(shí)施，一系列目標(biāo)和項(xiàng)目將會(huì)落實(shí)和推進(jìn);鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)全面推進(jìn);脫貧攻堅(jiān)成果的后續(xù)鞏固與擴(kuò)展，需要諸多農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展，中央高度重視農(nóng)村商業(yè)銀行和信用聯(lián)社體制的深化改革，從而促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

據(jù)央行發(fā)布的各區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告數(shù)據(jù)，2020年末，銀行業(yè)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量合計(jì)約22.69萬(wàn)個(gè)(中銀協(xié)披露的同期數(shù)值為22.67萬(wàn)個(gè)，二者偏差極小);其中農(nóng)商銀行系統(tǒng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)約7.65萬(wàn)個(gè)，占比33.73%，可謂是“三分天下”;分布于30個(gè)省級(jí)區(qū)域。

從資產(chǎn)總額占比看。2020年末，銀行業(yè)總資產(chǎn)319.74萬(wàn)億元;其中農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)41.53億元，占比13.0%。具體分類看，農(nóng)商銀行系統(tǒng)總資產(chǎn)約39.03萬(wàn)億元(總體占比約12.2%)，村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)約2.10萬(wàn)。

隨著利率市場(chǎng)化改革的逐步深入以及城鎮(zhèn)化水平的不斷提高，農(nóng)村商業(yè)銀行尤其是扎根在農(nóng)村的基層銀行將受到沉重打擊，首先是政策紅利減少存貸款利率差距縮小喪失了盈利空間，其次農(nóng)村人口的流失也造成了客戶群的缺失。

通過(guò)改革，農(nóng)村信用社治理模式已經(jīng)發(fā)生了根本性變化，長(zhǎng)期存在的內(nèi)部人控制問(wèn)題得到有效解決，機(jī)構(gòu)自身已經(jīng)形成了深入推進(jìn)深層次體制機(jī)制改革的內(nèi)生動(dòng)力。中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)前景良好，2025年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到20.94萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.6%。

《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。想了解關(guān)于更多農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告

  農(nóng)村商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱：農(nóng)商銀行(Rural commercial bank)，是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜...

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